Quedaban $14 billones en Letras Fiscales de Liquidez (Lefi) con las que el BCRA tomaba pesos de los bancos a corto plazo. Unos $10 billones ya no se renovaron en la semana que pasó; se vuelcan al mercado, sobran pesos en los bancos que ya no le prestan al Estado, bajan las tasas y se espera que ese dinero sea ofrecido para crédito productivo y de consumo.

El mercado especula que no sólo bajen las tasas de cauciones -eso ya empezó a suceder- sino que se retraigan además las que se pagan por depósitos a plazo fijo. También las que abonan las billeteras virtuales para retener liquidez en sus manos, lo que debilita su capacidad de especulación.

¿Pueden ir parte de esos pesos al dólar? ¿A precios? A la pulsión argentina por un resguardo en el colchón, se le agrega la incertidumbre por la embestida política de la oposición desde el Congreso, a la debilidad institucional de Javier MIlei.

Milei sostuvo que la política de superávit fiscal es permanente e innegociable. Crédito: Reuters.

La coparticipación de ATN y del impuesto a los combustibles, el aumento del 7,2% en jubilaciones más bono, la moratoria previsional, la emergencia en discapacidad, los aumentos de partidas al hospital Garrahan y las Universidades, son materias que exceden al kirchnerismo.

Milei ya advirtió que vetará todo, pero sabe que en ambas cámaras del Congreso hay dos tercios de votos -de no mediar gestión política- que podrían insistir con las sanciones. En costos anualizados, según cálculos del ministro Luis Caputo, el paquete opositor supone un gasto de 2,5% del Producto Bruto Interno.

Esa cifra supera el superávit primario del 1,6% que se comprometió el Gobierno con el Fondo Monetario Internacional (FMI) para 2025. Los mercados sabrían que ya no hay margen para que el gobierno pague la deuda. Es la zona de turbulencias en una economía que, hecha de expectativas, no genera confianza.

La desmesura verbal, la codicia política y la imprudencia federal de Casa Rosada, abrió las puertas de la oportunidad a quienes desafían a la macroeconomía para minar el frágil poder institucional del presidente. Necesitará gestión política; Guillermo Francos no ha sido suficiente.

"Los gobernadores" no son un club homogéneo; Karina Milei apostó por pisar territorios en procura de pureza genética libertaria. No hay experiencias históricas que sugieran que tales pretensiones sean menos crueles que exitosas. Luis Caputo desatendió a los mandatarios subnacionales.

En el país del "no hay plata", el gobierno "liberó" unos $ 10 billones. Crédito: Reuters.

Milei sostuvo en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, que la política de superávit fiscal es permanente e innegociable, y que funciona como un "chaleco de seguridad" de la economía argentina. Reiteró que la inflación es un fenómeno monetario; la Argentina no desconoce fenómenos como la estanflación, que desafían las ortodoxias académicas.

Los pesos que se vuelcan por estas horas al mercado, es cierto, no están en manos de los ciudadanos sino de la intermediación financiera. La Casa Rosada entiende que la propia incertidumbre combinada con tasas bajas, incentivaría la producción y el consumo, lo que generaría una mejora en el clima social de cara a los comicios.

Pero al mismo tiempo, la desconfianza de los mercados financieros no proveerá a la baja del riesgo argentino si la propuesta política no se alinea con el superávit fiscal.

Mirá tambiénJavier Milei va a vetar las leyes aprobadas por el Senado y trató de "traidora" a Victoria Villarruel

Milei dice que "arrasa" en las elecciones, Economía dialoga con los inversores. No habrá aumento inmediato de la mínima jubilatoria de $379 mil a $441mil como propone la ley. El dólar apunta más cerca de $1300 que del piso. No habrá recomposición inmediata de demanda que justifique subas de precios desmesuradas.

Los mercados -el país- no contarán votos que no sean los del escrutinio.

La mitad de los turistas argentinos al exterior pagan sus gastos con tarjeta de crédito y, ante una emergencia médica, cancelación de vuelo o pérdida de equipaje, se percataron durante el último fin de semana largo de que, en general, la asistencia al viajero quedó sin cobertura sin previo aviso.

Según la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME), casi 3 millones de turistas viajaron alrededor del país en estas fechas, es decir, un aumento del 7,6% en comparación con el año anterior. El impacto económico fue de $701.064 millones.

Aerolíneas Argentinas transportó más de 226.000 pasajeros. 

Los destinos locales más elegidos fueron Bariloche, Iguazú, Mendoza, Córdoba, Salta, Neuquén y Tucumán. 

Y a nivel internacional, se destacaron Río de Janeiro y Florianópolis, en Brasil, y Santiago de Chile.

Sin embargo, muchos argentinos que habían planificado viajes al exterior se quedaron con las ganas, debido a demoras y cancelaciones de vuelos, a raíz de lo cual perdieron todo lo que habían pagado previamente.

De ahí que se imponga que, antes de salir, sean tenidos en cuenta ciertos aspectos clave para evitar imprevistos.

En Semana Santa ya no será una desagradable sorpresa, pero sí habrá una a favor: los que tengan cuenta bancaria en dólares podrán utilizar el débito (no billeteras virtuales), a condición de que tengan saldo, en vuelos, estadías, paquetes, traslados, actividades y demás, que se realicen a través de una compañía líder en viajes.

La modalidad no tardará en extenderse a otros operadores turísticos que hagan acuerdos con entidades financieras.

Pero ante un calendario de feriados largos por delante, los viajeros al exterior deberán chequear previamente con los bancos y emisores de tarjetas, como VISA o Mastercard, si la asistencia al viajero sigue siendo un servicio que forma parte del paquete premium o si fue excluida.

“Es clave que quienes viajan al exterior revisen detenidamente los términos y condiciones de sus tarjetas de crédito antes de salir del país”, recomienda Alberto Gabriel, CEO del bróker digital de seguros Segurarse. 

Sucede que en muchos casos, si bien algunas tarjetas aún ofrecen asistencia, esta ya no es automática y requiere una activación previa o un pago adicional.

El ejecutivo advirtió que, a partir de la pandemia, la mayoría excluyó el beneficio 

“Antes, se ofrecía como parte de los paquetes premium. Sin embargo, hoy en día, lo hacen sólo en excepciones y con la condición de comprar el pasaje con la tarjeta", dice y aclara: "Por lo general, los clientes deben contratarlo por su cuenta”.

La modificación tomó por sorpresa a más de un viajero otros países. 

Frente a una emergencia en el exterior, quedó al descubierto que la tarjeta ya no cubría gastos médicos ni ofrecía apoyo ante cancelaciones de vuelos o pérdida de equipaje.

Ante una demora o cancelación de vuelo, lo primero que se debe hacer es comunicarse con la aerolínea dentro de las 24 horas, ya sea en persona, por teléfono o a través de su vía digital. 

Así se podrá iniciar el reclamo, averiguar qué está sucediendo y responder a todas tus dudas en torno al incidente. Y luego ponerse en contacto con la asistencia al viajero.

Si bien no siempre es obligatoria -algunos destinos internacionales la exigen como condición necesaria para poder ingresar-, es preferible contratar la cobertura para amortiguar de forma total o parcial las posibles contingencias.

Aunque las asistencias al viajero no intervienen en la reprogramación del vuelo, muchas ofrecen cobertura parcial o total de los gastos asociados a este tipo de imprevistos. 

“Muchas compañías incluyen un número de WhatsApp en el voucher de servicio. Esto permite contactarlas fácilmente desde el exterior utilizando solo una conexión WiFi. Estos equipos suelen estar disponibles las 24 horas para brindar la ayuda necesaria en caso de emergencias”, concluye Gabriel.

Existen diversas empresas que ofrecen asistencia al viajero, cada una con sus propias coberturas, términos y condiciones.

Desde Now Assistance, compañía que brinda servicios de asistencia al viajero, explican que entre los beneficios más comunes se incluyen servicios de telemedicina, asistencia en la localización de equipaje perdido y compensaciones por cancelaciones de vuelos.

“En algunos casos, también se ofrece una compensación complementaria a la que pueda brindar la aerolínea”, indica Federico Siri, CEO de Now Assistance.

Por otro lado, Siri enfatiza que “si un vuelo sufre un retraso importante, algunas asistencias al viajero pueden reembolsar ciertos gastos adicionales hasta el límite de la cobertura contratada”. “También -profundiza- muchas brindan cobertura ante rotura o pérdida de equipaje, algo bastante frecuente en viajes internacionales”.

Entre estos gastos pueden incluirse:

Alimentación

En medio de la incertidumbre económica que atraviesa Argentina, diversas entidades financieras han decidido incrementar las tasas de interés que ofrecen para plazos fijos minoristas, en un esfuerzo por atraer mayor liquidez. Este movimiento se da en un contexto de alta inflación y búsqueda de opciones seguras para proteger el valor del dinero en un entorno inflacionario.

El Banco Bica se destaca al liderar este incremento, ofreciendo una Tasa Nominal Anual (TNA) del 40%, la más alta del mercado. Le siguen Banco Voii con una tasa del 39,25% y Banco Meridian con un 39%, evidenciando un aumento de hasta cuatro puntos porcentuales en comparación con las tasas del mes anterior. Este ajuste tiene como objetivo hacer más atractiva la opción de ahorro en pesos en un contexto donde la inflación mensual de julio alcanzó el 4%, superando ampliamente los rendimientos ofrecidos por la mayoría de las entidades financieras.

Bancos que ofrecen las tasas más altas

Banco Bica: 40% TNABanco Voii: 39,25% TNABanco Meridian: 39% TNABiBank: 38% TNACrédito Regional Compañía Financiera: 38% TNABanco Macro: 37% TNABanco del Sol: 37% TNABanco Dino: 37% TNABanco de Tierra del Fuego: 36% TNABanco Nación: 37% TNABanco Provincia: 35% TNABanco Galicia: 35% TNABanco Hipotecario: 35% TNABBVA Argentina: 34% TNABanco ICBC: 33,5% TNABanco Santander: 33% TNAHSBC Argentina: 31,5% TNA

Perspectivas y desafíosA pesar de estos incrementos en las tasas, la realidad es que estos rendimientos continúan quedando por detrás de la inflación, lo que podría afectar la demanda por este tipo de productos financieros. Si bien la mejora en las tasas es significativa, la inflación sigue erosionando el poder adquisitivo de los ahorros, y los ahorristas podrían buscar alternativas que ofrezcan mayor protección frente a la suba de precios.

Este escenario plantea un desafío para las entidades financieras, que deben equilibrar la necesidad de ofrecer tasas competitivas con el contexto inflacionario y la incertidumbre económica. La decisión de elevar las tasas responde, en parte, a la necesidad de las entidades de captar fondos frescos, pero también a la presión por ofrecer productos de ahorro que resulten atractivos en un contexto económico volátil.

Los próximos meses serán clave para observar cómo evolucionan las tasas de los plazos fijos y si las entidades financieras continuarán ajustando sus ofertas en respuesta a la dinámica inflacionaria y a la demanda de los ahorristas.

El nuevo salario mínimo de los bancarios será de casi $1.400.000, según la nueva actualización acordada entre el gremio y las entidades financieras.

Los bancarios acordaron con las empresas del sector un aumento en sus paritarias para empardar el ajuste de los salarios con la inflación de forma tal de recuperar el poder adquisitivo perdido en 2024.

El mecanismo contempla el reconocimiento de los puntos perdidos frente a la suba del IPC en la primera mitad del año y su aplicación a todas las remuneraciones, incluyendo adicionales.

"Una vez más, desde la Asociación Bancaria garantizamos la aplicación de los índices inflacionarios mensuales para que los trabajadores/as bancarios/ias no pierdan contra la inflación, salvaguardando el poder adquisitivo de nuestros representados/as", indicó un comunicado difundido desde La Bancaria, el gremio que conduce el diputado kirchnerista Sergio Palazzo.

La negociación incluye un aumento salarial equivalente a la inflación de junio que se aplicará sobre los sueldos de mayo y el pago de la diferencia entre la inflación acumulada en el período enero-junio de 2024, que equivale a 79,8%, tomando como referencia los sueldos de diciembre de 2023, y los incrementos que ya se otorgaron en lo que va del año y que ascienden a 71,9%.

El monto resultante de esa diferencia, unos ocho puntos, se saldará con los salarios de julio. 

De esta forma, los trabajadores del sector habrán empardado una vez más sus ingresos con la inflación.

La Asociación Bancaria ya había cerrado en junio un acuerdo para todos los trabajadores afiliados a su sindicato basado en la inflación de mayo y tomando como base la escala salarial de abril, que colocaba el mínimo Convenio Colectivo 18/75 por encima de $ 1.200.000 en total.

Aquel nuevo ajuste también comprendió algunos adicionales no remunerativos como el bono que se paga por el Día del Bancario cada 6 de noviembre.

El comunicado oficial señala que la actualización se aplicará sobre "todas las remuneraciones mensuales brutas, normales, habituales y totales tanto remunerativas como no remunerativas incluidos los adicionales convencionales y no convencionales".

Desde la asunción de Javier Milei como presidente, la tasa de política monetaria ha experimentado una continua disminución con el objetivo de reducir los pasivos del Banco Central. Esta política ha afectado considerablemente la rentabilidad de los plazos fijos. Sin embargo, recientemente, esta tendencia ha comenzado a cambiar.

Tras una significativa reducción en las tasas de plazos fijos tradicionales a principios de 2024, algunos bancos han comenzado a incrementar estos rendimientos en las últimas semanas. Partiendo de un piso cercano al 30%, varias entidades financieras han decidido aumentar gradualmente sus tasas de interés, influenciadas por las tasas de las Letras de Capitalización (Lecaps) en el mercado.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA), liderado por Santiago Bausili, ha reducido la tasa de política monetaria en seis ocasiones desde que comenzó el gobierno de Milei, situándola actualmente en el 40% TNA. Sin la obligación de mantener una tasa mínima, los rendimientos de los plazos fijos se han ubicado aproximadamente 10 puntos por debajo de esta referencia.

Según reportes de Ámbito, algunos bancos han comenzado a reducir el spread y ajustar al alza las tasas de los plazos fijos tradicionales. Por ejemplo, el Banco BBVA, que anteriormente pagaba una tasa del 28% TNA, ahora ofrece un 36,5% TNA. Banco Macro aumentó su tasa del 30% TNA al 32% TNA, y Banco Hipotecario la incrementó del 31% TNA al 34% TNA.

El economista Jorge Neyro explica que los bancos podrían estar utilizando las tasas de las Lecaps como referencia. Un informe de Grupo SBS reveló que las TNAs de las Lecaps se ubicaron entre el 41,34% (junio) y el 65,40% (marzo). Walter Morales, de Wise Capital, comentó que el BCRA está reduciendo sus pasivos monetarios, con la intención de que los bancos adopten la tasa de las Lecaps para remunerar los plazos fijos.

Las Lecaps del Tesoro se han convertido en un instrumento altamente demandado recientemente, destacándose como la mejor opción en términos de tasa para perfiles conservadores. Varias Sociedades Gerentes han lanzado Fondos Comunes de Inversión T+0 compuestos íntegramente por Lecaps.

Aquí se detallan las tasas que ofrecen diferentes bancos a 30 días:

BBVA: 36,5% TNAUALÁ (UILO): 35%HIPOTECARIO: 34%VOII: 34%BICA: 34%COMAFI: 33%MERIDIAN: 33%CMF: 33%MACRO: 32%BIBANK: 32%CRÉDITO REGIONAL COMPAÑÍA FINANCIERA: 32%CREDICOOP: 31%ICBC: 31%BANCO CIUDAD: 31%BANCO DEL SOL: 31%BANCO DEL CHUBUT: 31%BANCOR: 30%BANCO NACION: 30%BRUBANK: 30%GALICIA: 30%BANCO PROVINCIA: 30%HSBC: 30%SUPERVIELLE: 30%BANCO JULIO: 30%SANTANDER: 28%BANCO DE CORRIENTES: 28%BANCO DINO: 28%BANCO MASVENTAS: 27%

La reciente alza en las tasas de plazos fijos refleja un cambio significativo en el entorno financiero argentino, influenciado por las tasas de las Lecaps y las políticas del BCRA. Este ajuste ofrece nuevas oportunidades de inversión para aquellos que buscan maximizar sus ahorros en un contexto económico volátil.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha implementado cambios significativos en las billeteras virtuales, buscando avanzar en la "Interoperabilidad full" tras un acuerdo entre bancos y Mercado Pago.

Mediante la comunicación A 8032, el BCRA establece que todas las billeteras virtuales deben leer todos los códigos QR, afectando tanto a las entidades bancarias como a los proveedores de servicios de pago. Esta medida mejora la experiencia de pago para comercios y usuarios, según la comunicación oficial.

Además, el BCRA ha fijado una comisión máxima del 0,07% que las billeteras virtuales, como Mercado Pago, pueden cobrar a los bancos emisores por intermediar en pagos con tarjetas de crédito. Esto equivale a 7 centavos por cada $10.000 cobrados.

Asimismo, el BCRA ha incluido en el QR interoperable los pagos con tarjetas prepagas emitidas por fintechs como Ualá, Prex y Lemon. Los participantes tienen dos meses para adaptar sus soluciones y nueve meses para integrar las tarjetas prepagas a la "interoperabilidad full".

Estas medidas llegan en medio de tensiones entre entidades financieras y la plataforma de comercio electrónico, buscando mejorar la eficiencia y la transparencia en el ecosistema de pagos digitales.

Con siete de cada diez pymes en crisis como consecuencia de la recesión y la caída del consumo, las entidades financieras salieron con créditos destinados a apuntalar el pago de los aguinaldo en junio.

Este año el pago del medio aguinaldo llega en un momento donde muchas de las empresas ven comprometidos sus flujos de caja.

Las entidades oficiales y privadas están poniendo en marcha líneas de crédito especiales para ese sector.

Los lanzamientos se producen en medio de la baja de tasas de interés impulsada por el Gobierno

El Banco Provincia anunció que pondrá a disposición de sus clientes empresas una línea con tasas menores al 40% para que puedan cumplir con el pago del medio sueldo anual complementario.

La línea estará disponible durante junio y julio para empresas que acrediten los salarios de al menos el 25% de su nómina de empleados a través de Banco Provincia.

Tiene tasa fija de 29% anual para MiPymes y 39% anual para el resto de las pequeñas y medianas empresas, con un plazo único para el pago de seis meses.

El monto máximo del préstamo estará dado por el importe total que la empresa acredite en salarios mensualmente en el Banco.

A principios de año Banco Provincia ya había otorgado este tipo de préstamos a 385 pymes por más de $4.622 millones.

Por su parte, Banco Credicoop pone a disposición de las pequeñas y medianas empresas que abonan los haberes de sus trabajadores en la entidad su tradicional Crédito para Pago de Aguinaldos.

Esta línea parte de una Tasa Fija de 25%, tiene un plazo de hasta 6 meses con la posibilidad de pagar la primera cuota recién a los 60 días, y puede gestionarse en forma ágil y sin trámites adicionales en cualquiera de sus filiales.

“A través de esta financiación, Banco Credicoop reafirma su compromiso de asistir a las Pymes de nuestro país, contribuyendo a su desarrollo”, informó la entidad cooperativa.

En tanto, Banco Galicia también lanzó su línea especial para el pago del medio aguinaldo: se trata de un préstamo por hasta $45 millones, a pagar en seis meses, con una tasa del 30% anual.

Incluso, la entidad financiera destacó que las empresas que presenten su balance pueden acceder a una mejor financiación.

El Galicia dijo que busca ayudar a las PyMEs a enfrentar los desafíos financieros asociados al pago del aguinaldo.

En tanto, Banco Santander informó un repunte en la demanda de créditos, a partir de la fuerte baja en las tasas de interés.

Dijeron que van a acompañar a la mayor cantidad de pymes a que puedan pagar los aguinaldos de sus empleados en Santander sin sobresaltos.

Perspectivas Algunas consultoras vienen estimando que hacia julio podrían verse algunas señales de reactivación económica.

Explican que eso dependerá de que se estabilicen el costo de vida y las paritarias empiecen a ganarle a los precios.

Igual, vaticina que la recuperación será lenta, y no con forma de “V”, como sostiene el presidente Javier Milei.

Las consultoras privadas creen que la recuperación será en forma de pipa, paso a paso y prolongada en el tiempo.

Los bancos o billeteras virtuales tienen la obligación de informar movimientos financieros, pero a partir de determinados montos. Esos topes fueron los que la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) actualizó y se aplican para transacciones, saldos y consumos de las cuentas que gestionan.

En un comunicado, la AFIP detalló que el fisco “se encuentra abocado a la simplificación de procesos en beneficio de los contribuyentes, a través de la instrumentación de mecanismos tendientes a mejorar sus regímenes de información”. En consecuencia, decidió modificar la Resolución General N° 4298, que regulaba “la obligación de informar de las entidades financieras”.

Según dicha normativa el monto desde el cual las entidades financieras estaban obligadas a informar transferencias, acreditaciones, extracciones y saldos de cuenta partía desde $200.000. Asimismo, los consumos con tarjeta de débito superiores a $120.000 también debían ser informados. Estos números corresponden a una actualización de la resolución realizada en 2023.

La reciente modificación elevó esos topes y los estipuló de la siguiente manera:

Acreditaciones: desde $700.000Extracciones: desde $700.000Saldos mensuales: desde $700.000

Consumos con tarjetas de débito de titular o adicionales: desde $400.000De esta manera, la AFIP elevó un 250% el mínimo desde el cual las entidades financieras tienen la obligación de informar las acreditaciones, extracciones y saldos mensuales, y un 233% el tope básico aplicado para los consumos con tarjetas de débito del titular o de sus adicionales.

“Por otra parte, se elevaron los montos previstos en la Resolución General N° 4614, que establece el régimen de información para los sujetos que administran, gestionan, controlan o procesan movimientos de activos a través de plataformas de gestión electrónicas o digitales, incluidos los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) que ofrecen cuentas de pago”, agregó el comunicado de AFIP.

En este caso, las actualizaciones también son similares. “En el supuesto de ingresos o egresos totales, el monto se eleva de $120.000 a $400.000 y los saldos mensuales de $200.000 a $700.000″, informaron desde el fisco.

Actualización semestral

Además, la nueva resolución del organismo estipuló un mecanismo de actualizaciones de estos montos para dar mayor previsibilidad a sus modificaciones y evitar desfasajes con el avance de la inflación.

De esta manera, sintetizaron: “Para ambos regímenes de información se prevé una cláusula de actualización cada seis meses sobre la base del coeficiente que surja de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General (IPC) que publica el INDEC”.

El Grupo Construya (proveedores de la construcción) celebró las 250 mil consultas a trece bancos que ofrecen créditos hipotecarios; esperan que eso apalanque la recuperación. Sin embargo en el primer trimestre del año el stock total de préstamos bancarios al sector privado (moneda extranjera y moneda local) se ubicó en $23.998 mil millones, mostrando un ajuste del 28% interanual en poder de compra constante. En términos de nivel, se trata del stock de financiamiento bancario más bajo para un primer trimestre en los últimos 20 años (2005-2024).

Un reporte del Ieral/Fundación Mediterránea advirtió que sólo la minería y el sector de electricidad, agua y gas (+32% real interanual en ambos casos) se salvaron del retroceso; la construcción registró específicamente una caída del 29%, en medio de bajas generalizadas: cr´peditos a asalariados -41%; sector agropecuario -35% y comercio minorista -29%, en todos los casos interanual. “La posibilidad de una pronta recuperación del crédito hacia los distintos sectores productivos dependerá de las condiciones económicas y financieras generales, pero también de factores específicos e inherentes a los mercados y situaciones particulares por las que atraviesan las distintas actividades productivas”. Para el Ieral, esas condiciones relativas favorecen a la minería, hidrocarburos y sector agropecuario. Pero la reactivación de créditos al consumo o hipotecarios, dependen de la dinámica macro y de los salarios en particular.

Durante el mes de marzo, el panorama financiero exhibió una diversidad de tendencias, según el Informe de Bancos del Banco Central (BCRA). Por un lado, se observa una caída en los saldos reales de créditos y depósitos en pesos, aunque fue, en parte, contrarrestada por un aumento en el segmento de moneda extranjera.

A pesar de estas variaciones, "al culminar el primer trimestre, el sistema financiero sostuvo niveles elevados de liquidez y solvencia, ofreciendo un entorno estable", según consigna el informe de bancos que ejecuta el Banco Central.

El 27% del activo de los bancos ya está colocado en títulos del Tesoro y sigue en alzaMercado Libre busca tener una licencia bancaria en México. Mercado Libre planea adquirir un banco en México, pero ¿por qué no lo hace en Argentina?

Los activos líquidos del sistema financiero se redujeron en marzo, aunque se mantuvieron por encima del promedio histórico, indicando una posición financiera sólida. Los indicadores de solvencia continuaron mejorando, con un incremento en la integración de capital y en el ratio de apalancamiento, destacando la robustez del sector financiero en términos de capitalización y gestión de riesgos.

Dinámica de los créditos

El saldo de crédito en pesos al sector privado disminuyó 2,7% real en marzo (+8% nominal) y en términos anuales se redujo 31,9%. La caída mensual se reflejó en todas las líneas crediticias y en la mayoría de los grupos de entidades financieras (con excepción de las públicas).

No obstante, el saldo de crédito en moneda extranjera al sector privado registró un aumento notable, principalmente impulsado por las prefinanciaciones a la exportación. En marzo, se incrementó 30%, acumulando un aumento interanual de 26,3%. El crecimiento en el período fue impulsado por el desempeño de las prefinanciaciones a la exportación y, en menor medida, por los documentos.

En lo que respecta al crédito al sector privado, el indicador de irregularidad se mantuvo estable en el tercer mes del año, sin variaciones significativas con respecto al mes anterior. Tanto los préstamos a familias como a empresas exhibieron niveles de mora controlados, mientras que las previsiones de las entidades financieras permanecieron en niveles elevados, subrayando la prudencia en la gestión del riesgo crediticio.

Depósitos

En cuanto a los depósitos, se observó una disminución en los saldos reales de depósitos en pesos del sector privado del 2,7%, impulsada principalmente por una reducción en las cuentas a la vista. En un contexto en que el BCRA redujo la tasa de interés de política monetaria y desreguló la de los depósitos a plazo, el saldo de las colocaciones a plazo del sector privado en pesos se incrementó 7,9% real.

Por su parte, los depósitos en moneda extranjera del sector privado aumentaron 2,9% en el mes, con incrementos en las cuentas a la vista, así como en los depósitos a plazo.

En este contexto, el saldo real de crédito total (considerando moneda nacional y extranjera) al sector privado se mantuvo sin cambios de magnitud en el mes (+0,1% real), acumulando una caída interanual de 26,3% real. En una comparación interanual, el saldo de los depósitos en pesos del sector privado disminuyó 37,3% real.

Sin embargo, los depósitos a plazo en pesos experimentaron un aumento sustancial, en línea con la reducción de la tasa de interés de política monetaria y la eliminación de la tasa mínima para depósitos a plazo fijo en pesos anunciadas por el BCRA.

Tenencia de títulos vs. depósitos

Por el lado de las aplicaciones de fondos del sistema financiero, en el período aumentaron las tenencias de títulos del sector público (mayormente en pesos con cláusula de ajuste CER) y la liquidez en sentido amplio, mientras que disminuyó el saldo de depósitos del sector privado. "En cuanto al segmento en moneda extranjera, en marzo las principales variaciones estuvieron asociadas a incrementos de los saldos de depósitos y de crédito al sector privado y a una caída de la liquidez".

Este lunes, 6 de noviembre, se cumplen 99 años de la creación de la Asociación Bancaria, por lo cual, dice la página web del sindicato -más conocido como “La Bancaria”- es el “Día del Bancario/a” que tiene la condición de “no laborable”, lo que deriva en un feriado bancario, amén del hecho de que los trabajadores del sector reciben un “bono a modo de compensación” que se actualiza año a año en negociaciones paritarias.

La medida afecta a todas las entidades financieras del país, por lo cual los bancos públicos y privados operan en manera reducida. De hecho, los bancos estarán cerrados y no habrá atención al público en las entidades financieras de todo el país. Sin embargo, dada la creciente digitalización y posibilidad de auto-servicio en las operaciones bancarias se podrán realizar de manera electrónica, a saber:

-Operaciones en cajeros automáticos y terminales de autoservicio.

-Depósitos y extracciones de efectivo, y pago de tarjetas de crédito

-Pagos electrónicos de servicios, aunque se tomará como fecha de pago el primer día hábil posterior

-Uso del homebanking y las aplicaciones de los bancos

Cabe tener en cuenta, sin embargo, que no habrá “clearing” de operaciones, por lo que operaciones como depósito de cheques se acreditarán recién el día martes 7 de noviembre.

Por la misma razón, las operaciones bancarias con vencimiento el lunes 6 se acreditarán al día siguiente.

En su página Web, el Banco Central informa que el Día de los Trabajadores Bancarios "las sucursales bancarias de todo el país no abrirán para la atención al público por la celebración del Día de las trabajadoras y trabajadores bancarios” y tampoco lo harán las cámaras compensadoras que actúan en la liquidación y compensación de las operaciones.

Durante la jornada estarán habilitados los medios electrónicos, como cajeros automáticos y los home banking, y estarán disponibles los sistemas de pagos digitales, como las billeteras, las tarjetas de débito y de crédito y se podrá realizar pagos con transferencia.

Historia, reivindicaciones y beneficiosLa página web del sindicato bancario recuerda que hace 99 años nació formalmente la la Asociación Bancaria. “Desde entonces, cada año se celebra el Día del Bancario/a en conmemoración de aquel día del año 1924. A partir de ese momento, nuestro sindicato ha luchado sin descanso por la justicia social, la solidaridad en la unidad y la organización participativa de las y los bancarios”, dice el comunicado, emitido el viernes 3, del sindicato encabezado por el diputado kirchnerista Sergio Palazzo, que recuerda una seria de “reivindicaciones y derechos” entre ellos “la jornada laboral de siete horas y media, la defensa de las categorías, las escalas salariales, los adicionales, la falla de caja, el régimen de licencias, las vacaciones, los días por estudio, la participación en las ganancias del sistema financiero, la compensación anual por el Día del Bancario/a, la promoción de la igualdad, los protocolos sobre violencia de género, la universalidad del pago de guardería y la constante defensa del poder adquisitivo de nuestro salario en cada paritaria”. La Bancaria también participó en la “Ley del Teletrabajo”.

El jueves 19 de octubre, 3 días antes de la primera vuelta de la elección presidencial que tuvo lugar el domingo 22, el gremio logró un “adelanto” para octubre del 21,8%, que sumado al 6,2% previamente acordado y retroactivo al 1 de septiembre completó un aumento del 125% desde enero de este año. El salario inicio del sector es de $539.826 y el “bono por el Día del Bancario” quedó así en un mínimo de $464.453,59, sumas que quedaron exentas del pago del impuesto a las Ganancias debido a la aprobación de la eliminación de la cuarta categoría del tributo, una iniciativa de Economía impulsada, entre otros, por Palazzo, el secretario general de La Bancaria.

Banco Provincia brinda a sus clientes la oportunidad de obtener beneficios diarios aprovechando los fondos depositados en sus cuentas de ahorro. Esta opción está al alcance de tu hogar y es manejable a través de nuestro servicio de home banking.

El empleo de los Fondos Comunes de Inversión (FCI) está en ascenso entre los individuos que ahorran, dado que posibilita la obtención de beneficios sin requerir la inmovilización de los recursos durante extensos lapsos temporales. Incluso, ciertas plataformas tecnológicas financieras emplean este instrumento para brindar rendimientos diarios a sus clientes.

Este Fondo específico, identificado como "mercado monetario", ha experimentado un aumento en su popularidad entre los usuarios del Banco Provincia. Proporciona un retorno llamativo al mismo tiempo que conserva la adaptabilidad característica de los fondos a término, eludiendo la necesidad de bloquear los recursos por un periodo de 30 días.

Para adentrarse en el universo de los Fondos Comunes de Inversión (FCI), basta con iniciar el proceso de apertura de una cuenta de cuota participación, una gestión ágil y sin costo que es posible realizar tanto desde un ordenador como desde un dispositivo móvil. Una vez que la cuenta se encuentre operativa, será factible explorar las múltiples alternativas de inversión puestas a disposición por el Banco Provincia.

Saludos, apreciado usuario. Es de gran relevancia considerar que las subscripciones y retiros de Fondos Comunes de Inversión (FCI) generalmente están sujetos a plazos específicos. En relación al Fondo 1822 Raíces Ahorro Pesos, es importante resaltar que el procedimiento para efectuar retiros es prácticamente instantáneo, lo que posibilita obtener disponibilidad de fondos en cuestión de minutos.

Adicionalmente a los potenciales beneficios financieros, el Banco Provincia garantiza la disponibilidad de un servicio dedicado al cliente, así como un hub de inversiones que suministra datos y asesoramiento a los individuos que demuestren interés en investigar alternativas de inversión.

El martes 15 de agosto, el valor del dólar minorista se sitúa en $366,18 para la venta, según el promedio diario del Banco Central (BCRA).

El dólar solidario, que incluye impuestos y encarece su valor en un 75%, se ubica en $640,81, al igual que el dólar tarjeta, que se utiliza para pagos en el extranjero y también está afectado por impuestos.

Por su parte, el llamado dólar Qatar se cotizó en un promedio de $732,35 en varios bancos.

A continuación, presentamos la cotización del dólar solidario en diferentes bancos:

Banco Galicia: $644,88

Banco Nación: $639,63

Banco ICBC: $642,25

Banco BBVA: $640,68

Banco Supervielle: $638,75

Banco Ciudad: $639,63

Banco Patagonia: $638,75

Banco Santander: $638,75

Brubank: $647,50

Banco HSBC: $629,13

Banco Credicoop: $639,61

Banco Itaú: $638,75

Banco Macro: $644,88

Banco Piano: $656,25

Asimismo, aquí se detalla la cotización del dólar tarjeta en los distintos bancos:

Banco Galicia: $644,88

Banco Nación: $639,63

Banco ICBC: $642,25

Banco BBVA: $640,68

Banco Supervielle: $638,75

Banco Ciudad: $639,63

Banco Patagonia: $638,75

Banco Santander: $638,75

Brubank: $647,50

Banco HSBC: $629,13

Banco Credicoop: $639,61

Banco Itaú: $638,75

Banco Macro: $644,88

Banco Piano: $656,25

Adicionalmente, se presenta la cotización del dólar Qatar en varios bancos:

Banco Galicia: $653,3

Banco Nación: $657,9

Banco ICBC: $660,6

Banco BBVA: $658,98

Banco Supervielle: $657

Banco Ciudad: $657,9

Banco Patagonia: $657

Banco Santander: $657

Brubank: $666

Banco HSBC: $647,1

Banco Credicoop: $657,882

Banco Itaú: $657

Banco Macro: $663,3

Banco Piano: $675

Estos valores reflejan la percepción de impuestos y retenciones en las diferentes modalidades de adquisición de dólares en el mercado argentino:

El dólar solidario: incluye impuestos como el PAIS y la retención de Ganancias, totalizando un 75% de recargo sobre el dólar oficial.

El dólar tarjeta: afectado por las mismas retenciones que el dólar solidario, utilizado para pagos en el extranjero y con un incremento del 75% en su valor.

El dólar Qatar: incorpora una percepción adicional a cuenta de Bienes Personales, aumentando el valor en un 5% para gastos en el exterior por encima de los US$300 mensuales, con un recargo total del 80% sobre el dólar oficial.

La aceleración de la inflación y la decisión de no acompañar ese proceso con billetes de mayor denominación (recién para mediados de año comenzarían a salir los de $ 2000) produjo una acumulación de papel en las entidades bancarias, que no siempre cuentan con suficiente espacio en las debidas condiciones, además de complicar el suministro a los cajeros automáticos.

"La situación de los billetes es un problema cuya criticidad va a en aumento, ocasionando dificultades en cuanto a la logística, capacidad edilicia y elevados costos financieros", dice una nota enviada al Banco Central por los representantes de las dos mayores cámaras bancarias, Asociación de Bancos de la Argentina (ABA, banca extranjera) y Asociación de Bancos Argentinos (Adeba, bancos nacionales), según publica La Nación.

En pocas palabras, es tan grande la cifra de circulante que muchas entidades bancarias no tienen dónde guardarlos, aunque el problema no se siente especialmente en Santa Fe.

A comienzo de año el sistema había alcanzado la cifra récord de 8.064,6 millones de unidades. Y lo primero que pudo saberse fue que adoptando las previsiones, las entidades financieras comenzaron a construir nuevos depósitos en sus instalaciones, más allá que algunos, como trascendió que sucedía en la capital federal –mientras avanzaban esas obras- se organizaron con pallets para acomodar los billetes de 100 pesos.

Pero aun así, actualmente no hay tantos lugares físicos adecuadamente preparados donde almacenarlos. De hecho, algunas entidades bancarias ya habrían solicitado la construcción de nuevas bóvedas o tuvieron que optimizar espacios para hacer lugar para el sobrante de pesos físicos.

De distintas fuentes, este diario pudo saber que si bien en Santa Fe capital no hay un tesoro del Banco Central, como sí en Paraná, lugar hacia donde se recurre cuando se necesitan billetes para la demanda interna (o para depositarlos), los bancos fueron haciendo sus previsiones hasta alcanzar una relativa tranquilidad operativa.

Otro elemento a tener en cuenta –y que constituye cierto alivio para el manejo del efectivo papel- es que se viene observando una tendencia al alza de las operaciones con otros medios que ofrecen los bancos, caso billeteras digitales. A ello se suma el uso de las tarjetas (más de débito que de créditos) y, a pesar de los problemas de seguridad que deben enfrentar los usuarios y los mismos bancos, los movimientos por home banking.

Ahora se espera la salida al mercado de los billetes de 2000 pesos, que se constituirá en el mayor denominación. Pero si la inflación se mantiene en los niveles actuales, esos billetes no formarán parte de la solución sino del mismo problema.

El otro problema que se presenta es que los cajeros automáticos tienen una capacidad física limitada. En general, cada cajero tiene cuatro gavetas en las que entran 2000 billetes. Por lo tanto, si se completa la máquina con todos billetes de $100, el máximo dinero del que se puede disponer son $800.000, que en este contexto inflacionario duran muy poco. Si el cajero se completa con billetes de $1000, el de mayor denominación, se consigue tener $8 millones. Esta cantidad sigue siendo insuficiente, por ejemplo, para un fin de semana largo. Por eso es habitual encontrar la máquina con el cartel que dice que no entrega efectivo.

Otra dificultad que se encuentra al usar los cajeros es que, por la ranura de la máquina, no entran más de 40 billetes. Por lo tanto, si el cajero es completado con los de $100, el máximo dinero que se puede retirar por operación son $4000.

"La elevada nominalidad profundiza la problemática cada vez más. En el caso de los billetes de $100, a las casi nulas posibilidades de promover la circulación de estos se agrega una complicación adicional, dado que la banca automática ya ha perdido efectividad como canal de salida, puesto que la carga de cartuchos de billetes de $100 implica disminución de la potencia de dispensado. Así, las entidades ven incrementarse de manera creciente el acopio por cuenta y orden del BCRA de billetes de esta denominación, afectando seriamente la capacidad de guarda y los cupos habilitados", dice la carta enviada al gerente general del BCRA.

En una situación normal, si el Banco Central tuviera capacidad de destrucción de billetes o de guardado, un banco los clasifica y los manda al tesoro regional (hay varias sucursales del BCRA por todo el país). En ese caso, el Banco Central guarda los billetes de buen uso para cuando otro banco se los pida, y los que están deteriorados, los manda a destruir.

Pero desde 2015 suele ocurrir que los tesoros regionales no tienen espacio para recibir billetes, por lo cual les piden a los bancos que se los queden y les pongan una faja que diga "dinero inutilizado". De esa manera, el Banco Central los empieza a contabilizar en su cuenta corriente, pese a que físicamente los billetes siguen en la bóveda del banco comercial. Si ya tienen la faja del Banco Central, el mismo banco no puede usar los billetes sin pedirle permiso a la entidad monetaria, porque se supone que no son suyos, los está custodiando nada más.

Sin espacio

En general, los billetes son caracterizados como "deteriorados" o "de buen uso". Los de buen uso son los que están en mal estado pero pueden ser reutilizados, mientras que los deteriorados están en un nivel de calidad que no pueden volver a la calle. Para ellos, hay un proceso de destrucción, pero actualmente, el BCRA no da abasto. Por lo tanto, los bancos guardan en sus bóvedas billetes en mal estado, puestos en bolsas, contabilizados con un cartel que dice que son del BCRA.

"Hay muchos billetes de baja denominación dando vueltas y no hay capacidad de almacenamiento y destrucción a la velocidad que necesita el sistema. El Banco Central está trabajando en traer una máquina con mayor capacidad de destrucción de billetes. Pero cada mes, los billetes se deterioran con mayor velocidad de lo que el Banco Central puede destruir", dicen en las entidades.

Las sucursales bancarias de todo el país no abrirán mañana ni el viernes para la atención al público por los feriados de Semana Santa, según informó el Banco Central.

Los canales electrónicos, tales como home banking, banca móvil y cajeros automáticos, funcionarán como lo hacen habitualmente los feriados.

Mediante estos canales se pueden realizar diversas operaciones, como los pagos con transferencias "que son accesibles, eficientes y seguros y evitan el uso del efectivo", detalló la autoridad monetaria.

Además, indicó que con un teléfono celular, con cualquier billetera virtual o bancaria, las personas usuarias pueden leer un código QR y realizar pagos con transferencia.  Otras opciones de pago digitales son las tarjetas de débito y de crédito.

En plena crisis bancaria desatada durante los últimos días en EEUU y Europa, la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) decidió este miércoles incrementar la tasa de interés de referencia 25 puntos básicos, en su objetivo por controlar la inflación.

La medida fijó la tasa de interés de referencia a un día del banco central de Estados Unidos en el rango de 4,75% a 5,00%, con proyecciones actualizadas que muestran que 10 de 18 funcionarios del comité de política monetaria de la Fed esperan que las tasas aumenten otro cuarto de punto porcentual para fines de este año, el mismo punto considerado en las proyecciones de diciembre.

Pero en un cambio clave impulsado por las quiebras repentinas este mes de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank, la última declaración de política monetaria de la Fed ya no dice que los "aumentos continuos" en las tasas probablemente sean apropiados.

Ese lenguaje había estado en cada declaración desde la decisión del 16 de marzo de 2022 de iniciar el ciclo de aumento de tasas.

Los responsables de la política monetaria de la Reserva Federal creen que para frenar la inflación podría ser necesaria una subida más de las tasas de interés este año, pero menos relajación el año que viene de lo que la mayoría pensaba que sería apropiado hace sólo tres meses.

Según la estimación promedio del último resumen trimestral de proyecciones económicas de la Fed, los banqueros centrales de Estados Unidos prevén que la tasa de interés oficial, actualmente entre el 4,75% y el 5,00% tras la subida de 25 puntos básicos del miércoles, se sitúe en el 5,1% a finales de año.

Se trata de la misma mediana de proyecciones que en diciembre, antes de una serie de datos de crecimiento e inflación mejores de lo previsto, pero también antes de las recientes turbulencias en el sector bancario que, según las autoridades, afectarán al crecimiento económico.

Sin embargo, las previsiones de los 18 responsables de la política monetaria eran variadas: siete de ellos consideraban que las tasas debían detenerse en un punto más alto, pero uno consideró que no serían necesarias nuevas subidas.

Según la mediana de las proyecciones, la tasa de referencia terminará el próximo año en el 4,3%. Las opiniones volvieron a variar ampliamente, con cuatro funcionarios esperando que se sitúen en el 5,1% o por encima y cuatro que esperan que terminen el año bajo el 4%.

En diciembre, los responsables de la Fed pensaban que 2023 terminaría con la tasa de interés oficial en el 5,1%, antes de bajar al 4,1% en 2024.

Los responsables de la política monetaria consideraron que la inflación, según la medida preferida de la Fed, caería al 3,3% en el último trimestre de este año, un avance más lento hacia el objetivo del 2% de lo que se esperaba en diciembre.

Los responsables de la política monetaria esperan que sus alzas de tipos de interés lleven la tasa de desempleo, actualmente en el 3,6%, al 4,5% en el último trimestre de 2023, y al 4,6% en 2024.

Este viernes, la Asociación Bancaria argentina alcanzó un acuerdo con las cámaras ABAPPRA, ADEBA, ABA y el Banco Central. De este modo, firmaron un incremento salarial del 32,5% hasta mayo más el pago de una compensación por los descuentos al Impuesto a las Ganancias.

Asimismo, se estableció un cronograma de aumentos de enero a mayo próximo.

En el comunicado publicado por la Asociación Bancaria, se explicita que todos los incrementos se aplicarán sobre los salarios vigentes a diciembre de 2022.Como consecuencia de este aumento, a partir del 1 de mayo, el salario básico pasará a ser de $317.897, incluida la participación en Ganancias que cobran los empleados del sector.

En ese sentido, el gremio logró un pago extraordinario para todos los trabajadores. 

Cabe señalar que estos montos están exentos del pago de impuesto a las ganancias. "En el caso de los bancos que devuelven el impuesto a las ganancias a sus trabajadores, no abonarán el bono, salvo en los casos de aquellos trabajadores/as que por su nivel de ingresos no tengan devolución del impuesto", detalla el documento.

También, se solicitó a la Secretaría de Ingresos Públicos y al AFIP, la posibilidad de desglosar las deducciones que alcanzan al 40% de la ganancia no imponible sobre los siguientes rubros: ROE, falla de caja, bono por productividad, vales alimentarios o similares, viáticos y gastos de movilidad.

Por último, se efectivizó la universalidad de la guardería a partir de marzo y se acordó una cláusula de revisión salarial a activarse en mayo próximo.

El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, dijo hoy que los estadounidenses pueden "confiar en que el sistema bancario es seguro", y afirmó que buscará avanzar en una regulación más fuerte, luego del colapso de Silicon Valley Bank (SVB) la semana pasada.

"Gracias a la acción de mi administración en los últimos días, los americanos pueden confiar en que el sistema bancario es seguro; pueden respirar tranquilos porque las empresas van a poder pagar las facturas y a sus empleados", afirmó en una conferencia.Aseguró que "los depósitos están a salvo", y remarcó que se hará "lo necesario para que esto no afecte a otros países".

De acuerdo con información de Bloomberg, Biden sostuvo que impulsará una regulación bancaria más estricta, y subrayó que "todos los depositantes serán resarcidos".

"Los contribuyentes estadounidenses no enfrentarán ninguna pérdida", dijo el presidente norteamericano, quien agregó que el dinero provendrá de los ingresos de las comisiones bancarias al Fondo de Garantía de Depósitos.

Ayer, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) anunció que pondrá a disposición fondos adicionales para las instituciones de depósito elegibles, para ayudar a garantizar que los bancos tengan la capacidad de satisfacer las necesidades de todos sus depositantes, a la vez que se garantizó el pago de los depósitos de los ahorristas del Silicon Valley Bank.

En un comunicado, la FED sostuvo que "esta acción reforzará la capacidad del sistema bancario para salvaguardar los depósitos y garantizar la provisión continua de dinero y crédito a la economía, con el objetivo de apoyar a las empresas y los hogares estadounidenses".

La caída de SVB, el decimosexto banco de Estados Unidos en activos y valuación, es el mayor derrumbe en el sistema financiero estadounidense desde la quiebra de Lehman Brothers en 2008, un hecho que sirvió de antesala a lo que fue la crisis financiera internacional desatada a causa de hipotecas subprime. 

“Se prevé que el producto interno bruto (PIB) de Argentina crezca un 2% en 2023, puesto que la inflación muy elevada del país obstaculizará la actividad económica”, señaló la entidad en su informe sobre Perspectivas Económicas Mundiales publicado hoy.

En el capítulo dedicado a América Latina sobre las páginas 69 y 70 del reporte el Banco Mundial subrayó que “los controles de capital, importación y precios continúan complicar el entorno empresarial”.

No obstante, consideró que “las inversiones para la construcción del gasoducto Néstor Kirchner” debería beneficiar las cuentas fiscales y disminuir las importaciones de energía”. Asimismo, apuntó a las altas tasas de interés (superiores al 80%) como condicionante para la actividad económica. El informe añadió que, para 2024, se espera también un crecimiento de 2%.

Este comportamiento de la economía argentina se producirá en un contexto de desaceleración global. “Se proyecta que el crecimiento mundial se desacelerará al 1,7 % en 2023, el tercer ritmo más débil en casi tres décadas, solo opacado por las recesiones mundiales de 2009 y 2020”, indicó el Banco Mundial.

La entidad agregó que “esta desaceleración se debe en parte a la aplicación de políticas restrictivas destinadas a frenar la alta inflación”, al tiempo que advirtió que “una mayor inflación, políticas más restrictivas o tensión financiera, podrían empujar a la economía mundial a una recesión”.

Con este escenario afirmó que “se necesitan medidas inmediatas para mitigar los riesgos de recesión mundial y sobreendeudamiento”. Asimismo, sostuvo que “es esencial que los responsables de la formulación de políticas se aseguren que el apoyo se focalice en los grupos vulnerables, las expectativas inflacionarias se mantengan bien ancladas y los sistemas financieros sigan siendo resilientes”.

Los pagos del público a través de celulares crecieron más del 100% en el último año, al alcanzar casi los 163 millones de transacciones, según indica un informe del Banco Central.

“Mes a mes, el uso del teléfono celular para realizar pagos va ganando nuevos adeptos, al punto tal que hoy es la plataforma más elegida por las y los usuarios de servicios financieros a la hora de hacer una transferencia de dinero”, señaló la entidad.

En un informe, el BCRA indica que “la tendencia viene aumentando con fuerza desde 2021, y va de la mano del crecimiento exponencial que en términos de cantidades están experimentando los pagos con transferencia”.

“En concreto, en octubre se realizaron 162,8 millones de transferencias, un aumento de 7,1% con respecto a septiembre y más del doble de los 79,7 millones que se habían realizado en octubre de 2021”, indica el informe oficial.

Los datos surgen del último Informe Mensual de Pagos Minoristas elaborado por el Banco Central, que muestran que los pagos realizados desde la Banca Móvil representan el 60% de la cantidad de opera ciones realizadas, cuando en agosto era del 57% y a fin del año pasado apenas superaba el 53%.

“Si bien el proceso de transformación digital que fue realizando el sistema financiero contribuyó a consolidar esta tendencia, el rol que tuvo el BCRA, a través de distintas medidas tomadas por el Directorio, fue clave para agilizar las operaciones de la Banca Móvil y así motorizar su crecimiento”, señaló la entidad.

De acuerdo con el reporte una de esas medidas, por ejemplo, fue a fines de 2020, cuando lanzó Transferencias 3.0, un sistema innovador que incorporó la interoperabilidad de los códigos QR, de modo que una persona usua ria de servicios financieros pueda realizar pagos con transferencia utilizando cualquier código QR, sólo con un teléfono y con cualquier billetera virtual o aplicación de banco que ofrezca ese servicio.

El BCRA señala que “el nuevo ecosistema abierto y universal contribuyó a estimular una mayor competencia entre los diferentes actores del sistema que redundó en mejores condiciones para usuarios y comercios”.

“El objetivo, de hecho, fue promover la formación de un ecosistema digital de pagos abierto y universal, y con seguir una mayor inclusión de aquellos sectores que aún no utilizan los servicios financieros, uno de los ejes de gestión del organismo monetario”, indica el estudio.

Otra de las medidas que el Directorio del BCRA tomó para desarrollar con fuerza el uso de los pagos a través de celular fue en febrero de 2022 cuando elaboró nuevos requisitos técnicos para los Prestadores de Servicios de Pago (PSP) y las entidades financieras que ofrecen el servicio de billetera digital, que apuntaron a reforzar las medidas para mitigar el fraude en las operaciones con billeteras digitales.

Actualmente, indica el BCRA de cada 10 transferencias que se llevan a cabo 6 se hacen desde un teléfono y el 54% pasaron a billeteras digitales.