La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos mínimos a partir de los cuales las entidades financieras y billeteras virtuales están obligadas a informar sobre las transacciones, saldos y consumos de sus clientes. Esta medida, que entra en vigor a partir de enero de 2025, no impacta directamente en los consumidores, sino que forma parte de un régimen de información que deben cumplir las plataformas y bancos.

La actualización de estos valores se realiza semestralmente en función de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC, con el objetivo de ajustar los parámetros a la realidad inflacionaria del país.

Nuevos montos establecidos:

$600.000:

$1.000.000:

$2.000.000:

La medida tiene como objetivo fortalecer los mecanismos de control fiscal y garantizar la transparencia en las operaciones financieras y digitales, un sector que ha crecido exponencialmente en los últimos años debido a la expansión de las fintech y las billeteras virtuales.

Desde ARCA aclararon que este régimen de información no implica nuevas obligaciones para los usuarios finales, sino que establece un marco más claro para que las plataformas y bancos reporten operaciones que superen estos umbrales.

La actualización periódica de estos montos busca equilibrar la regulación con la realidad económica del país, garantizando un seguimiento adecuado sin generar trabas innecesarias para los consumidores ni para las entidades involucradas.

Con esta medida, ARCA refuerza su rol en la fiscalización de movimientos financieros, adaptándose al crecimiento de los pagos digitales y a los desafíos que plantea el ecosistema fintech en Argentina.

El Banco Central (BCRA) y la Secretaría de Comercio informaron este jueves un nuevo esquema para el funcionamiento de las tarjetas prepagas, asociadas mayormente a las billeteras virtuales. Entre los cambios más relevantes, se dispuso reducir a dos días hábiles los plazos de acreditación para las compras realizadas con estos plásticos, lo que beneficiará directamente a los comercios.

Las medidas, incluidas en la Comunicación A8162 del BCRA, fueron el resultado de un trabajo conjunto con la cartera liderada por Esteban Marzorati. Según explicaron las autoridades, estas disposiciones buscan "transparentar y modernizar las transacciones, además de fomentar la inclusión financiera".

Las tarjetas prepagas funcionan de manera similar a una tarjeta de débito para los usuarios, ya que requieren un saldo previo para ser utilizadas. Sin embargo, para los comercios, hasta ahora tenían plazos de acreditación comparables a los de una tarjeta de crédito, con demoras de hasta 25 días corridos.

Esta demora en los pagos generaba altos costos financieros, especialmente para pequeños comercios, que en muchos casos decidían no aceptar este tipo de transacciones. Con el nuevo esquema, los tiempos de acreditación se reducen significativamente, lo que optimiza el capital de trabajo de los comerciantes.

"Estas modificaciones permiten modernizar los medios de pago y proteger los fondos de los comercios. Se trata de devolverle a las tarjetas prepagas su naturaleza como instrumento de pago inmediato", destacaron en un comunicado conjunto del BCRA y la Secretaría de Comercio.

La nueva normativa entrará en vigencia para todos los pagos realizados a partir del 1° de agosto de 2025. Sin embargo, los comercios categorizados como micro y pequeñas empresas podrán beneficiarse de la medida antes, a partir del 1° de marzo de 2025.

Además, se introducirán cambios en la forma en que se detallan estas operaciones en los resúmenes de cuenta. A partir de junio de 2025, los emisores deberán identificar de manera clara el comercio donde se efectuó el pago, promoviendo una mayor transparencia para los consumidores.

El uso de tarjetas prepagas ha crecido notablemente en el último año, especialmente en sectores de la población no bancarizada. Según datos del BCRA, en octubre de 2024 se registraron 42,3 millones de transacciones por un total de $616,6 mil millones, lo que representa un incremento del 97% respecto al año anterior.

Con estas medidas, el Gobierno busca equiparar los plazos de acreditación de las tarjetas prepagas con los de otros instrumentos financieros, generando beneficios tanto para los comercios como para los usuarios de billeteras virtuales. Esta iniciativa apunta a simplificar procesos y reducir costos, contribuyendo a una economía más competitiva y transparente.

El comercio electrónico viene siendo un oasis de signos más en el desierto recesivo de lo que va del año, y el último Hot Sale lo corroboró, aunque gracias al  "medio de pago por excelencia", que fue la tarjeta de crédito, según la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE).

Que en Argentina el comercio electrónico vive un auge notable y promete seguir en alza lo certifica un informe de eMarketer, según el cual para el año próximo casi la cuarta parte de todas las ventas se realizará por internet.

Y para 2030 se prevé que la economía del metaverso alcance los u$s13 billones, lo cual puso a las instituciones financieras a explorar oportunidades dentro del mundo virtual.

De manera que el pago por activos digitales será la herramienta principal para crear una experiencia de usuario perfecta.

Ya el sector de medios de pagos llevó la banca de las sucursales a Internet y a los dispositivos móviles.

Según un estudio, esta modalidad de venta supondrá el 9% de las operaciones totales en Europa en 2023 y el 11% en 2025.  

"Compra ahora y paga después"Comienza a familiarizarse entre los usuarios tecnologizados el término Buy Now, Pay Later, conocido por sus siglas (BNPL) significa "Compra ahora y paga después".

Como su nombre lo indica, es un sistema que permite a los usuarios, realizar transacciones y adquirir los productos inmediatamente, con la posibilidad de realizar el pago fraccionado posteriormente, sin intereses.

Esto es muy tentador tanto para comercios electrónicos como para los compradores, ya que, al permitir el pago a cuotas en un tiempo determinado, puede hacer que esta compra sea más atractiva y genere más ventas.

Los resultados suelen verse de forma clara en el alza de las ventas de productos de alto valor.  

A diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones populares de BNPL no suelen cobrar intereses o tarifas por usar sus servicios si se pagan en los tiempos pactados.

En caso de que este plazo no sea cumplido, ahí sí que existirá un cobro de intereses acordado por la compañía de BNPL

Pague la cuota indicada en el momento y las otras se descontarán en los periodos de tiempo pactados.  

A pesar de la tendencia creciente hacia la diversificación de los métodos de pago, hay todavía un claro desbalance en favor de las tarjetas de crédito y débito.

Es en parte por la inercia histórica. Los plásticos llevan décadas en el mercado, y su uso está profundamente arraigado en la cultura de consumo.

En Argentina, además, la situación económica influye significativamente.

Los planes de financiación a través de tarjetas son una ventaja considerable en un contexto de inflación y restricciones de crédito.

El consumo a través de generaciones Los estrategas de marketing que asesoran a los bancos prestan actualmente especial atención a las cuestiones etarias.

Las generaciones mayores tienden a preferir métodos de pago tradicionales, mientras que los jóvenes son más proclives a adoptar nuevas tecnologías como las billeteras digitales y los pagos móviles.

No obstante, esta tendencia no es uniforme y está fuertemente influenciada por la estratificación social.

La transformación digital en Argentina y Latinoamérica avanzó, pero no llega aún a todos por igual.

La falta de conectividad adecuada y la baja penetración de la digitalización en áreas rurales o menos desarrolladas sigue siendo un obstáculo importante.

“El hecho de que los pagos de comercio electrónico se realicen a través de Internet no implica que todos operen de la misma forma. Además, a medida que el comercio electrónico creció rápidamente, los métodos mediante los cuales las personas pagan por bienes y servicios en línea se diversifican", sostiene Mariano Oriozabala, CEO del ecosistema independiente e integrado que combina tecnologías, servicios e infraestructura para digitalizar canales de venta, Infracommerce Latam.  

“Las preferencias de los clientes en cuanto a métodos de pago en el comercio electrónico varían significativamente en diferentes regiones del mundo, y este ámbito está en constante cambio”, agrega, para hacer hincapié en que, a nivel global, ”las tarjetas de débito y crédito y los monederos digitales son los métodos de pago más populares en el comercio electrónico".

Advierte que en este marco “el uso de pagos móviles está en aumento, especialmente en mercados con alta penetración de smartphones".

Y admite que otros métodos, como las transferencias bancarias y el pago contra reembolso (COD) siguen siendo comunes en ciertas áreas.

El ránking de los medios de pagoDurante 2023, el ranking de medios de pago lo encabezaron las tarjetas de débito (71%), las tarjetas de crédito (53%) y los servicios de pago en línea como PayPal y Amazon Pay (46%).

Otros métodos incluyen pago por factura (23%), efectivo por adelantado (16%), tarjetas o vales prepago (14%), débito directo (5%) y contra reembolso (3%).

Un estudio cuyos resultados fueron publicados en PRNewswire muestra que las pequeñas empresas que ofrecen una diversidad de métodos de pago incrementaron sus ingresos en casi un 30%.

Baymard Institute, una organización especializada en investigar a gran escala sobre todos los aspectos de la experiencia del usuario en línea, concluyó que un e-commerce puede incrementar sus conversiones hasta más de un 35% si mejora su proceso de pago.

Según un relevamiento del sitio especializado América Retail, el 38% de los comercios tenía previsto ampliar sus opciones de pago digital en 2022.

El motivo lo deja claro la misma investigación del portal: cuando su método de pago preferido no está disponible, el 15% de los encuestados indica que abandona el proceso de pago y no compra lo elegido, mientras que el 22% lo busca en otro comercio online.

En la última edición del Hispam Digital Fórum, realizada en diciembre del año pasado, hubo consenso sobre la necesidad de contar con pasarelas de pago ajustadas a las necesidades del negocio y a las de los clientes para ampliar la oferta de los métodos de pago más utilizados por los consumidores de cualquier parte del mundo.

Se supo, además,  que en la Argentina, mientras el 86% de las corporaciones cuenta con presencia en canales digitales, sólo el 30% permite una experiencia de compra totalmente digital.  

El dato es consistente con los resultados que arrojó un estudio de 2022 del Observatorio Iberoamericano de la MiPyME: las empresas argentinas se encuentran rezagadas en su nivel de madurez digital básica, incluyendo la adopción de comercio electrónico, la banca digital y el teletrabajo

Hot Sale y un mensaje a futuroLo sucedido en el último Hot Sale guarda relación con los datos más generales que aporta Statista sobre los métodos de pago más comunes para las compras en línea en Argentina.

Las tres tendencias principales de medios de pagos en compras en línea detectadas por Infracommerce fueron las tarjetas de crédito y débito, las billeteras y las pasarelas de pago, en un contexto en el que, durante el evento realizado en mayo, las transacciones que se hicieron dentro de su plataforma aumentaron a más de 358 mil en la tercera jornada, con una facturación un 927% superior respecto al año pasado y unos 6.3 millones de usuarios activos en el tercer día.

Los datos de Infracommerce no desentonan con el reporte general de la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE), para el cual, durante los tres días del Hot Sale de este año en Argentina, se observó un avance en la diversificación en el uso de las formas de pago en el canal e-commerce.

Según CACE, los consumidores utilizaron una amplia variedad de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito y débito, billeteras virtuales, BNPL (Buy Now, Pay Later) y pagos con QR.

Durante esta edición del Hot Sale, los bancos, las tarjetas, las billeteras y las distintas pasarelas de pago ofrecieron promociones y cuotas sin interés, lo que jugó un papel crucial en el incremento de las ventas.

Las recientes bajas en las tasas de interés permitieron que las compras en 12 cuotas representaron alrededor del 40% de las ventas, con un ticket promedio de $67.838, lo que representa un crecimiento del 225.5% en comparación con el año pasado.

También según datos aportados por CACE, en total, las compras en cuotas sin interés alcanzaron el 80% de las ventas, con las tiendas bancarias ofreciendo hasta 18 y 24 cuotas sin interés, y las billeteras virtuales logrando que el 80% de las compras en cuotas se realizarán con beneficios.

"La digitalización es un proceso continuo que requiere inversiones significativas en infraestructura tecnológica y educación digital.

En regiones con menor desarrollo, es crucial mejorar la conectividad para permitir que tanto comerciantes como consumidores puedan participar plenamente en el comercio electrónico", comenta Oriozabala. 

Con una inflación en dólares que supera el 90% desde el inicio del gobierno de Javier Milei, el fenómeno está afectando a los profesionales que trabajan para el exterior y las empresas extranjeras que contratan mano de obra en el país.

Según un reciente informe de la plataforma Deel Lab, Argentina es el tercer país global como recurso de talento remoto. Mientras cada vez más empresas exigen a sus empleados volver a la presencialidad, otras más nuevas y pequeñas están aprovechando el anhelo de los millennials y la generación Z de trabajar remota para reducir costos. De hecho, algunas startups de Estados Unidos y Europa han capitalizado la promoción del equilibrio entre el trabajo y la vida personal para padres, madres y amantes de los viajes con el fin de acceder a mano de obra barata.

El modelo de negocio es simple: contratar trabajadores calificados de economías de ingresos medios y bajos con un acuerdo de contratista. El bajo costo de vida en países de ingresos bajos y medios permite una reducción significativa en los costos salariales, mientras se mantiene la calidad del trabajo.

Las empresas también pueden evitar los beneficios regulatorios típicos, ya que los acuerdos de contratista no ofrecen seguro de salud ni contribuciones a un plan de jubilación, y a menudo incluso dejan espacio para la evasión fiscal. Los trabajadores de economías en desarrollo toman estos trabajos principalmente porque los salarios suelen pagarse en dólares. Frente a una moneda local volátil y devaluada, para muchos la decisión puede ser obvia.

Pero ¿qué sucede cuando la moneda local se aprecia? Argentina se ha convertido en un centro de contratación para empresas emergentes con sede en Estados Unidos y Europa. Con el mayor nivel de competencia en inglés de la región y un salario mínimo promedio de $500 dólares, los trabajadores argentinos eran ideales para ser reclutados. Y así lo hicieron: Argentina se ubicó en tercer lugar a nivel mundial como fuente de talento a distancia, según un reporte de Deel, una billetera digital.

Para las startups que reciben financiamiento en monedas estables, como el dólar o el euro, la caída libre del peso abrió camino para una combinación perfecta. Tanto es así que alrededor de 200.000 personas trabajaron en negro para empresas del exterior.

Ignacio, de 24 años, trabaja como coordinador de éxito del cliente para una empresa de Estados Unidos. Gana casi $4.000 dólares, pero estima que su poder adquisitivo cayó entre un 20 % y 30 %. “Es difícil pedir aumentos en base a la apreciación del peso,” dijo. “La gente afuera no entiende lo que pasa acá”, agrega.

Pronto podría terminar la época dorada de la mano de obra barata en Argentina. El presidente Javier Milei tiene a los mercados expectantes, lo que ha llevado al peso argentino a ser la moneda más apreciada frente al dólar a nivel global en 2024, asegura Bloomberg.

El presidente de Argentina, Javier Milei, rechazó el miércoles que el país sudamericano tenga un atraso cambiario (caída del tipo de cambio real multilateral) y destacó que la tercera economía de América Latina atraviesa un proceso de "estabilización y desinflación con corrección de precios relativos". 

Lucas, de 32 años, tenía una cafetería cuando llegó la pandemia y decidió tomar en el exterior como profesor de inglés. Cuando empezó cobraba entre 300 y 400 dólares por mes. “Ahora gano más que eso y sin embargo tengo que buscar cada vez más horas”, cuenta a este medio.

Los empleadores extranjeros que dependían en gran medida de esta laguna legal podrían ver afectado su flujo de efectivo debido a este cambio en las reglas. Lucas (también de 32 años) es el CEO de Takenos, una billetera virtual que permite retirar fondos en dólares en todo Latinoamérica. La mayoría de sus empleados están en Argentina y él es consciente del cambio que esta nueva coyuntura le demanda a la empresa.

“Hay una mirada más realista sobre el nivel de consumo”, opina. “Hemos tenido conversaciones con empleados a los que les está costando pagar el alquiler. Nos mudamos a otra oficina y no la equipamos con sillas ergonómicas,” ejemplifica mientras apunta a una silla de plástico.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha implementado cambios significativos en las billeteras virtuales, buscando avanzar en la "Interoperabilidad full" tras un acuerdo entre bancos y Mercado Pago.

Mediante la comunicación A 8032, el BCRA establece que todas las billeteras virtuales deben leer todos los códigos QR, afectando tanto a las entidades bancarias como a los proveedores de servicios de pago. Esta medida mejora la experiencia de pago para comercios y usuarios, según la comunicación oficial.

Además, el BCRA ha fijado una comisión máxima del 0,07% que las billeteras virtuales, como Mercado Pago, pueden cobrar a los bancos emisores por intermediar en pagos con tarjetas de crédito. Esto equivale a 7 centavos por cada $10.000 cobrados.

Asimismo, el BCRA ha incluido en el QR interoperable los pagos con tarjetas prepagas emitidas por fintechs como Ualá, Prex y Lemon. Los participantes tienen dos meses para adaptar sus soluciones y nueve meses para integrar las tarjetas prepagas a la "interoperabilidad full".

Estas medidas llegan en medio de tensiones entre entidades financieras y la plataforma de comercio electrónico, buscando mejorar la eficiencia y la transparencia en el ecosistema de pagos digitales.

Los bancos o billeteras virtuales tienen la obligación de informar movimientos financieros, pero a partir de determinados montos. Esos topes fueron los que la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) actualizó y se aplican para transacciones, saldos y consumos de las cuentas que gestionan.

En un comunicado, la AFIP detalló que el fisco “se encuentra abocado a la simplificación de procesos en beneficio de los contribuyentes, a través de la instrumentación de mecanismos tendientes a mejorar sus regímenes de información”. En consecuencia, decidió modificar la Resolución General N° 4298, que regulaba “la obligación de informar de las entidades financieras”.

Según dicha normativa el monto desde el cual las entidades financieras estaban obligadas a informar transferencias, acreditaciones, extracciones y saldos de cuenta partía desde $200.000. Asimismo, los consumos con tarjeta de débito superiores a $120.000 también debían ser informados. Estos números corresponden a una actualización de la resolución realizada en 2023.

La reciente modificación elevó esos topes y los estipuló de la siguiente manera:

Acreditaciones: desde $700.000Extracciones: desde $700.000Saldos mensuales: desde $700.000

Consumos con tarjetas de débito de titular o adicionales: desde $400.000De esta manera, la AFIP elevó un 250% el mínimo desde el cual las entidades financieras tienen la obligación de informar las acreditaciones, extracciones y saldos mensuales, y un 233% el tope básico aplicado para los consumos con tarjetas de débito del titular o de sus adicionales.

“Por otra parte, se elevaron los montos previstos en la Resolución General N° 4614, que establece el régimen de información para los sujetos que administran, gestionan, controlan o procesan movimientos de activos a través de plataformas de gestión electrónicas o digitales, incluidos los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) que ofrecen cuentas de pago”, agregó el comunicado de AFIP.

En este caso, las actualizaciones también son similares. “En el supuesto de ingresos o egresos totales, el monto se eleva de $120.000 a $400.000 y los saldos mensuales de $200.000 a $700.000″, informaron desde el fisco.

Actualización semestral

Además, la nueva resolución del organismo estipuló un mecanismo de actualizaciones de estos montos para dar mayor previsibilidad a sus modificaciones y evitar desfasajes con el avance de la inflación.

De esta manera, sintetizaron: “Para ambos regímenes de información se prevé una cláusula de actualización cada seis meses sobre la base del coeficiente que surja de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General (IPC) que publica el INDEC”.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) estableció nuevos topes para transferencias y saldos en billeteras virtuales a partir del 1° de mayo de 2024. La medida busca aumentar el control sobre el movimiento de dinero y evitar la evasión fiscal.

En caso de que un usuario exceda alguno de los topes establecidos, la AFIP:

Es importante recordar que la AFIP tiene la facultad de controlar las transacciones realizadas a través de billeteras virtuales. El objetivo de estas medidas es combatir la evasión fiscal y proteger los ingresos del Estado

La reciente decisión del BCRA de reducir las tasas de interés al 70% está provocando cambios significativos en los rendimientos del dinero acumulado en estas plataformas.

Las cuentas en billeteras virtuales, que ofrecen una alternativa similar a las cuentas remuneradas bancarias mediante inversiones de fácil rescate, se verán afectadas por la baja en las tasas de interés. Esta medida es parte de un esfuerzo más amplio del Banco Central para controlar la inflación y estabilizar la economía.

Con la disminución de los rendimientos en los plazos fijos y otras formas de inversión, aquellos que utilizan estas plataformas como una opción para obtener ganancias sobre sus ahorros sentirán el impacto directo. La reducción en las tasas de interés hará que sea menos atractivo acumular dinero en estas cuentas virtuales, lo que podría llevar a cambios en los comportamientos de ahorro e inversión de los argentinos.

Esta medida resalta la importancia de estar al tanto de los cambios en el panorama financiero y ajustar las estrategias de inversión en consecuencia. Mientras tanto, los usuarios de billeteras virtuales deben estar preparados para enfrentar una nueva realidad en cuanto a los rendimientos de sus depósitos.

En medio de la incertidumbre económica, los argentinos se enfrentan a una decisión crucial: ¿plazo fijo o billetera virtual? Con tasas y riesgos en juego, la elección se torna vital para el rendimiento de tu inversión.

Plazo fijo: Seguridad vs. Limitaciones

A favor: Garantiza una inversión segura y estable, con una tasa fija preestablecida.En contra: Ofrece rendimientos menores que las billeteras virtuales y amarra tu dinero hasta el vencimiento del plazo.

Billetera virtual: Flexibilidad vs. Riesgo

A favor: Promete mayores rendimientos que los plazos fijos y la disponibilidad inmediata de tus fondos.En contra: Implica un riesgo ligeramente mayor debido a la variabilidad de las tasas.

Con las tasas de interés oscilando entre el 60% y el 90% anual para las billeteras virtuales, y del 70% al 76% anual para los plazos fijos, la elección se torna desafiante.

¿Cómo elegir?

Evalúa tu tolerancia al riesgoSi la seguridad y la tranquilidad son tus prioridades, un plazo fijo podría ser la mejor opción. Pero si estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo en busca de mayores ganancias y flexibilidad, las billeteras virtuales podrían ser tu elección ideal.

En un panorama económico marcado por la volatilidad, la decisión entre plazo fijo y billetera virtual adquiere una relevancia sin precedentes. ¿Dónde pondrás tu dinero?

Las billeteras virtuales viven momentos de gran aceptación por parte de los argentinos, que las utilizan para sus pagos diarios pero a su vez para invertir en ellas y tener un rendimiento extra de sus ingresos. Sin embargo, la baja de las tasas de interés hizo caer los retornos, tal como ocurrió con los plazos fijo en los bancos.

Los datos se desprenden de un informe realizado por la Cámara Argentina de Fondos de Inversión, que registró en las últimas 24 horas un descenso significativo en el rendimiento anualizado que ofrecen las fintech, con un promedio del 72%.

Los rendimientos están en línea con los de los bancos, que bajaron cerca de 40 puntos las tasas para ubicarse en torno al 70%. Se debe a que el Banco Central desreguló y eliminó las tasas mínimos de interés que estaban obligados a ofrecer.

La billetera virtual más utilizada es Mercado Pago. De momento informa que su rendimiento supera el 86%, por lo que supera a la mayoría de las tasas que ofrecen los bancos por los depósitos a plazo fijo.

En tanto que el resto informa retornos de entre 77% y 90%. La que más rinde es Naranja X. 

La billetera virtual que más conviene en febrero 2024 es Personal Pay, ya que paga hasta 91% de interés anual por la suma total del dinero que tenés invertido.

Personal Pay implementa un innovador esquema de niveles con tasas variables según el gasto mensual del usuario. Con tasas del 84%, 89%, y 91% para los niveles 1, 2 y 3 respectivamente, esta plataforma se adapta a diferentes perfiles de inversores.

Aunque Naranja X ofrece una tasa anual del 95%, es esencial considerar que esta tasa solo aplica a inversiones inferiores a $200.000. Descubre por qué Personal Pay es la elección ideal para obtener el máximo rendimiento en todas tus inversiones.

Cuánto paga cada billetera virtual en febrero 2024, de mayor a menor rendimiento:

Descubre el fascinante mundo de las billeteras virtuales:

¿Qué es una billetera virtual?

Una billetera virtual es una aplicación o sistema que permite realizar y recibir pagos electrónicos, almacenar información de tarjetas de pago, y a veces ofrece servicios adicionales como transferencias de dinero y seguimiento de gastos. Funciona en dispositivos electrónicos y está protegida por medidas de seguridad avanzadas.

Cómo invertir en una billetera virtual:

Invertir a través de una billetera virtual puede implicar varias estrategias, dependiendo de las funcionalidades que ofrezca cada una. Descubre el paso a paso de cómo generar rendimientos con una de estas aplicaciones y toma el control de tus finanzas digitales.

"Apoyamos aquellas iniciativas impulsadas por el Poder Ejecutivo que promueven la libertad de elección, que potencian la digitalización de la economía y que aceleran el acceso al crédito para los sectores que más lo necesitan", señaló la entidad en un comunicado de prensa. 

Uno de los ítems destacados en el documento refiere a la posibilidad de cobrar sueldos en billeteras virtuales, lo que marcaría un "hito" para la industria de servicios financieros. 

"Su aplicación no solo fomentará la competencia entre instituciones financieras (bancos tradicionales y billeteras virtuales), sino que dotará de mayor libertad a más de 9 millones de personas, que hoy ven limitadas las opciones para recibir la retribución de su trabajo", agregaron desde la entidad. 

La cámara que nuclea a las fintech argentinas aseguró que más de 15 millones de usuarios abrieron en los últimos cuatro años cuentas de inversión en billeteras virtuales con el objetivo de poder acceder a rendimientos diarios por sus saldos en pesos. 

Asimismo, las fintech avalaron la reducción de la carga tributaria que impulsa el Gobierno nacional porque ayudará, según la Cámara, a potenciar la digitalización de la economía y la disminución del uso de efectivo.

"Elevar los límites para la retención de tributos en operaciones electrónicas hasta 10.000 UVAs mensuales (unos $4,6 millones, actualmente) aliviará la carga tributaria de pequeños y medianos contribuyentes, y potenciará la formalización de muchísimas operaciones que hoy se cursan en efectivo, generando más información financiera y, consecuentemente, mejor acceso al crédito formal", remarcaron.

En la actualidad, 2 de cada 3 transferencias de dinero se realizan desde o hacia una cuenta con Clave Virtual Uniforme (CVU) y 1 de cada 5 empresas usa una cuenta de pago para gestionar sus operaciones diarias.

Otras de las iniciativas apoyada por la Cámara es la que permite realizar débitos directos para reforzar los préstamos virtuales, lo que permitirá reducir costos y fortalecer la certeza de cobro, y a su vez "se traducirá en una oferta más amplia y competitiva de productos financieros para los usuarios", enfatizaron.

Por último los representantes de las fintech reafirmaron "su compromiso de colaborar con las autoridades para seguir impulsando la innovación y el desarrollo" y destacaron "la importancia de que avancen estas medidas, que son un puntapié necesario para mejorar la vida de millones de argentinos y para que tengan acceso a servicios financieros de calidad".

Un reciente relevamiento de la consultora Isonomía revela que las billeteras virtuales se han convertido en la opción más elegida por los argentinos para enfrentar la inflación y promover la inclusión financiera. La encuesta, realizada en colaboración con Mercado Pago, destaca que una de cada cinco personas que utiliza billeteras virtuales no está bancarizada, lo que refleja su impacto positivo en la inclusión financiera.

El estudio destaca que el 27% de los usuarios elige cuentas digitales como su principal medio de pago, superando a opciones como el dinero en efectivo, tarjetas de crédito, homebanking, tarjetas de débito, criptomonedas y cheques. El principal factor para esta elección es la posibilidad de realizar inversiones que generen rendimientos diarios.

Guillermo Rossi, presidente del Colegio de Martilleros de Mar del Plata, enfatiza que las cuentas digitales impulsan la inclusión financiera, especialmente entre los más jóvenes y aquellos con menor educación formal. Según el relevamiento, el 73% de los usuarios mayores de 50 años está bancarizado, mientras que el 69% de los jóvenes de 18 a 29 años tiene una cuenta digital en una billetera virtual.

A pesar de que el efectivo sigue siendo el medio de pago preferido, las billeteras digitales se han vuelto esenciales, especialmente para aquellos que desean evitar riesgos al transitar con grandes sumas de dinero en efectivo. El estudio también destaca que el 60% de los argentinos dejó de comprar productos o servicios porque solo se podía pagar en efectivo.

En cuanto a la preferencia de ahorro, el dólar sigue siendo la opción principal, pero las inversiones de bajo riesgo a través de billeteras virtuales se han vuelto populares para hacer frente a la inflación. A pesar de las barreras de acceso, como la falta de acceso a Internet, el 24% de las personas prefiere cobrar sus ingresos a través de billeteras digitales.

El informe concluye destacando la diversidad de perfiles financieros en Argentina, con un 36% caracterizado como "batallador", otro 36% como "ahorrador y planificador", y un 23% como "consumista y desprendido". El relevamiento, realizado entre septiembre y noviembre de 2023, encuestó a hombres y mujeres de 18 a 80 años, con un total de 1.306 casos efectivos.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ratificó hoy que modificaciones recientes en el sistema de pagos y transferencias, que comenzarán a regir para todo el sistema (entidades financieras y billeteras virtuales) a partir del 1 de diciembre, fueron fruto del consenso entre actores del sector financiero "para prevenir casos de fraude que afectan a los usuarios".

"El propósito de este cambio, consensuado con todos los actores con participación en el sistema de pagos del país, es optimizar las operaciones utilizando los instrumentos con el fin que fueron diseñados, mejorar la experiencia de las personas usuarias y dotar al sistema de mejores estándares de seguridad", señaló la autoridad monetaria en un comunicado de presa.

La comunicación llega horas después de que la empresa Mercado Pago acusara a las entidades bancarias de impulsar un cambio de normativa que establece el cambio del fondeo de cuentas a través del Débito Inmediato-Debin por el mecanismo de Transferencias Inmediatas Pull y que busca "impedir que 4 millones de personas generen rendimientos", aseguró la empresa.

La normativa del BCRA establece que, a partir del 1 de diciembre, los participantes del sistema nacional de pagos -bancos y billeteras virtuales- que actualmente usan Debin recurrente para fondear cuentas deberán discontinuar esa operatoria y habilitar a sus clientes las Transferencias Inmediatas Pull, bajo el argumento de "prevenir casos de fraude".

"El principal cambio introducido es organizar el sistema entre pagos y transferencias para prevenir confusión entre las personas usuarias. De tal manera, los Débitos Inmediatos se acotan a las operaciones de pago, mientras que las transferencias entre cuentas se realizarán a través del sistema de Transferencias Inmediatas Pull", detalló el BCRA.

Y agregó: "Estas modificaciones no alteran en ningún punto la capacidad de las personas usuarias de administrar sus fondos entre los distintos proveedores de productos financieros".

"Las medidas fueron acordadas y, a principio de año, publicadas en los Boletines CIMPRA, que constituyen los acuerdos logrados a partir del consenso en el ámbito de la Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina", afirmó el BCRA, que reseñó a la comisión como "un foro en el que distintos actores de los sistemas de pago y liquidación de valores (BCRA, Asociaciones de Bancos, bancos, cámaras electrónicas de compensación, fintech, etc.) estudian, planifican y monitorean la evolución de los medios de pago" en la que los boletines CIMPRA "actúan como fuerza persuasiva o recomendación".

Sin embargo, desde Mercado Pago manifestaron que el cambio de norma "fue impulsada por los bancos" y que 4 millones de personas que usan el Débito Inmediato para ingresar dinero en sus cuentas digitales "se verán afectadas", ya que, afirmaron, el Debin "es el medio de transferencia más seguro que existe" y "tiene el índice de fraude más bajo del que se tiene registro en el país (0,02% del total de transacciones)".

"La solución que proponen, Transferencias Inmediatas Pull, todavía tiene fallas y no sirve como reemplazo. En nuestras pruebas, 9 de cada 10 personas no logra ingresar dinero a sus cuentas desde la billetera digital, generando inconvenientes en la experiencia al obligar a los usuarios a atravesar múltiples pasos en sus home banking -e incluso a acercarse a un cajero automático- para poder operar", apuntó la empresa.

"En el marco de una inflación de 124% interanual, los bancos buscan impedir que millones de argentinos puedan enviar dinero a su cuenta digital de Mercado Pago. Hoy, esta cuenta rinde 94,6% anual (promedio de los últimos 7 días) y es una herramienta muy conveniente para protegerse, al menos en parte, ante la pérdida del poder adquisitivo", aseguró la empresa a través de un comunicado.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ha dado un paso importante hacia la modernización de los pagos de impuestos al incorporar billeteras electrónicas como Mercado Pago, Ualá y MODO, entre otras, como opciones de pago autorizadas para los ciudadanos que deben cumplir con sus obligaciones fiscales.

Pagos versátiles con código QR y VEP

De acuerdo con las instrucciones proporcionadas en su página web, los contribuyentes ahora tienen la posibilidad de efectuar sus pagos tanto utilizando códigos QR como números de VEP (volante electrónico de pago).

Mercado pago facilita el pago del Monotributo

En un emocionante desarrollo reciente, la billetera virtual de Mercado Libre, conocida como Mercado Pago, ha habilitado la opción de abonar el monto correspondiente al monotributo y otras cuentas de AFIP directamente desde su plataforma. Esto satisface una demanda constante de los contribuyentes, ya que hasta ahora, el pago con código QR solo se podía realizar a través de la plataforma E-Pagos.

Guía paso a paso para realizar tus pagos con billeteras virtuales

1. Generar el VEP

El primer paso, como en cualquier pago electrónico a la AFIP, es generar el volante electrónico de pago (VEP).

Monotributistas, autónomos o empleadores de casas particulares deben acceder a la opción CCMA (Cuenta corriente para monotributistas y autónomos) utilizando su CUIT y clave fiscal.Dentro del servicio, seleccionar las fechas correspondientes y presionar "Cálculo de deuda".Luego, en la parte inferior de la pantalla, seleccionar "Volante de pago".Finalmente, indicar las obligaciones a pagar y presionar "Generar VEP o QR".Cuando se elija el método de pago, seleccionar "Pago con QR".

2. Escaneo del QR

En la siguiente pantalla, se mostrará el código QR y el número del Volante de Pago.

A continuación, abrir la aplicación desde la que se realizará el pago.Escanear el código QR como si se tratara de cualquier otro pago, lo que llevará a una pantalla donde se mostrará el monto a abonar. Presionar "Continuar".Luego, seleccionar la modalidad de pago (dinero en cuenta o transferencia desde cuentas bancarias asociadas) y hacer clic en el botón "Pagar".3. Pago con VEP

Otra opción es pagar manualmente desde la billetera electrónica ingresando el número de VEP.

En la pantalla de inicio de la aplicación de Mercado Pago, acceder al ícono "Cuentas y servicios" y buscar "AFIP VEP".Por último, ingresar el CUIT, el número de VEP y hacer clic en el botón "Pagar" según la modalidad de pago elegida (dinero en cuenta o transferencia desde cuentas bancarias asociadas).

Con esta nueva alternativa de pago, la AFIP hace que cumplir con las obligaciones fiscales sea más accesible y conveniente que nunca. Ahora los contribuyentes pueden realizar sus pagos de impuestos de manera más eficiente utilizando billeteras virtuales populares.

Las billeteras virtuales están ganando terreno como una opción de inversión cada vez más popular entre los argentinos, en lugar de los tradicionales plazos fijos. Algunas de estas billeteras, como Mercado Pago, Naranja X y Personal Pay, ofrecen la posibilidad de generar ingresos pasivos sin bloquear el dinero disponible, sin necesidad de una cuenta bancaria y con montos mínimos a partir de $1.

Estas billeteras virtuales permiten ver el retorno anualizado del último año y calcular aproximadamente cuánto se pagará en intereses. Según las últimas actualizaciones, Ualá ofrece un rendimiento del 79,65%, Mercado Pago alcanza el 81,2%, Naranja X el 78% y Personal Pay el 81,8%.

Es importante tener en cuenta que estos porcentajes varían diariamente y se sitúan por debajo de la inflación proyectada. Según el último Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM), se espera que la inflación para el año 2023 alcance el 148,9%.

Además, es destacable que los plazos fijos actuales tienen una tasa nominal anual (TNA) del 97% para inversiones inferiores a $30 millones realizadas por personas físicas, con un plazo mínimo de 30 días. Esto se traduce en una tasa mensual del 8% y una tasa efectiva anual (TEA) del 154,3%.

Por otro lado, detrás de los rendimientos de las billeteras virtuales se encuentran los Fondos Comunes de Inversión (FCI) money market. Estos instrumentos invierten diariamente y, a diferencia de los plazos fijos tradicionales, permiten acceder al dinero en todo momento.

Los créditos al sector privado se mantuvieron sin cambios en abril y continuaron subiendo los pagos por el sistema de medios electrónicos en un 112% interanual, según el informe mensual del Banco Central (BCRA).

En el cuarto mes del año "el sistema financiero a nivel agregado mantuvo elevadas coberturas de liquidez y de solvencia y los indicadores del sector se redujeron levemente en el mes" según el comunicado de la máxima autoridad monetaria.

El BCRA indicó que los medios de pago electrónico "siguen ganando protagonismo" y las transferencias inmediatas se expandieron 112,3% interanual y un 22,9% en montos operados.

El aumento se reflejó tanto en las transferencias que se efectúan entre CBU (60,3% interanual y 8,8% en en montos), como en las cuales interviene el uso de CVU (167% interanual y 81,9% en montos).

La entidad señaló que "en el último año los pagos con <transferencia a través de códigos QR interoperables prácticamente se quintuplicaron, desempeño respaldado por las medidas implementadas por el BCRA en la materia".

El saldo de financiamiento en pesos al sector privado se incrementó 1,5% en términos reales, con una caída del 9,1% interanual, impulsado por las líneas comerciales de documentos y adelantos.

"Este desempeño recibió el aporte de la Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva y el saldo total estimado se ubicó en $1,6 billones en el período, explicando 13,9% del crédito total al sector privado con una mayor participación relativa de las entidades financieras públicas", agrega el documento oficial.

El crédito al sector privado se ubicó en 3,1% en abril, manteniéndose sin cambios de magnitud con respecto al mes anterior, con una baja del 0,5 interanual.

El indicador de mora de las financiaciones a empresas se redujo ligeramente hasta 3% con una baja del 0,7 interanual, mientras que el de las familias permaneció en 3,3% y una mínima baja del 0,3% en la misma comparación.

"En el período analizado las previsiones totalizaron 3,9% del crédito total al sector privado y 127% del financiamiento al sector privado en situación irregular", señaló el BCRA.

El saldo de los depósitos en pesos del sector privado se mantuvo sin cambios significativos con respecto al mes anterior en un 3,1% interanual.

En línea con el crecimiento exponencial que vienen registrando los medios de pago electrónico, la transferencia de fondos comienza a consolidarse como la opción más elegida por las personas usuarias de servicios financieros.

Una de las explicaciones es el uso generalizado del código QR (Quick response).

Según los últimos datos disponibles, en marzo se realizaron 198,8 millones de pagos con transferencia, desplazando del podio por primera vez en la historia a las transacciones con tarjetas de débito, que sumaron 193 millones de operaciones.

El dato confirma una tendencia que se viene consolidando desde 2021 y deja en claro la preferencia que están mostrando las personas usuarias de servicios financieros por el uso de los medios de pago electrónico.

Según el último Informe Mensual de Pagos Minoristas elaborado por el Banco Central, los pagos con transferencia aumentaron, en cantidades, 19% en un mes; más de 153% respecto de las 78,4 millones de transacciones que se habían realizado en marzo de 2022; y se multiplicó por 5 en los últimos 2 años.

Al analizar en detalle cómo fueron los pagos con transferencia en marzo, se puede apreciar que la gran mayoría de estas operaciones (el 84,3%) correspondió a pagos intra PSPCP (Proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago), mientras que un 15,7% corresponde a pagos interoperables.

Teniendo en cuenta los montos, la tendencia es similar, ya que se registraron operaciones por $787,1 mil millones, de los cuales el 78% fue intra PSPCP y el 22% restante en pagos interoperables.

Si bien el proceso de transformación digital que viene llevando adelante el sistema financiero contribuyó a motorizar esta tendencia, el rol que tuvo el BCRA a través de distintas medidas tomadas por el Directorio, fue clave para consolidar la adopción de los pagos con transferencia entre los usuarios de servicios financieros.

Una de las principales medidas que le dio fuerza a estas operaciones fue el lanzamiento de Transferencias 3.0, a fines de 2020, un sistema innovador que incorporó la interoperabilidad de los códigos QR, de modo que una persona usuaria de servicios financieros pueda realizar pagos con transferencia utilizando cualquier código QR, sólo con un teléfono y con cualquier billetera virtual o aplicación de banco que ofrezca ese servicio.

El nuevo ecosistema abierto y universal contribuyó a estimular una mayor competencia entre los diferentes actores del sistema que redundó en mejores condiciones para usuarios y comercios.

El objetivo, de hecho, fue promover la formación de un ecosistema digital de pagos abierto y universal, y conseguir una mayor inclusión de aquellos sectores que aún no utilizan los servicios financieros, uno de los ejes de gestión del organismo monetario.

Además de promover una mayor bancarización, los pagos con transferencia son más accesibles, eficientes y seguros. Para los comercios, en tanto, implican menores costos, ya que estos pagos tienen un rango de precios entre el 6 y 8 por mil (más IVA), a lo que se suma menores costos financieros por la inmediatez.

Además, permite ampliar el abanico de opciones de cobro y reducir el uso de efectivo en el local, lo que redunda en menores gastos y mayor seguridad.

En línea con el objetivo de seguir desarrollando los medios de pago electrónico, el 18 de mayo último el BCRA lanzó una nueva medida para llevar la interoperabilidad de los QR más allá de los pagos con transferencia (PCT) y hacer que la experiencia de pago sea más amigable para las personas.

En concreto, el Directorio dispuso que a partir del 1° de septiembre próximo los comercios que exhiban un código QR para cobrar con tarjetas de crédito deberán aceptar que los clientes puedan realizar los pagos con cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del QR.

Otra medida que también contribuyó a promover los pagos electrónicos fue en febrero de 2022 cuando el BCRA elaboró nuevos requisitos técnicos para los Prestadores de Servicios de Pago (PSP) y las entidades financieras que ofrecen el servicio de billetera digital, que apuntaron a reforzar las medidas para mitigar el fraude en las operaciones con billeteras digitales.

En rigor, se agregó un proceso técnico de seguridad a la ya implementada autenticación del cliente y autorización ante instrucción de pago, para complementar y reforzar las medidas de seguridad previamente adoptadas por el organismo monetario.

Respecto de las 167,5 millones de operaciones que en marzo sumaron los pagos con transferencia intra PSPCP (refiere a las operaciones que se realizan entre clientes de un mismo PSPCP con fondos disponibles en las cuentas de pago), el 82,1% (137,5 millones de transacciones) fue iniciado en la web, lo que implica un aumento del 203% en un año. El 17,9% restante, por su parte, fue iniciados con QR de un mismo PSPCP, lo que representa a 29,9 millones de transacciones.

Por otro lado, de las 30,3 millones de operaciones que en marzo sumaron los pagos con transferencia interoperables (representa el 15,7% de todos los pagos con transferencia), el 40,2% fue iniciado en una terminal de punto de venta (POS) con credenciales de tarjeta de débito, lo que concentró 12,2 millones de operaciones.

Si bien este medio de pago representa la porción mayoritaria de los pagos con transferencia interoperables, en cantidades implica un crecimiento de apenas 17,5% en un año.

La segunda opción, en cambio, con el 31,1% de los pagos con transferencia interoperables, fueron los que se iniciaron con QR, que representa más de 9,4 millones de pagos, e implica un salto del 309,6% respecto a marzo del año pasado.

Según detalla el Informe Mensual de Pagos Minoristas de abril, el 81,2% de esas operaciones fue realizada por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y el 18,8% restante usó sus cuentas de pago.

Del otro lado, el 62,5% de los comercios que recibieron pagos con QR interoperable acreditaron los fondos en cuentas a la vista y un 37,5% en cuentas de pago.

En tanto, el 15,9% de los pagos con transferencia interoperables tuvieron su origen con botón de pago a través de operaciones vía web (4,8 millones de pagos); y el 12,7% fue iniciado con un token o clave aleatoria (3,9 millones de operaciones).

Además, la Billetera de Google permite añadir tarjetas de embarque de las 30 aerolíneas internacionales socias.

A partir de hoy, los usuarios de las tarjetas de débito y crédito VISA de Banco Macro podrán almacenar sus tarjetas en la Billetera de Google y hacer pagos sin contacto en comercios donde se acepten estas transacciones, así como también realizar compras seguras en sitios web y aplicaciones.

La Billetera de Google utiliza Google Pay y cuenta con múltiples medidas de seguridad para que los usuarios de Android accedan a una forma rápida, sencilla y segura de pagar con su teléfono.

Además, Google Pay no cobra comisiones a usuarios, comercios ni emisores por cada transacción y está integrado en la cuenta de Google, por eso, se puede utilizar al acceder a la cuenta y funciona en todos los navegadores, plataformas y dispositivos.

La Billetera de Google permite a las personas moverse por la Argentina y el resto del mundo sin tener que preocuparse por la seguridad o la privacidad de sus datos.

En primer lugar, guardar las tarjetas en la Billetera de Google es más seguro que moverse con tarjetas físicas debido a que: 1) utiliza un número de tarjeta alternativo (token) específico para cada dispositivo y asociado a un código de seguridad dinámico que cambia con cada transacción, de esta forma, nunca se comparten los números reales de la tarjeta; 2) requiere un método de desbloqueo de pantalla para su uso; y 3) en caso de perder el dispositivo, se puede utilizar la función “Encontrar mi dispositivo” para bloquear, cambiar la contraseña e incluso borrarla información del dispositivo.

Por otra parte, la Billetera de Google incluye ajustes granulares para que los usuarios puedan gestionar su configuración de privacidad y tener total control sobre la información que se guarda en la cuenta de Google.

Además, pueden cambiar la configuración en cualquier momento y desde la aplicación la Billetera de Google o desde una computadora.

“En Banco Macro, creemos que esta forma de pago apunta a mejorar la seguridad y la experiencia de nuestros clientes, con socios de primera línea como Google y Visa. Además, está en línea con el futuro de los pagos que serán contactless y con seguridad, aseguró Brian Anthony, Gerente de Bancas Comerciales de Banco Macro.

“En Google creemos que dar acceso a este tipo de herramientas en forma gratuita a cada vez más personas, es fundamental para que la tecnología tenga un impacto positivo contundente en nuestro día a día. Por eso celebramos la llegada de la Billetera de Google a la Argentina para que junto a nuestros socios podamos seguir contribuyendo al crecimiento del ecosistema digital en el país”, afirma Víctor Valle, Director General de Google Argentina.

“La Billetera de Google es un ecosistema abierto que conecta a las personas con los comercios. Gracias a las alianzas estratégicas que logramos establecer en los más de 60 territorios donde está disponible,podemos construir un producto cada vez más accesible que facilita la relación entre clientes, comerciantes y emisores y reduce las fricciones al momento de pagar”, expresa Armando Betancourt, Líder de Alianzas de Google Pay para Latinoamérica.

La Billetera de Google ya está disponible para descargar en Google Play Store de forma gratuita. 

Los nuevos valores han entrado en vigencia, y ahora la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) exige a bancos y billeteras virtuales que informen sobre sus clientes a partir de ciertos montos mínimos. Esta actualización se realizó por última vez en 2022.

La AFIP ha decidido incrementar el monto mínimo de $30,000 a $120,000 a partir del cual las entidades financieras deben reportar los consumos realizados con tarjeta de débito. Además, mediante una Resolución General, se ha elevado de $90,000 a $200,000 la cifra mínima para informar las acreditaciones mensuales, extracciones mensuales, saldos de cuentas y depósitos a plazo fijo.

En cumplimiento de estas disposiciones, las entidades financieras sujetas a la Ley N.º 21.526 y sus modificaciones deben informar las altas, bajas y modificaciones de cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo o de la seguridad social, y cuentas especiales.

Además, deben reportar el monto total acumulado de las acreditaciones mensuales en las cuentas mencionadas, el monto total acumulado de las extracciones mensuales en efectivo, los saldos de las cuentas mencionadas que sean iguales o superiores a $200,000 al último día hábil del período mensual informado, el monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos durante el período mensual de información, así como los consumos realizados con tarjetas de débito por el titular y/o adicionales.

Las entidades financieras que están bajo la Ley Nº 21.526 y sus modificaciones deben proporcionar la siguiente información:

a) Informar las altas, bajas y modificaciones que ocurran dentro de cada mes calendario en relación a las cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo o de seguridad social, cuentas especiales y cualquier otro tipo de cuenta designada por el Banco Central de la República Argentina en el futuro. Esto se aplica a todas las cuentas abiertas en sus casas matrices, filiales y sucursales en el país.

b) Informar el monto total acumulado de las acreditaciones mensuales realizadas en las cuentas mencionadas en el inciso anterior, tanto en moneda argentina como extranjera, cuando sea igual o superior a DOSCIENTOS MIL PESOS ($200.000).

c) Informar el monto total acumulado de las extracciones mensuales en efectivo realizadas de las cuentas mencionadas en el inciso a), tanto en moneda argentina como extranjera, cuando sea igual o superior a DOSCIENTOS MIL PESOS ($200.000).

d) Informar los saldos de las cuentas mencionadas en el inciso a) que sean iguales o superiores en el mes, en valores absolutos, a DOSCIENTOS MIL PESOS ($200.000) al último día hábil del período mensual informado. Se deben considerar tanto los importes positivos como los negativos.

e) Informar el monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos durante el período mensual de información, cuando sea igual o superior a DOSCIENTOS MIL PESOS ($200.000).

f) Informar los consumos realizados con tarjetas de débito del titular y/o adicionales en el país, excluyendo los montos de extracciones en efectivo y cualquier otro monto que no implique consumo, cuando los montos acumulados sean iguales o superiores a CIENTO VEINTE MIL PESOS ($120.000) mensuales en cada cuenta mencionada en el inciso a).

g) Informar los consumos realizados con tarjetas de débito en el exterior por el titular y/o adicionales.

h) Informar las cobranzas de cheques por honorarios profesionales emitidos por juzgados u organismos del Poder Judicial, ya sea a través de la acreditación en cuenta, transferencia bancaria o en efectivo por ventanilla.

i) Informar los datos de identificación de los sujetos involucrados en las operaciones mencionadas en los incisos anteriores.

j) En el caso de cuentas específicas como la 'Cuenta especial repatriación de fondos - Resolución General AFIP Nº 4816/2020 y sus modificatorias', 'Cuenta especial repatriación de fondos - Aporte solidario y extraordinario. Ley 27.605', 'Cuenta Especial de Depósito y Cancelación para la Construcción Argentina (CECON.Ar). Ley 27.613', 'Caja de Ahorros Repatriación - Ley Nº 27.541', 'Cuenta Especial para Titulares con Actividad Agrícola - Comunicación ‘A’ 7556', y 'Cuenta Especial de Depósito y Cancelación para la Inversión y Producción Argentina (CEPRO.Ar). Ley 27.701', además de la información requerida en los incisos anteriores, se deben proporcionar los datos indicados en el Apartado IX del Anexo con respecto a todos los créditos y débitos realizados en esas cuentas, sin considerar los montos mínimos establecidos en los incisos anteriores.

Según los datos proporcionados por el Banco Central, hasta diciembre de 2022 había en circulación 51.657.757 tarjetas de débito emitidas por entidades financieras y 86 millones de cuentas de caja de ahorro abiertas en bancos.

A partir de este miércoles, se ha aumentado el monto mínimo para que las entidades financieras informen sobre los consumos con tarjeta de débito, pasando de $30.000 a $120.000. Asimismo, la Resolución General 5338 ha elevado de $90.000 a $200.000 el umbral mínimo para informar sobre las acreditaciones mensuales, extracciones mensuales, saldos de cuentas y depósitos a plazo fijo.

La resolución también ha incrementado los montos aplicables a los administradores de sistemas de procesamiento de pagos a través de plataformas de gestión electrónica o digital, incluyendo a los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) o billeteras virtuales, que fueron incorporados a este régimen de información en julio de 2021.

Además, este régimen se aplica cuando el tipo de operación, ya sea ingreso o egreso (en efectivo, transferencia bancaria, en moneda extranjera o moneda digital), sea una transferencia bancaria o virtual y supere o iguale los $400.000.