El programa Cuota Simple finaliza el próximo 30 de junio y las pequeñas y medianas empresas estaban en vilo ante la posible pérdida de una herramienta clave para sostener el consumo. Frente a ese escenario, la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) gestionó un reemplazo junto a la empresa Payway: se trata de Cuotas MiPyME, una nueva modalidad de financiación que estará vigente desde el 1° de julio.

La propuesta mantiene las principales condiciones del programa saliente y suma nuevas ventajas: permite financiar en 3 y 6 cuotas con tasas promocionales, incluye productos importados y no tiene tope de financiación. Estará disponible para todos los comercios minoristas que sean pymes y tengan su certificado vigente, según el padrón de la Sepyme.

Un puente financiero para el comercio minorista

Desde CAME, el presidente Ricardo Diab fue contundente: “Es fundamental para el pequeño y mediano comerciante contar con financiamiento en cuotas con baja carga de intereses para ganar competitividad frente a las promociones y las ofertas de las grandes superficies”. Aseguró también que el nuevo programa “garantiza la continuidad de las ventas en cuotas para comercios pymes de todo el país”.

Por su parte, Emiliano Porciani, Chief Business Officer de Payway, remarcó que “acompañamos y cuidamos el negocio de las pymes para que puedan seguir creciendo. Es clave que tengan alternativas de financiación que no los dejen afuera del consumo”.

Los comercios que ya operan con Cuota Simple a través de Payway serán migrados automáticamente a Cuotas MiPyME. Los que aún no están adheridos pueden hacerlo desde mi.payway.com.ar, ya sea sumándose a Payway o eligiendo directamente el nuevo programa desde su cuenta.

Rubros incluidos y beneficios

Cuotas MiPyME contempla una lista amplia de rubros, que incluye tanto productos como servicios. Entre ellos: indumentaria, calzado, electrodomésticos, muebles, bicicletas, herramientas, servicios de cuidado personal, turismo, espectáculos, telefonía móvil, computadoras, óptica, iluminación, instrumentos musicales, juguetes, repuestos, servicios educativos, entre otros.

La inclusión de productos importados y la eliminación del tope de financiación son dos de los cambios más destacados respecto al programa anterior.

En un contexto económico donde sostener el consumo interno es vital para las pymes, Cuotas MiPyME aparece como una solución concreta para no perder volumen de ventas y mantener activo al comercio minorista en todo el país.

El programa Cuota Simple, que permite financiar compras en cuotas fijas, continuará vigente durante el primer semestre de 2025. Sin embargo, esta extensión llegará con modificaciones que generan incertidumbre entre los pequeños y medianos comercios.

Entre los cambios más relevantes, se destaca la exclusividad del programa para las pymes, dejando fuera a las grandes cadenas comerciales. Además, se anticipa un ajuste en las tasas de interés, que podrían superar el 50%, frente al 40% actual. Aunque todavía no hay confirmaciones oficiales, los comercios temen que estas modificaciones reduzcan el incentivo para los consumidores.

La Secretaría de Comercio subrayó que más del 80% de las compras se realizan actualmente en un rango de 3 a 6 cuotas, lo que justificó la decisión de ajustar el esquema. Sin embargo, un informe de Payway revela que las opciones de 9 y 12 cuotas ganaron participación en los últimos meses.

Desde el sector comercial, Ricardo Diab, Secretario General de CAME, expresó: "El achicamiento o la desaparición del plan de cuotas trae complicaciones para micro y pequeños negocios. La preocupación es qué pasará después de los seis meses".

Por ahora, los rubros incluidos en Cuota Simple no sufrirán modificaciones. Entre ellos se encuentran electrodomésticos, indumentaria, calzado, turismo, materiales de construcción y servicios educativos.

El desafío para 2025 será sostener el consumo en un contexto económico que aún muestra señales de fragilidad. Las pymes miran con cautela los próximos meses, mientras esperan que el programa continúe siendo una herramienta clave para dinamizar las ventas y acercar opciones de financiamiento accesible a los consumidores.

El Gobierno elimina los límites a los montos de financiamiento de cuatro rubros que forman parte del programa de consumo "Cuota Simple", con el fin de dar impulso a la reactivación económica.

Esos rubros son motos, anteojos y lentes de contacto, equipamiento médico y espectáculos y eventos culturales, según la resolución 99/2024 de la secretaría de industria y comercio, publicada este martes en el boletín oficial.

La medida entrará en vigencia el 1 de junio de 2024 y su objetivo es "continuar propiciando la interacción espontánea de la oferta y la demanda como modo de ordenamiento y reactivación de la economía", según el texto oficial.

Antes de esta decisión oficial, los límites a los montos de financiamiento eran los siguientes: motos, $1.300.000; anteojos y lentes de contacto, $97.000; equipamiento médico, $ 1.160.000 y espectáculos y eventos culturales, $62.000 (en todos los casos se trata de precios finales).

Desde este sábado esos límites ya no correrán y la financiación de esos productos y servicios quedará totalmente liberada.

El Poder Ejecutivo garantizó que la tasa de financiación prevista para Cuota Simple "continuará por debajo de los niveles del mercado, impulsando las ventas de productos fabricados localmente y, por tanto, resultando conveniente para los proveedores y comercios, así como para los consumidores".

El Programa de Fomento al Consumo y a la Producción de Bienes y Servicios, conocido como "Cuota Simple", fue creado originalmente en septiembre de 2014, bajo el nombre de "Ahora 12".  La iniciativa busca estimular la demanda de bienes y servicios a través de financiamiento a plazo. 

El Gobierno extendió hasta fin de año la vigencia del programa “Cuota Simple” y sumó opciones  9 y 12 cuotas fijas con la intención de fomentar el consumo en medio de la recesión económica.

La prórroga fue oficializada  mediante la Resolución 69/2024 de la Secretaría de Industria y Comercio publicada hoy en el Boletín Oficial,  

A los planes de 3 y 6 cuotas fijas se sumaron opciones de 9 y 12 cuotas para comprar productos de 35 diferentes rubros

Los rubros que se sumaron son materiales para la construcción y herramientas, Kits de conexión a internet satelital, Seguridad electrónica (circuitos cerrados de TV y cámaras) y Servicios de instalación de alarmas.

A su vez, para facilitar compras con montos altos se dispuso la actualización de los topes de financiamiento de los siguientes rubros: Motos, Anteojos y lentes de contacto, Espectáculos y eventos culturales y Equipamiento médico.

En esta etapa, la tasa de Cuota Simple se calcula a partir de la tasa de política monetaria fijada por el Banco Central (que en este momento es del 40%) por un coeficiente de 1.25, lo que arroja una tasa actual del 50% para el programa.

En marzo de este año, Cuota Simple registró más de 4,6 millones de operaciones con un volumen de aproximadamente 459 mil millones de pesos, lo que representa un 10,3% más de lo operado en febrero de este año. Los rubros con mayores ventas mensuales fueron Indumentaria, Pequeños electrodomésticos y Línea blanca.

Cuota Simple incluye los siguientes rubros: Turismo, Notebooks y Tabletas, Línea Blanca, Artefactos de iluminación, Anteojos y lentes de contacto, Artículos de librería, Artículos de librería, Bicicletas, Calzado y marroquinería, Colchones, Computadoras, Elementos durables de cocina, Equipamiento médico, Espectáculos y Eventos culturales, Indumentaria e Instrumentos musicales.

También incluye Juguetes, Libros, Maquinaria y Herramientas, Motos, Muebles, Neumáticos, accesorios y repuestos, Pequeños Electrodomésticos, Perfumería, Servicios educativos, Kit para la conexión domiciliaria a los servicios de agua y cloacas, Servicios de preparación para el deporte, Servicios de reparaciones, Talleres de reparación de vehículos automotores y motocicletas, Teléfonos celulares con tecnología 4G y 5G, Televisores y monitores, Materiales y herramientas para la construcción, Servicios de Cuidado Personal, Servicios de instalación de alarmas, Servicios de organización de eventos y exposiciones comerciales, Kits para la conexión a servicios de internet satelital y Seguridad electrónica.

El Gobierno extendió el plazo para adquirir servicios turísticos en todo el país a través del programa "Cuota Simple", por entender que ese sector estimula el crecimiento económico y el desarrollo del comercio. La decisión se formalizó por medio de la Resolución 37/2024 de la Secretaría de Industria y Comercio, publicada este viernes en el Boletín Oficial.

En enero de este año, Economía estableció que "Cuota Simple" estará vigente hasta el 31 de este mes, pero admitió que ese plazo podría prorrogarse, ya que ese Programa (que reemplazó al "Ahora 12") "ha demostrado ser un instrumento capaz y altamente ventajoso para los sujetos intervinientes", según ese Ministerio.

Un mes después, se determinó enmarcar dentro de los tipos de financiamiento del Programa, con plazo de vigencia de 90 días, el rubro Turismo. Ahora, el Poder Ejecutivo destacó que ese sector "impactó de forma positiva en febrero y marzo, meses de los que se advierte se han perfeccionado más de 140.000 realizadas en el marco del Programa, lo que en términos económicos resulta en más de $29.000 millones".

Por ese motivo, subrayó que "se desprende la vital importancia del sector turístico como motor de crecimiento económico y desarrollo del comercio. Es por ello que resulta esencial asegurar su fortalecimiento a través del Cuota Simple".

A la vez, aclaró que Turismo comprende los siguientes servicios y/o productos a ser prestados íntegramente dentro del territorio nacional: pasajes de ómnibus de larga distancia, pasajes aéreos, hoteles y otros alojamientos turísticos, paquetes turísticos adquiridos a través de agencias de viaje, autos de alquiler, excursiones y actividades recreativas, y productos regionales".

Desde esta semana, el Programa pasó a tener una tasa del 50% nominal anual, equivalente a una efectiva anual del 63,2% y una mensual del 4,17%. Se trata de la quinta reducción de la tasa de financiación desde que comenzó a regir la iniciativa oficial, en febrero último.

Cuota Simple permite financiar compras de productos en 3 y 6 cuotas fijas mensuales tanto en tiendas virtuales y locales adheridos de todo el país.

Baja acatamiento e "inutilidad" del paroEl presidente de la Cámara Argentina de Comercio y Servicios (CAC), Mario Grinman, aseguró que "los paros generales nunca sirvieron para nada", luego de conocerse el bajo acatamiento de la huelga en ese sector, ya que entre el 70 y el 80 por ciento mantuvo su actividad diaria.

El titular de la cámara mercantil indicó que son muy respetuosos de los derechos constitucionales, como lo es el derecho a huelga, pero a la luz de la historia, los paros generales nunca sirvieron para nada. Grinman rememoró que en 40 años de democracia, hubo 46 paros generales y la Argentina está peor, dado que todos los índices son negativos.

"Más pobreza, más indigencia, más desocupación, más informalidad, más inseguridad, menos salud, menos educación", por lo cual concluyó que estas medidas de fuerza no solucionan nada. Además, reconoció que el paro está teñido de una parcialidad política y partidaria que carece de objetividad.

"Lo del paro es una barbaridad, en los cuatro años de la gestión anterior de Alberto Fernández, que algunos consideran el peor gobierno de la democracia, no le hicieron ningún movimiento, ningún acto de esta naturaleza en los movimientos sindicales", describió.

También puso el foco en el nivel de acatamiento y el impacto de la falta de transporte: "¿Qué pasaría si se le deja la libertad a los ciudadanos, con el transporte funcionando, y que cada cual tenga libertad para ver qué quiere hacer? ¿Cuál va a ser la contundencia de la medida de esfuerzo?".

A pesar de la situación actual, la caída del consumo que afecta a muchísimos comercios, Grinman se mostró de acuerdo con el rumbo "Es el correcto, es imprescindible que pueda avanzar en las medidas que está queriendo hacer. Hay que hacer cosas diferentes, y hacer cosas diferentes es lo que propone este Gobierno, que es un sacrificio, claro que es un sacrificio, pero es absolutamente necesario para salir adelante".

El BCRA perdió $ 44 mil millones en 2023

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) modificó normas contables que lo llevaron a reconocer una pérdida de $44.000 millones en el balance de 2023. Según un comunicado de prensa, estos cambios se realizaron para ajustar sus números a la metodología internacional.

"Estas adecuaciones en materia de valuación contable significaron, al 31 de diciembre de 2023, el reconocimiento de una pérdida por $41.555.355 millones respecto a las Letras Intransferibles, y de $2.315.415 millones respecto de los Adelantos Transitorios", precisó la autoridad monetaria.

La entidad explicó que "el principal impacto de esta adecuación se observa en los criterios de valuación de las Letras Intransferibles y Otras Letras del Tesoro Nacional en dólares estadounidenses, así como de los Adelantos Transitorios al Gobierno Nacional".

"Anteriormente, para la valuación de ambas exposiciones con el Sector Público (Letras Intransferibles y Adelantos Transitorios) se utilizaban los criterios de "Valor Técnico" y "Valor Nominal", respectivamente, dos criterios no aceptados por las normas contables profesionales argentinas vigentes para la valuación de créditos similares".

En consecuencia, el BCRA estableció "con vigencia efectiva a partir de los estados contables al 31 de diciembre de 2023 que la valuación de los instrumentos mencionados se realizará a "costo amortizado considerando el límite del valor recuperable", criterio dispuesto por las normas contables profesionales argentinas vigentes.

Según señaló el BCRA, "la medida adoptada permitió eliminar las diferencias significativas en la valuación de los instrumentos mencionados con las normas contables profesionales argentinas vigentes, arribando a una medición objetiva del Patrimonio Neto como diagnóstico de la situación inicial heredada por el presente Directorio".

"Esta adecuación constituye el primer paso en dirección a presentar los estados contables en base a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), tal cual se aplica a las entidades financieras en Argentina", agregó el parte de prensa.

Asimismo, el BCRA afirmó que "el reconocimiento de la pérdida patrimonial citada, elimina la posibilidad de recurrir a las transferencias de utilidades contables (que poco reflejaban la real situación económica y financiera de la Institución) como mecanismo alternativo de financiamiento monetario al Tesoro, consistente con el compromiso de déficit cero y la eliminación del financiamiento monetario".

El programa Cuota Simple tendrá desde este martes un menor costo de financiación a partir de una reducción en su tasa de interés, que es consecuencia del último recorte de la tasa de política monetaria del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

De esta manera, el plan que permite la financiación con una tasa subvencionada por el Estado, tendrá una tasa de interés del 50% nominal anual, equivalente a una efectiva anual del 63,2% y una mensual del 4,17%, evidenciando un recorte de 10 puntos respecto a la vigente hasta ayer.

El programa de incentivo al consumo, que reemplazó al denominado Ahora 12, se extiende hasta el 31 de mayo. Sin embargo, desde la Secretaría de Comercio buscan que continúe por al menos cuatro meses más. Además, estudian incorporar nuevos rubros.

Al mismo tiempo, considerando la merma en las ventas por este medio, también se analiza que la nueva etapa del programa vuelva a incluir la posibilidad de financiarse en 9 o 12 cuotas, ya que ahora solo se permite hacerlo en 3 o 6 pagos. La decisión incluiría a rubros como electrodomésticos, línea blanca y motos, entre otros.

Las compras con tarjeta de crédito en el marco de Cuota Simple se pueden realizar cualquier día de la semana y el beneficio es válido tanto en tiendas virtuales, como en locales adheridos de todo el país.

Los rubros incluidos actualmente en el programa son: Línea Blanca, Indumentaria, Calzado y Marroquinería, Teléfonos celulares con tecnología 4G, Muebles, Bicicletas, Motos, Servicios Educativos, Colchones, Libros, Anteojos y Lentes de Contacto, Artículos de Librería, Juguetes y Juegos de Mesa, Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar, Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos, Instrumentos Musicales, Computadoras, Notebooks y Tablets, Artefactos de iluminación, Televisores y monitores, Perfumería, Pequeños Electrodomésticos. Servicios de preparación para el deporte, Equipamiento Médico, Maquinaria y Herramientas, Espectáculos y Eventos culturales, Elementos durables de cocina, Servicios de Reparación de Vehículos Automotores y Motocicletas, Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas y turismo.

La Secretaría de Comercio dispuso aplicar cambios en las tasas del programa Cuota Simple, mediante la Resolución 91/2024 publicada este lunes en el Boletín Oficial. La medida se da tras la reducción de la tasa de política monetaria que determinó el Banco Central (BCRA).

A una semana de conocerse la decisión de la autoridad monetaria, que estableció que la tasa de referencia se ubique en el 80% TNA, desde Comercio redujeron la tasa de Cuota Simple del 93,5% al 68%, ya que el programa se calcula con un porcentaje de la tasa del plazo fijo que está entre el 70% y el 75% dependiendo el banco.

En el documento oficial se explicó que “las Tasas Directas del Programa se calcularán a partir de la Tasa de Política Monetaria (en % Nominal Anual) que fije el Banco Central de la República Argentina, o la tasa equivalente que la reemplace”.

Al mismo tiempo, se precisó que “para cada modalidad del Programa, la Tasa Directa se calculará dividiendo la sumatoria de los intereses devengados en cada cuota por el valor del cupón”, mientras que “los intereses se calcularán como la resta entre el valor del cupón y el valor presente de las cuotas, descontadas con la tasa antes mencionada”.

En tanto, el Ejecutivo aclaró que “el valor presente se calculará al momento del efectivo pago al comercio” y determinó que “las nuevas tasas directas se harán efectivas a partir del tercer día hábil posterior al día que el Banco Central de la República Argentina modifique la tasa de referencia”.

De esta manera, desde el jueves entrarán en vigencia los nuevos valores de las tasas, que ubicarán a la tasa de interés para las compras con tarjeta de crédito en 3 cuotas en 9,34% y en 17,32% en el caso de realizar el pago en 6 cuotas.

El programa oficial de incentivo al consumo entró en vigencia a principios de febrero y se extenderá hasta el 31 de mayo, aunque no se descarta que continúe. La iniciativa brinda la posibilidad de financiar compras en 3 y 6 cuotas fijas con tarjetas de crédito bancarias y con la tasa más baja del mercado.

El beneficio tiene alcance nacional, está disponible todos los días de la semana tanto en tiendas físicas como virtuales que se encuentren adheridas, y abarca a productos de fabricación nacional de distintos rubros: línea Blanca, Indumentaria, Calzado y Marroquinería, Teléfonos celulares con tecnología 4G, Muebles, Bicicletas, Motos, Servicios Educativos, Colchones, Libros, Anteojos y Lentes de Contacto, Artículos de Librería, Juguetes y Juegos de Mesa, Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar, Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos, Instrumentos Musicales, Computadoras, Notebooks y Tablets, Artefactos de iluminación, Televisores y monitores, Perfumería, Pequeños Electrodomésticos.

También incluye a servicios de preparación para el deporte, equipamiento Médico, maquinaria y herramientas, espectáculos y eventos culturales, elementos durables de cocina, servicios de reparación de vehículos automotores y motocicletas, kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas.

Reemplazando al conocido Ahora 12, Cuota Simple tiene prevista una duración inicial de cuatro meses y ofrece a los consumidores la oportunidad de adquirir productos en tres y seis cuotas fijas. ¿Lo mejor? ¡La tasa de interés es un atractivo 85% de la tasa de plazo fijo mayorista del Banco Central, equivalente a una tasa nominal anual del 93%! Esto se traduce en una tasa del 23% para compras a tres cuotas y del 46% para las de seis cuotas, brindando una opción financiera atractiva.

Las compras se realizarán exclusivamente a través de tarjetas de crédito bancarias, y el programa abarca una amplia gama de rubros, desde línea blanca hasta servicios educativos, pasando por indumentaria, tecnología, muebles, y más. ¡La diversidad de opciones está pensada para satisfacer las necesidades de todos los consumidores!

Hasta el 31 de mayo de 2024, Cuota Simple estará disponible en todo el país, tanto en tiendas físicas como virtuales que se sumen a esta iniciativa. Según la Secretaría de Comercio, el enfoque en tres y seis cuotas se basa en la preferencia del 80% de los consumidores, según datos de programas anteriores.

El Gobierno, al oficializar esta innovadora iniciativa, resalta su objetivo de "estimular la demanda de bienes y servicios mediante el otorgamiento de facilidades de financiamiento a plazo". Así que, prepárate para disfrutar de una experiencia de compra más accesible y cómoda con Cuota Simple.