La opción de pago con QR continúa ganando terreno en Argentina, de la mano de promociones y beneficios, exhibiendo un crecimiento del 212% interanual en el último cuatrimestre de 2024, según reveló un informe de la procesadora de pagos COELSA.

Entre septiembre y diciembre del año pasado se registraron 157 millones de operaciones por esta vía, destacándose una mayor actividad en los almacenes y supermercados, que se vieron beneficiados por los descuentos que ofrecían los bancos y las billeteras virtuales.

Las ofertas repartidas a lo largo de la semana, que en algunos casos no tenían tope de reintegro, generaron que el rubro de supermercados y almacenes sea el que más aportó al crecimiento de los pagos con QR, al representar un 32% de las compras que se hicieron a través de dicho medio. Esta cifra significa un 15% más respecto a la del periodo previo.

El monto promedio de las operaciones en estos centros comerciales fue de $17.539,95. Los sectores que le siguieron en cantidad de transacciones fueron pequeños comercios (20%), gastronomía (18%) y estaciones de servicio (8%). Más atrás aparecen los consumos en farmacias (6%), servicios profesionales y autónomos (5%), servicios públicos y privados (3%), indumentaria (2%), y en turismo y entretenimiento (1%).

El boom de este medio de pago también se vio reflejado en las fiestas de fin de año, cuando el uso de QR se disparó un 197% en comparación con 2023, alcanzando un récord de 71 millones de transacciones procesadas por COELSA en solo dos semanas.

El informe precisó que el 62% de los usuarios de QR son hombres y el 38% mujeres. Además, reveló que los Millennials encabezan el uso de esta tecnología con el 62%, seguidos por la Generación X con un 25%.

Asimismo, detalló que el 68% de las transacciones fueron realizadas por usuarios de los niveles socioeconómicos más bajos (D1, D2 y E), mientras que el 27% correspondió a personas de nivel medio (C2 y C3). En contraste, solo el 5% de las operaciones fueron efectuadas por quienes pertenecen al segmento de mayores ingresos (ABC1).

Uno de los factores que están vinculados al crecimiento de las operaciones por QR es el aumento de las cuentas bancarias y no bancarias, que entre diciembre de 2023 y diciembre de 2024, crecieron en un 48%. A su vez, también aumentaron las transferencias inmediatas como forma de envío de dinero entre cuentas, tanto de bancos como de fintech: subieron un 47% respecto al último cuatrimestre del año pasado.

Bajar impuestos sin devaluarEl Instituto para el Desarrollo Social Argentino planteó la "necesidad de hablar más de impuestos que de atraso cambiario", en línea con el planteo del presidente Javier Milei, quien cuestionó a economistas "por reiterar alertas sobre el atraso cambiario". Para el centro de estudios que dirige el economista Jorge Colina, "el principal argumento es que comparar el nivel actual del tipo de cambio con el promedio histórico o con algún momento en particular es un planteo incorrecto ya que las condiciones actuales son muy diferentes a las del pasado".

Idesa recuerda que en la actualidad hay equilibrio fiscal, mientras que el sector de hidrocarburos y minería tienen un enorme potencial generador de divisas, lo que "justificaría un dólar más barato". Pero además advierte -en comparación con la époica de la convertibilidad- los potenciales dólares de los proyectos de petróleo, gas, litio y cobre "le dan al tipo de cambio actual mayor sostenibilidad".

"La pregunta que cabe hacerse es cuáles son otras condiciones que diferencian del pasado la competitividad, como pueden ser –por ejemplo– los impuestos. En este sentido, según datos del Ministerio de Economía se observa que: el impuesto al Cheque en los '90 no existía, en el 2024 generó 1,6% del PBI; los Derechos de Exportación en la década de los '90 representaban el 0,01% del PBI, mientras que en el 2024 pusieron una presión impositiva de 1% del PBI; con Ingresos Brutos las provincias recaudaban en la década de los '90 el 2% del PBI, mientras que en el 2024 recaudaron el 4% del PBI".

Para Idesa, "estos datos muestran que, en términos de impuestos distorsivos, que son los que destruyen la competitividad, la década de los '90 fue muy diferente a la actual. En la convertibilidad no había impuesto al Cheque y prácticamente tampoco Derechos de Exportación. El impuesto a los Ingresos Brutos provinciales imponía una presión impositiva que era la mitad de la actual. Además, en la década de los '90 no existían los sistemas de retenciones y percepciones de Ingresos Brutos que generan alta burocracia e inseguridad jurídica. A esto hay que agregarle el impuesto a los Sellos y el vertiginoso crecimiento de las tasas municipales de industria y comercio con impactos más distorsivos que Ingresos Brutos".

Según Idesa, "hay que avanzar en la baja de la presión impositiva haciendo que los impuestos más neutrales absorban a los impuestos más distorsivos. Por ejemplo, que el IVA absorba a Ingresos Brutos y tasas municipales. Solo de esta manera es posible eliminar los dos impuestos más distorsivos que destruyen la competitividad de la producción nacional. Como plantea el presidente Milei, no es conducente insistir con el atraso cambiario. Lo pertinente es hablar y trabajar en rever los factores que quitan competitividad a la producción nacional, como son los impuestos distorsivos".

Bajar impuestos sin devaluarEl Instituto para el Desarrollo Social Argentino planteó la "necesidad de hablar más de impuestos que de atraso cambiario", en línea con el planteo del presidente Javier Milei, quien cuestionó a economistas "por reiterar alertas sobre el atraso cambiario". Para el centro de estudios que dirige el economista Jorge Colina, "el principal argumento es que comparar el nivel actual del tipo de cambio con el promedio histórico o con algún momento en particular es un planteo incorrecto ya que las condiciones actuales son muy diferentes a las del pasado".

Idesa recuerda que en la actualidad hay equilibrio fiscal, mientras que el sector de hidrocarburos y minería tienen un enorme potencial generador de divisas, lo que "justificaría un dólar más barato". Pero además advierte -en comparación con la époica de la convertibilidad- los potenciales dólares de los proyectos de petróleo, gas, litio y cobre "le dan al tipo de cambio actual mayor sostenibilidad".

"La pregunta que cabe hacerse es cuáles son otras condiciones que diferencian del pasado la competitividad, como pueden ser –por ejemplo– los impuestos. En este sentido, según datos del Ministerio de Economía se observa que: el impuesto al Cheque en los '90 no existía, en el 2024 generó 1,6% del PBI; los Derechos de Exportación en la década de los '90 representaban el 0,01% del PBI, mientras que en el 2024 pusieron una presión impositiva de 1% del PBI; con Ingresos Brutos las provincias recaudaban en la década de los '90 el 2% del PBI, mientras que en el 2024 recaudaron el 4% del PBI".

Para Idesa, "estos datos muestran que, en términos de impuestos distorsivos, que son los que destruyen la competitividad, la década de los '90 fue muy diferente a la actual. En la convertibilidad no había impuesto al Cheque y prácticamente tampoco Derechos de Exportación. El impuesto a los Ingresos Brutos provinciales imponía una presión impositiva que era la mitad de la actual. Además, en la década de los '90 no existían los sistemas de retenciones y percepciones de Ingresos Brutos que generan alta burocracia e inseguridad jurídica. A esto hay que agregarle el impuesto a los Sellos y el vertiginoso crecimiento de las tasas municipales de industria y comercio con impactos más distorsivos que Ingresos Brutos".

Según Idesa, "hay que avanzar en la baja de la presión impositiva haciendo que los impuestos más neutrales absorban a los impuestos más distorsivos. Por ejemplo, que el IVA absorba a Ingresos Brutos y tasas municipales. Solo de esta manera es posible eliminar los dos impuestos más distorsivos que destruyen la competitividad de la producción nacional. Como plantea el presidente Milei, no es conducente insistir con el atraso cambiario. Lo pertinente es hablar y trabajar en rever los factores que quitan competitividad a la producción nacional, como son los impuestos distorsivos".

El índice de Payway, que mide la evolución de los pagos digitales en el país, reveló que en 2024 el 61,2% de las operaciones con tarjeta se realizaron con crédito. Este fenómeno estuvo marcado por la devaluación, la inflación y, posteriormente, la baja de tasas que impulsó planes de financiación más largos y promociones atractivas.

Según el informe, la tendencia de pagar con tarjeta de crédito se afianzó gracias a la posibilidad de financiar compras en cuotas. Estos datos coinciden con el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que registró un incremento del 23% en las operaciones con crédito en diciembre de 2024 respecto al mismo mes del año anterior. En contraposición, el uso de tarjetas de débito cayó un 7,7%.

Otro dato destacado es la creciente digitalización de los pagos. El uso combinado de tarjetas (crédito y débito) para compras cayó un 7% en el último trimestre del año, mientras que los retiros de efectivo en comercios y cajeros descendieron un 15% y un 4,2%, respectivamente.

Por otro lado, las operaciones realizadas con código QR se dispararon un 268% interanual, reflejando la adopción masiva de este método de pago. "2024 fue un año clave para la transformación digital de los pagos en Argentina, con avances en la interoperabilidad, la reducción de la carga fiscal y la incorporación de nuevas tecnologías como los pagos contactless y NFC en el transporte público", señaló Emiliano Porciani, Chief Business Officer de Payway.

Con la digitalización en ascenso y la posibilidad de un escenario bimonetario en el horizonte, el 2025 se perfila como un año de grandes oportunidades para la evolución del ecosistema de pagos en Argentina.

Este miércoles se conoció un nuevo informe del Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec) que refleja el comportamiento de las ventas en los supermercados del país. El estudio puso la lupa en noviembre de 2024 y del mismo se desprende que “el índice de la serie desestacionalizada muestra un aumento de 1,8% respecto al mes anterior”.

En ese sentido, el organismo explicó que “el índice serie tendencia-ciclo registró una variación positiva de 1,1% respecto al mes anterior”.

Al mismo tiempo, el Indec concluye que “en noviembre de 2024, el Índice de ventas totales a precios constantes muestra una caída de 7,6% respecto a igual mes de 2023. El acumulado enero-noviembre de 2024 presenta una variación decreciente de 11,9% respecto a igual período de 2023”.

Billetera virtuales se ubican en cuarta posición como medio de pago.

Otro dato interesante que surge del análisis del informe es cómo pagan los argentinos al hacer las compras en los supermercados. La tarjeta de crédito se impone como el medio de pago más utilizado entre los clientes, con el 47,5%. Eso equivale a 867.377.951 miles de pesos gastados en el penúltimo mes del 2024.

Luego aparece la tarjeta de débito con el 25,1% de los consumos, lo que se traduce en 457.081.058 miles de pesos. Finalmente, el pago en efectivo (16,3%) y los considerados “otros” donde se incluyen billeteras virtuales, cupones, tickets o gift cards (11,1%), cierran el cuadro.

Sobre el incremento de cada tipo de venta con respecto al mismo mes de 2023, el Indec indica que:

El pago en efectivo quedó como tercero entre los medios de pago más utilizados, detrás del crédito y débito.

Ticket promedio

De acuerdo al informe, el ticket promedio a nivel país alcanza los $25.370, lo que equivale a un incremento del 174,3% en comparación con noviembre de 2023. En lo que refiere a la provincia de Santa Fe, el Indec advierte que registraron 93.514.286 miles de pesos en ventas en 3.073.293 operaciones. Resultando como promedio 30.428 pesos cada una.

Empleados

En otro apartado, el informe hace hincapié en el personal ocupado en el sector. “En noviembre de 2024, alcanzó los 98.865 asalariados, de los cuales 10.902 poseen cargos jerárquicos, lo que representa el 11,0% del total de ocupados”, explica el estudio.

Y agrega: “El 89,0% restante se compone de cajeros, administrativos y repositores, que suman un total de 87.963 ocupados”.

La mayoría de los consultados consideró que aumentaron los precios en noviembre de 2024.

Sobre el final del reporte, el Indec incluyó encuestas. La primera pregunta apunta a la situación comercial de ventas. La mayoría (43,4%) considera que es normal, el 34% respondió que es mala y el restante 22,6% contestó que es “buena”.

Al mismo tiempo, la mayoría (64,2%) consideró que el nivel de stocks en términos de volumen se encuentra normal; otro 18,9% por debajo de lo normal y el restante 17% por encima de lo normales.

Otra consulta interesante fue sobre la variación de precios. La mayoría (52,8%) respondió que aumentaron, mientras que el 39,6% que no hubo variaciones y el restante 7,5% que bajaron.

Ante la pregunta por la situación financiera actual de la empresa, la mayoría (69,8%) consideró que es “normal”, y los restantes se dividieron en iguales partes (15,1%) entre “buena” y “mala”.

"En julio de 2024, el promedio de los salarios reales del empleo asalariado registrado privado mantuvo la tendencia creciente verificada desde abril, consiguiendo así recuperar casi la totalidad del poder adquisitivo perdido desde diciembre de 2023". El párrafo pertenece al nuevo informe del Panorama mensual del trabajo registrado. Esa recuperación salarial se combina con un piso en la baja del nivel de empleo formal en el país. "Por primera vez, luego de siete meses de contracción consecutiva, el nivel de empleo registrado en empresas privadas radicadas en once centros urbanos se mantuvo constante.

"La estabilidad del nivel de empleo registrado privado en julio -dice el informe- se produce como resultado de una moderada recuperación en el volumen de las contrataciones de personal, en un marco en que las desvinculaciones se mantuvieron constantes". Las afirmaciones son parte del reporte oficial que elabora la secretaría de Trabajo, Empleo y Seguridad Social en base a datos del Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA) de AFIP y la encuesta de indicadores laborales.

Variación mensual del empleo asalariado registrado del sector privado.

"A nivel sectorial, el sostenimiento del empleo obedece, fundamentalmente, a la dinámica laboral de dos sectores de actividad que hasta el mes pasado lideraban la fase contractiva: Construcción -que, luego de once meses de caída, presenta un incremento de la dotación de personal- y la Industria manufacturera, que mantuvo estable el nivel de empleo luego de ocho meses de caída consecutivos".

Los datos son consistentes con los últimos informes del Indec. El Índice de Producción Industrial Manufacturero de julio subió 6,9%, en tanto que la Construcción creció 8% en el mismo ciclo, en ambos casos respecto del mes anterior. Pero en la comparación interanual -hay que aclararlo- son registros aún negativos porque compara con la plena vigencia del "plan platita" de Sergio Massa en 2023: -5,4% en el sector fabril y -20,4% en el sector industrial.

Evolución del salario bruto real promedio del empleo registrado privado y de los principales convenios colectivos de trabajo.

De la misma manera, si la "foto" intermensual muestra indicios de recuperación en el plano laboral, la película interanual exhibe un balance en rojo. De hecho, según el registro del SIPA hay en el país 322 mil empleos formales menos que en julio de 2023. En el sector privado registrado la comparación es negativa en 156,8 mil puestos y en el públicos hay 85 mil trabajadores formales menos, siempre en la comparación interanual a julio. Del total, las pérdidas en la era Milei es de unos 126 mil puestos.

Como dato a destacar, el único sector de empleo que crece en la Argentina es el del monotributo: pasó de 1,987 millón de registros en séptimo mes del 2023, a 2,209 millones un año después. Sin -vale aclararlo- un sector "no asalariado" en la estadística de la Afip.

"La estabilidad del empleo formal privado en julio -señala el informe oficial- se produce como resultado de la recuperación de las contrataciones de personal con respecto al mes anterior (la tasa de incorporaciones pasó del 1,3 en junio al 1,6 en julio) en un marco en que las desvinculaciones se mantuvieron constantes (la tasa de desvinculaciones se mantuvo en 1,5 entre junio y julio)".

"El salario bruto medio real del empleo asalariado registrado privado creció 2% en julio en relación con junio de 2024 (indicador preliminar) Con esta variación positiva, la capacidad de compra del salario medio se incrementó 12,6% en los primeros siete meses del presente año, y consiguió así compensar prácticamente el deterioro del poder adquisitivo provocado luego de la devaluación de la moneda nacional en diciembre de 2023. En efecto, el salario medio real de julio de 2024 se encuentra solo 0,3% por debajo de noviembre de 2023 (cuando en diciembre llegó a estar 11,4% por debajo de noviembre)".

"De acuerdo al procesamiento preliminar del SIPA, los salarios reales del empleo asalariado registrado privado mantuvieron en julio la tendencia creciente verificada desde abril, consiguiendo así recuperar casi la totalidad del poder adquisitivo perdido desde diciembre de 2023. No obstante, es necesario tener en cuenta que persiste una situación heterogénea respecto al comportamiento del salario real al interior del empleo asalariado registrado, y que la evolución de las remuneraciones en esta modalidad ocupacional posiblemente no represente la dinámica del resto de los ingresos de los hogares".

Los trabajadores asalariados registrados en la provincia de Santa Fe pasaron de por provincia 521 mil en junio del año pasado a 507 mil en el sexto mes de 2024. Según los registros administrativos del SIPA, esa pérdida interanual del 2,6% se viene desacelerando: -0,4%; -0,3% y -0,1% en la medición desestacionalizada (en comparación con el mes anterior) parea abril, mayo y junio, respectivamente.

Una nueva normativa impulsada por la Secretaría de Comercio, a través de la Resolución 84/2024, comenzó a regir este lunes, estableciendo un cambio en la forma en que los comercios procesan pagos con tarjetas de crédito, débito o compra. El principal objetivo de esta medida es que los consumidores no pierdan el control de su tarjeta en ningún momento durante el proceso de pago.

La disposición, que otorgó un plazo de 180 días para que los comercios pudieran adaptarse, obliga a todos los establecimientos comerciales a contar con terminales móviles de pago. De esta manera, los clientes realizan sus pagos directamente frente al dispositivo, sin necesidad de entregar sus tarjetas a empleados o terceros, lo que refuerza la seguridad de las operaciones.

El cambio responde a la necesidad de proteger a los consumidores frente a fraudes y robo de datos, que suelen ocurrir cuando las tarjetas quedan momentáneamente fuera del control de sus titulares. La Secretaría de Comercio, liderada por Pablo Lavigne, señaló que la medida es parte de una política más amplia de protección al consumidor, cuyo objetivo es prevenir la apropiación indebida de información sensible.

"La pérdida temporal de control sobre la tarjeta durante una transacción ha generado múltiples casos de fraude, donde los datos del consumidor han sido vulnerados", indicaron desde la Secretaría. La nueva normativa tiene como propósito minimizar estos riesgos, beneficiando no solo a los consumidores sino también al sistema financiero en su conjunto.

Aquellos comercios que no cumplan con la normativa podrán enfrentarse a sanciones, según lo establece la Ley de Defensa del Consumidor. Para denunciar el incumplimiento de la medida, los consumidores pueden acudir a la web oficial de Defensa al Consumidor o hacerlo a través de las redes sociales de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor.

El comercio electrónico viene siendo un oasis de signos más en el desierto recesivo de lo que va del año, y el último Hot Sale lo corroboró, aunque gracias al  "medio de pago por excelencia", que fue la tarjeta de crédito, según la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE).

Que en Argentina el comercio electrónico vive un auge notable y promete seguir en alza lo certifica un informe de eMarketer, según el cual para el año próximo casi la cuarta parte de todas las ventas se realizará por internet.

Y para 2030 se prevé que la economía del metaverso alcance los u$s13 billones, lo cual puso a las instituciones financieras a explorar oportunidades dentro del mundo virtual.

De manera que el pago por activos digitales será la herramienta principal para crear una experiencia de usuario perfecta.

Ya el sector de medios de pagos llevó la banca de las sucursales a Internet y a los dispositivos móviles.

Según un estudio, esta modalidad de venta supondrá el 9% de las operaciones totales en Europa en 2023 y el 11% en 2025.  

"Compra ahora y paga después"Comienza a familiarizarse entre los usuarios tecnologizados el término Buy Now, Pay Later, conocido por sus siglas (BNPL) significa "Compra ahora y paga después".

Como su nombre lo indica, es un sistema que permite a los usuarios, realizar transacciones y adquirir los productos inmediatamente, con la posibilidad de realizar el pago fraccionado posteriormente, sin intereses.

Esto es muy tentador tanto para comercios electrónicos como para los compradores, ya que, al permitir el pago a cuotas en un tiempo determinado, puede hacer que esta compra sea más atractiva y genere más ventas.

Los resultados suelen verse de forma clara en el alza de las ventas de productos de alto valor.  

A diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones populares de BNPL no suelen cobrar intereses o tarifas por usar sus servicios si se pagan en los tiempos pactados.

En caso de que este plazo no sea cumplido, ahí sí que existirá un cobro de intereses acordado por la compañía de BNPL

Pague la cuota indicada en el momento y las otras se descontarán en los periodos de tiempo pactados.  

A pesar de la tendencia creciente hacia la diversificación de los métodos de pago, hay todavía un claro desbalance en favor de las tarjetas de crédito y débito.

Es en parte por la inercia histórica. Los plásticos llevan décadas en el mercado, y su uso está profundamente arraigado en la cultura de consumo.

En Argentina, además, la situación económica influye significativamente.

Los planes de financiación a través de tarjetas son una ventaja considerable en un contexto de inflación y restricciones de crédito.

El consumo a través de generaciones Los estrategas de marketing que asesoran a los bancos prestan actualmente especial atención a las cuestiones etarias.

Las generaciones mayores tienden a preferir métodos de pago tradicionales, mientras que los jóvenes son más proclives a adoptar nuevas tecnologías como las billeteras digitales y los pagos móviles.

No obstante, esta tendencia no es uniforme y está fuertemente influenciada por la estratificación social.

La transformación digital en Argentina y Latinoamérica avanzó, pero no llega aún a todos por igual.

La falta de conectividad adecuada y la baja penetración de la digitalización en áreas rurales o menos desarrolladas sigue siendo un obstáculo importante.

“El hecho de que los pagos de comercio electrónico se realicen a través de Internet no implica que todos operen de la misma forma. Además, a medida que el comercio electrónico creció rápidamente, los métodos mediante los cuales las personas pagan por bienes y servicios en línea se diversifican", sostiene Mariano Oriozabala, CEO del ecosistema independiente e integrado que combina tecnologías, servicios e infraestructura para digitalizar canales de venta, Infracommerce Latam.  

“Las preferencias de los clientes en cuanto a métodos de pago en el comercio electrónico varían significativamente en diferentes regiones del mundo, y este ámbito está en constante cambio”, agrega, para hacer hincapié en que, a nivel global, ”las tarjetas de débito y crédito y los monederos digitales son los métodos de pago más populares en el comercio electrónico".

Advierte que en este marco “el uso de pagos móviles está en aumento, especialmente en mercados con alta penetración de smartphones".

Y admite que otros métodos, como las transferencias bancarias y el pago contra reembolso (COD) siguen siendo comunes en ciertas áreas.

El ránking de los medios de pagoDurante 2023, el ranking de medios de pago lo encabezaron las tarjetas de débito (71%), las tarjetas de crédito (53%) y los servicios de pago en línea como PayPal y Amazon Pay (46%).

Otros métodos incluyen pago por factura (23%), efectivo por adelantado (16%), tarjetas o vales prepago (14%), débito directo (5%) y contra reembolso (3%).

Un estudio cuyos resultados fueron publicados en PRNewswire muestra que las pequeñas empresas que ofrecen una diversidad de métodos de pago incrementaron sus ingresos en casi un 30%.

Baymard Institute, una organización especializada en investigar a gran escala sobre todos los aspectos de la experiencia del usuario en línea, concluyó que un e-commerce puede incrementar sus conversiones hasta más de un 35% si mejora su proceso de pago.

Según un relevamiento del sitio especializado América Retail, el 38% de los comercios tenía previsto ampliar sus opciones de pago digital en 2022.

El motivo lo deja claro la misma investigación del portal: cuando su método de pago preferido no está disponible, el 15% de los encuestados indica que abandona el proceso de pago y no compra lo elegido, mientras que el 22% lo busca en otro comercio online.

En la última edición del Hispam Digital Fórum, realizada en diciembre del año pasado, hubo consenso sobre la necesidad de contar con pasarelas de pago ajustadas a las necesidades del negocio y a las de los clientes para ampliar la oferta de los métodos de pago más utilizados por los consumidores de cualquier parte del mundo.

Se supo, además,  que en la Argentina, mientras el 86% de las corporaciones cuenta con presencia en canales digitales, sólo el 30% permite una experiencia de compra totalmente digital.  

El dato es consistente con los resultados que arrojó un estudio de 2022 del Observatorio Iberoamericano de la MiPyME: las empresas argentinas se encuentran rezagadas en su nivel de madurez digital básica, incluyendo la adopción de comercio electrónico, la banca digital y el teletrabajo

Hot Sale y un mensaje a futuroLo sucedido en el último Hot Sale guarda relación con los datos más generales que aporta Statista sobre los métodos de pago más comunes para las compras en línea en Argentina.

Las tres tendencias principales de medios de pagos en compras en línea detectadas por Infracommerce fueron las tarjetas de crédito y débito, las billeteras y las pasarelas de pago, en un contexto en el que, durante el evento realizado en mayo, las transacciones que se hicieron dentro de su plataforma aumentaron a más de 358 mil en la tercera jornada, con una facturación un 927% superior respecto al año pasado y unos 6.3 millones de usuarios activos en el tercer día.

Los datos de Infracommerce no desentonan con el reporte general de la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE), para el cual, durante los tres días del Hot Sale de este año en Argentina, se observó un avance en la diversificación en el uso de las formas de pago en el canal e-commerce.

Según CACE, los consumidores utilizaron una amplia variedad de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito y débito, billeteras virtuales, BNPL (Buy Now, Pay Later) y pagos con QR.

Durante esta edición del Hot Sale, los bancos, las tarjetas, las billeteras y las distintas pasarelas de pago ofrecieron promociones y cuotas sin interés, lo que jugó un papel crucial en el incremento de las ventas.

Las recientes bajas en las tasas de interés permitieron que las compras en 12 cuotas representaron alrededor del 40% de las ventas, con un ticket promedio de $67.838, lo que representa un crecimiento del 225.5% en comparación con el año pasado.

También según datos aportados por CACE, en total, las compras en cuotas sin interés alcanzaron el 80% de las ventas, con las tiendas bancarias ofreciendo hasta 18 y 24 cuotas sin interés, y las billeteras virtuales logrando que el 80% de las compras en cuotas se realizarán con beneficios.

"La digitalización es un proceso continuo que requiere inversiones significativas en infraestructura tecnológica y educación digital.

En regiones con menor desarrollo, es crucial mejorar la conectividad para permitir que tanto comerciantes como consumidores puedan participar plenamente en el comercio electrónico", comenta Oriozabala. 

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ha iniciado una campaña masiva para que más de 250.000 contribuyentes con deudas impositivas normalicen su situación. Este esfuerzo se enmarca en el Régimen de Regularización de Obligaciones, contemplado en la Ley de Medidas Fiscales Paliativas y Relevantes.

Incentivos para una Adhesión TempranaEl Régimen de Regularización de Obligaciones presenta beneficios significativos para aquellos que se adhieran en las primeras etapas de vigencia. Durante los primeros 30 días, los contribuyentes podrán aprovechar una condonación de intereses resarcitorios y punitorios de hasta el 70%. Sin embargo, este beneficio disminuye con el tiempo, llegando a solo un 20% a partir del día 91 de vigencia.

"Cuanto antes se ingrese al Régimen de Regularización de Obligaciones más beneficioso es," señaló un portavoz de la AFIP, subrayando la importancia de actuar rápidamente.

¿Quiénes son los destinatarios?Las comunicaciones enviadas por la AFIP están dirigidas a contribuyentes cuyas deudas presentan las siguientes características:

Beneficios del Plan de RegularizaciónEl plan ofrece diversas opciones de pago, que van desde el pago al contado hasta planes de financiamiento en 84 cuotas, dependiendo de la condición del contribuyente. Además, se incluye la condonación de intereses y multas, facilitando así la regularización de las obligaciones fiscales.

Proceso para consultar y adherir al planPara conocer su deuda, los contribuyentes deben ingresar al Sistema de Cuentas Tributarias (SCT) o a la Cuenta Corriente de Monotributistas y Autónomos. Luego, deben acceder al servicio "Mis Facilidades" en el sitio web de la AFIP utilizando su clave fiscal.

La AFIP ha dispuesto guías detalladas para facilitar el proceso de adhesión:

Para obtener más información sobre la regularización de obligaciones y sus beneficios, los contribuyentes pueden visitar www.afip.gob.ar/nuevopactofiscal/moratoria.

Un reciente estudio del Departamento de Estadísticas y Tendencias del Centro de Almaceneros y Comerciantes Minoristas de la Provincia de Córdoba reveló que el 93% de los argentinos enfrenta deudas, y el 54% de estas son con tarjetas de crédito. La investigación, realizada en julio, incluyó 4200 encuestas a nivel nacional, ofreciendo un panorama claro de la situación financiera de los hogares argentinos.

Detallando las deudas

Entre los datos obtenidos, se destaca que el 26% de las deudas están vinculadas a tarjetas de crédito. Además, el 10% corresponde a deudas familiares, el 9% a créditos bancarios, el 8% a servicios e impuestos, el 7% a alquileres y fiado, y el 5% a prepagas.

Las deudas con tarjetas de crédito son mayormente por compras de alimentos (54%), seguido por combustible (16%), pago de impuestos y servicios (12%) y compras de indumentaria (11%).

Evolución de las deudas

El estudio revela que el 47% de las deudas se adquirieron en 2023, mientras que el 35% corresponden al presente año, 2024. Solo el 18% de las deudas son de 2022 o años anteriores.

En cuanto a la cantidad de deudas por hogar, el 35% tiene una sola deuda, el 57% tiene hasta tres obligaciones financieras y el 8% enfrenta más de tres.

Créditos bancarios y estrategias de pago

Un 9% de los encuestados recurre a créditos bancarios para cubrir sus deudas. José Castillo, economista, explicó: "Hay gente que acumula un saldo sin pagar, el banco le ofrece un crédito y la gente lo toma para pagar la deuda con la tarjeta”.

Perspectivas para el futuro

El 55% de los encuestados estima que podrá saldar su deuda recién en 2025. Un 23% espera hacerlo antes de fin de 2024, mientras que un 18% no cree que podrá pagar la totalidad de sus deudas.

Este estudio refleja la gravedad de la situación económica en Argentina, donde un alto porcentaje de la población sigue luchando con deudas, afectando su capacidad de ahorro y estabilidad financiera

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) postergó para fines de agosto los plazos para la presentación de declaraciones juradas y pagos de los impuestos a las Ganancias y los Bienes Personales correspondientes al período fiscal 2023 para personas humanas y micro y pequeñas empresas

Lo hizo a través de la Resolución General 5516/2024  publicada hoy en el Boletín Oficial.

Las nuevas fechas de presentación y pagos para personas humanas son las siguientes

Terminación CUIT 0, 1, 2 y 3: 26 de agosto de 2024 (inclusive)

Terminación CUIT 4, 5 y 6:  27 de agosto de 2024 (inclusive)

Terminación CUIT 7, 8 y 9: 28 de agosto de 2024 (inclusive)

Las nuevas fechas de presentación y pagos para micro y pequeñas empresas son:

CUIT 0, 1, 2 y 3: presentación  12/08/2024, inclusive; pago 13/08/2024, inclusive

CUIT. 4, 5 y 6: presentación 13/08/2024, inclusive, pago 14/08/2024, inclusive

CUIT 7, 8 y 9: presentación 14/08/2024, inclusive, pago 15/08/2024, inclusive

Según menciona el texto oficial, esta medida se debe a que el proyecto de ley que modifica los impuestos a las ganancias y sobre los bienes personales aún se encuentra en trámite en el Congreso de la Nación.

Con siete de cada diez pymes en crisis como consecuencia de la recesión y la caída del consumo, las entidades financieras salieron con créditos destinados a apuntalar el pago de los aguinaldo en junio.

Este año el pago del medio aguinaldo llega en un momento donde muchas de las empresas ven comprometidos sus flujos de caja.

Las entidades oficiales y privadas están poniendo en marcha líneas de crédito especiales para ese sector.

Los lanzamientos se producen en medio de la baja de tasas de interés impulsada por el Gobierno

El Banco Provincia anunció que pondrá a disposición de sus clientes empresas una línea con tasas menores al 40% para que puedan cumplir con el pago del medio sueldo anual complementario.

La línea estará disponible durante junio y julio para empresas que acrediten los salarios de al menos el 25% de su nómina de empleados a través de Banco Provincia.

Tiene tasa fija de 29% anual para MiPymes y 39% anual para el resto de las pequeñas y medianas empresas, con un plazo único para el pago de seis meses.

El monto máximo del préstamo estará dado por el importe total que la empresa acredite en salarios mensualmente en el Banco.

A principios de año Banco Provincia ya había otorgado este tipo de préstamos a 385 pymes por más de $4.622 millones.

Por su parte, Banco Credicoop pone a disposición de las pequeñas y medianas empresas que abonan los haberes de sus trabajadores en la entidad su tradicional Crédito para Pago de Aguinaldos.

Esta línea parte de una Tasa Fija de 25%, tiene un plazo de hasta 6 meses con la posibilidad de pagar la primera cuota recién a los 60 días, y puede gestionarse en forma ágil y sin trámites adicionales en cualquiera de sus filiales.

“A través de esta financiación, Banco Credicoop reafirma su compromiso de asistir a las Pymes de nuestro país, contribuyendo a su desarrollo”, informó la entidad cooperativa.

En tanto, Banco Galicia también lanzó su línea especial para el pago del medio aguinaldo: se trata de un préstamo por hasta $45 millones, a pagar en seis meses, con una tasa del 30% anual.

Incluso, la entidad financiera destacó que las empresas que presenten su balance pueden acceder a una mejor financiación.

El Galicia dijo que busca ayudar a las PyMEs a enfrentar los desafíos financieros asociados al pago del aguinaldo.

En tanto, Banco Santander informó un repunte en la demanda de créditos, a partir de la fuerte baja en las tasas de interés.

Dijeron que van a acompañar a la mayor cantidad de pymes a que puedan pagar los aguinaldos de sus empleados en Santander sin sobresaltos.

Perspectivas Algunas consultoras vienen estimando que hacia julio podrían verse algunas señales de reactivación económica.

Explican que eso dependerá de que se estabilicen el costo de vida y las paritarias empiecen a ganarle a los precios.

Igual, vaticina que la recuperación será lenta, y no con forma de “V”, como sostiene el presidente Javier Milei.

Las consultoras privadas creen que la recuperación será en forma de pipa, paso a paso y prolongada en el tiempo.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ha publicado importantes directrices sobre el pago del componente impositivo del Monotributo, abarcando los períodos de septiembre a diciembre de 2023, así como enero y febrero de 2024. Esta medida no solo busca facilitar el cumplimiento de las obligaciones tributarias, sino también ofrecer condiciones excepcionales para el beneficio de reintegro durante el año calendario 2024, según lo establecido en la reciente Resolución General 5491/2024, difundida en el Boletín Oficial.

En este sentido, la AFIP ha dispuesto que el pago del impuesto integrado, correspondiente a los períodos mencionados, debe realizarse mediante el Volante Electrónico de Pago (VEP). Los contribuyentes adheridos al Régimen Simplificado deberán acceder a la página web del ente recaudador con clave fiscal, donde podrán encontrar el servicio "Presentación de DDJJ y Pagos" o "CCMA-Cuenta Corriente de Monotributistas y Autónomos", o bien, utilizar el Portal Monotributo. Una vez generado el VEP, este podrá ser cancelado a través de la lectura de un código QR de respuesta rápida, según lo estipulado oficialmente.

Es importante señalar que, en caso de generar el VEP desde el servicio "Presentación de DDJJ y Pagos", se debe seleccionar la opción "Nuevo VEP" y completar todos los datos requeridos. Por otro lado, los pequeños contribuyentes asociados a cooperativas de trabajo tienen la opción de ingresar la obligación a través de entidades bancarias y de pago autorizadas, utilizando el volante de pago formulario F. 155 y consignando la relación Impuesto-Concepto-Subconcepto 20-019-078, según lo indicado por la AFIP.

Además, la AFIP ha aclarado que, para acceder al beneficio de reintegro con carácter excepcional respecto del año calendario 2024, se considerará que se cumplen los requisitos cuando los pequeños contribuyentes hayan abonado el impuesto integrado y las cotizaciones previsionales durante al menos diez períodos mensuales.

En resumen, estas medidas buscan simplificar el proceso de pago del Monotributo y brindar facilidades a los contribuyentes para mantener sus obligaciones fiscales al día, al tiempo que se promueve el cumplimiento de las normativas tributarias vigentes. ¡Aprovecha estas disposiciones y asegura tu cumplimiento tributario de manera efectiva!

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) anunció la prórroga del vencimiento para la presentación y pago de declaraciones juradas de aportes y contribuciones destinados a la Seguridad Social correspondientes al período devengado en diciembre. Además, se detallan las nuevas fechas de vencimiento según la terminación del CUIT de las empresas, proporcionando un alivio para los empleadores.

La AFIP ha tomado medidas para aliviar las obligaciones de los empleadores en materia de seguridad social, extendiendo el plazo para la presentación y pago de las declaraciones juradas de aportes y contribuciones. Esta prórroga, anunciada a través de un comunicado de prensa emitido este miércoles, busca brindar mayor flexibilidad a las empresas en el cumplimiento de sus responsabilidades fiscales.

Según la nueva disposición, las fechas de vencimiento se distribuirán de acuerdo con la terminación del CUIT de las empresas. Aquellas compañías cuyos CUIT finalicen en 0, 1, 2 y 3 tendrán como nueva fecha límite el 11 de enero de 2024. Para aquellas con terminación en 4, 5 y 6, el plazo se extiende hasta el 12 de enero de 2024. Finalmente, las empresas con CUIT finalizado en 7, 8 y 9 podrán presentar y pagar hasta el 15 de enero de 2024.

Esta prórroga busca otorgar un respiro a las empresas en un momento clave, permitiéndoles ajustar sus calendarios y cumplir con sus obligaciones fiscales de manera más eficiente. Las responsabilidades de las empresas incluyen el pago de aportes y contribuciones a la seguridad social, calculados sobre la remuneración total, de acuerdo con las disposiciones salariales vigentes.

La AFIP reafirma su compromiso con la adaptabilidad y apoyo a las empresas, entendiendo las distintas realidades económicas y administrativas que enfrentan en el desarrollo de sus actividades. Con esta medida, se espera facilitar el cumplimiento de las obligaciones tributarias y contribuir al adecuado funcionamiento del sistema impositivo en el país.

Los medios de pago electrónicos siguen experimentando un crecimiento sostenido en Argentina, según revela el último Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). En el primer semestre de 2023, los montos transaccionados a través de esta modalidad aumentaron un sólido 25% en comparación con el mismo período del año anterior.

Este crecimiento se produce en un contexto de alta inclusión financiera, medida por el número de personas que poseen cuentas bancarias y cuentas de pago en el país.

El análisis de los datos del informe demuestra que los montos transaccionados por adulto aumentaron un 25% a precios constantes en comparación con el primer semestre de 2022. Cada persona adulta realizó en promedio 25 pagos mensuales por medios electrónicos, alcanzando un máximo histórico.

Además, el número de personas con cuentas bancarias llegó a 35,7 millones en junio de 2023, acercándose al nivel de cobertura completa de la población adulta. Si se considera a las personas con cuentas de pago, esta cifra asciende de 18,3 millones en diciembre de 2022 a 20,1 millones en junio de 2023, lo que representa más del 55% de la población adulta.

Según el BCRA, esta tendencia refleja "el aprovechamiento por parte de las personas de las oportunidades que brinda el sistema para acceder a una multiplicidad de servicios financieros interoperables".

El informe también destaca el número de personas que realizaron al menos una transacción en sus cuentas digitales, llegando a 21,9 millones en el segundo trimestre de 2023. Esto significa que el 61,4% de las personas con cuentas tuvo al menos un movimiento de crédito o débito. La población de entre 20 y 44 años mostró los niveles de actividad más altos, superando el 70%, con un pico en el rango de 25 a 29 años.

El BCRA también analizó las preferencias de inversión de los ahorristas, revelando que la cantidad de plazos fijos en pesos de personas aumentó significativamente, alcanzando el nivel más alto en los últimos 4 años, con un crecimiento del 45% entre junio de 2022 y junio de 2023.

En el ámbito empresarial, el informe señala un aumento en el número de empresas y organizaciones que poseen cuentas bancarias y de pago, alcanzando 500,000 unidades en junio de 2023, lo que representa un crecimiento de 13,000 empresas con respecto a diciembre de 2022. Se destaca la mayor participación de aquellas que operan exclusivamente a través de cuentas bancarias (80%), en comparación con las que poseen ambos tipos de cuentas (19%) o cuentas de pago (1%).

Por otro lado, el informe examina la dinámica del sistema financiero ampliado (SFA), mostrando la incorporación de nuevas personas al sistema de financiación, aunque con una reducción del saldo promedio por deudor. La participación de la población adulta con SFA aumentó un 0,9 punto porcentual con respecto a diciembre de 2022, alcanzando un 55,4% en junio de 2023.

Además, el informe destaca que la cantidad de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs) con crédito en el SFA siguió creciendo en el primer semestre de 2023. Un millón de estas empresas tuvieron acceso a crédito en el SFA en junio de 2023, un aumento neto de aproximadamente 57,000 unidades productivas en comparación con junio de 2022, aunque el saldo financiado registró una caída interanual del 5,1% a precios constantes.

Este descenso se atribuye en parte al apoyo brindado a través de la Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva del BCRA, que representó el 28,5% del saldo total y tuvo un impacto positivo en términos de inclusión financiera, con un enfoque en el desarrollo productivo de las micro, pequeñas y medianas empresas.

En momentos de alta inflación, los pesos queman, los ingresos se debilitan y, a la vez, las necesidades de consumo de las familias deben ser cubiertas. En este caso, es muy importante para el presupuesto doméstico buscarle cualquier ventaja a los medios de pago para que el dinero rinda más.

Si bien cada vez es más complicado pagar en cuotas, ya que algunos comercios no aceptan financiar los pagos, mientras que otros aplican recargos que pueden superar el 100% anual, aún existen casos en los que es conveniente esta modalidad. Entonces, ¿Cómo saber si es conveniente el pago único por un producto o aprovechar la alternativa del pago en cuotas?

Puerto Negocios brinda una calculadora que permite al instante determinar cuál es la mejor de las opciones.

¿Cómo utilizarla? Ante la posibilidad de comprar un producto con tarjeta, se deben ingresar tres datos. El primero es el precio de contado. El segundo es el precio total en cuotas: si el producto, por ejemplo, se ofrece en 6 cuotas de $1.000, se ingresará $6.000. El tercer dato a ingresar es la cantidad de cuotas. Si el producto se ofrece con diferentes planes, se podrá repetir la operación variando la cantidad de cuotas. A veces, por caso, es conveniente financiarse con 6 cuotas pero hacerlo con 18 no lo es.

Una vez completada esa información, la calculadora recomendará si la mejor opción es comprar en un solo pago o hacerlo en cuotas. También informará cuál es la tasa de recargo que se aplica, lo que permite compararla con la inflación esperada a lo largo del plazo de financiamiento.

La calculadora también aporta otros datos para el consumidor. Uno es la “Sumatoria de las cuotas ajustadas al valor de hoy”, que permite saber cuánto se pagará por el total de la compra financiada en términos reales, descontado el efecto de la inflación. También se informan las “Cuotas ajustadas por inflación acumulada mes a mes”, donde se explica el valor anterior pero con el detalle de cuánto representa en cada uno de los pagos mensuales.

¿Conviene comprar en cuotas?

La compra en cuotas puede ser conveniente por diferentes motivos:

1) Permite diferir los gastos: La ventaja principal de las cuotas es la posibilidad de financiar un gasto. Gracias a estas, puedes adquirir productos que, probablemente, no puedas pagar en un solo pago o te resulte muy difícil hacerlo.

Por ejemplo, un producto de $240,000 para una persona que cobra un salario de $400,000 le representa el 60% de su sueldo. Sin embargo, si abona en 12 cuotas, el monto apenas llega a $20,000, un 5% del sueldo, número más que razonable. Además, suponiendo que los precios se mantienen constantes, se debería esperar un año para adquirir y disfrutar de ese bien, mientras que, al financiarlo, puedes disfrutarlo desde ese instante.

2) Permite pagar menos: En contextos de elevada inflación, sumado a altas tasas de interés, es posible gastar menos dinero gracias al pago en cuotas.

Por ejemplo, si un producto cuesta $100,000 y el precio es el mismo tanto de contado como financiado y el usuario cuenta con el dinero, es más rentable que saque el producto en cuotas e invierta ese dinero en instrumentos como el plazo fijo o los FCI (Fondos Comunes de Inversión) money market para obtener intereses. De esta manera, todo el rendimiento que obtenga ese dinero mientras se paguen las cuotas reducirá el costo final de lo pagado por el producto.

3) Permite un mayor consumo inmediato: Si bien puede ser controversial, el acceso al financiamiento te permite tener un mayor consumo inmediato. Por ejemplo, retomando el hipotético caso de un asalariado que cobra $400,000 y necesitaba un artículo de $240,000, si bien este representaba un 60% del sueldo, podía permitírselo.

Si en lugar de uno necesitaba cinco, directamente sería imposible pagarlo. En cambio, si se paga en 12 cuotas, éstas representarán el 25% de su salario, por lo cual podría adquirir cinco bienes que, de otra forma, no hubieran estado a su alcance.

Los límites de las tarjetas de crédito que no se ajustan a la realidad económica del país, la alta inflación y el bajo poder adquisitivo, exacerbaron la necesidad de los planes de pago en cuotas, aunque es imprescindible determinar hasta qué punto un producto resulta más barato o más caro que hacerlo en un solo pago, siempre con la variable inflacionaria que es tan difícil de dilucidar. En este contexto, cada vez más empresas lanzan sus propias líneas de crédito: estas iniciativas buscan, además de ser un desahogo financiero de los clientes, un impulso para su crecimiento económico.

Por último, también cabe resaltar que en tiempos de alta inflación, los comerciantes de todos los sectores suelen aplicar descuentos por pago al contado, con distintas modalidades si el pago se hace con tarjeta de crédito, de débito, transferencias o incluso en efectivo. Esos descuentos también deben considerarse a la hora de establecer cuál es la forma de pago más atractiva.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ha dado un paso importante hacia la modernización de los pagos de impuestos al incorporar billeteras electrónicas como Mercado Pago, Ualá y MODO, entre otras, como opciones de pago autorizadas para los ciudadanos que deben cumplir con sus obligaciones fiscales.

Pagos versátiles con código QR y VEP

De acuerdo con las instrucciones proporcionadas en su página web, los contribuyentes ahora tienen la posibilidad de efectuar sus pagos tanto utilizando códigos QR como números de VEP (volante electrónico de pago).

Mercado pago facilita el pago del Monotributo

En un emocionante desarrollo reciente, la billetera virtual de Mercado Libre, conocida como Mercado Pago, ha habilitado la opción de abonar el monto correspondiente al monotributo y otras cuentas de AFIP directamente desde su plataforma. Esto satisface una demanda constante de los contribuyentes, ya que hasta ahora, el pago con código QR solo se podía realizar a través de la plataforma E-Pagos.

Guía paso a paso para realizar tus pagos con billeteras virtuales

1. Generar el VEP

El primer paso, como en cualquier pago electrónico a la AFIP, es generar el volante electrónico de pago (VEP).

Monotributistas, autónomos o empleadores de casas particulares deben acceder a la opción CCMA (Cuenta corriente para monotributistas y autónomos) utilizando su CUIT y clave fiscal.Dentro del servicio, seleccionar las fechas correspondientes y presionar "Cálculo de deuda".Luego, en la parte inferior de la pantalla, seleccionar "Volante de pago".Finalmente, indicar las obligaciones a pagar y presionar "Generar VEP o QR".Cuando se elija el método de pago, seleccionar "Pago con QR".

2. Escaneo del QR

En la siguiente pantalla, se mostrará el código QR y el número del Volante de Pago.

A continuación, abrir la aplicación desde la que se realizará el pago.Escanear el código QR como si se tratara de cualquier otro pago, lo que llevará a una pantalla donde se mostrará el monto a abonar. Presionar "Continuar".Luego, seleccionar la modalidad de pago (dinero en cuenta o transferencia desde cuentas bancarias asociadas) y hacer clic en el botón "Pagar".3. Pago con VEP

Otra opción es pagar manualmente desde la billetera electrónica ingresando el número de VEP.

En la pantalla de inicio de la aplicación de Mercado Pago, acceder al ícono "Cuentas y servicios" y buscar "AFIP VEP".Por último, ingresar el CUIT, el número de VEP y hacer clic en el botón "Pagar" según la modalidad de pago elegida (dinero en cuenta o transferencia desde cuentas bancarias asociadas).

Con esta nueva alternativa de pago, la AFIP hace que cumplir con las obligaciones fiscales sea más accesible y conveniente que nunca. Ahora los contribuyentes pueden realizar sus pagos de impuestos de manera más eficiente utilizando billeteras virtuales populares.

La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) continúa avanzando con el plan de pagos correspondiente al mes de agosto de 2023 para todas sus prestaciones.

El ente previsional, bajo la dirección de Fernanda Raverta, ha compartido las fechas de desembolso destinadas a los titulares de diversos beneficios, que abarcan desde la Asignación Universal por Hijo (AUH) hasta la Asignación Universal por Embarazo (AUE), pasando por las Asignaciones de Pago Único (APU), la Prestación por Desempleo, y las jubilaciones y pensiones, entre otros respaldos.

Este cronograma de pagos establece diferentes períodos de entrega para los receptores de estos beneficios, dependiendo de la última cifra de su número de identificación (DNI).

A continuación, presentamos el listado de personas que recibirán su pago el jueves 31 de agosto de 2023.

💙 Como Claudia en Capitán Sarmiento, Provincia de Buenos Aires, miles de argentinas y argentinos en todo el país ya iniciaron el trámite de su jubilación con el nuevo Plan de Pago de Deuda Previsional. pic.twitter.com/Nk7DZT0Nqp

Todas las terminaciones de documentos: 4 de agosto al 11 de septiembre

Todas las terminaciones de documentos: 8 de agosto al 11 de septiembre

En línea con el crecimiento exponencial que vienen registrando los medios de pago electrónico, la transferencia de fondos comienza a consolidarse como la opción más elegida por las personas usuarias de servicios financieros.

Una de las explicaciones es el uso generalizado del código QR (Quick response).

Según los últimos datos disponibles, en marzo se realizaron 198,8 millones de pagos con transferencia, desplazando del podio por primera vez en la historia a las transacciones con tarjetas de débito, que sumaron 193 millones de operaciones.

El dato confirma una tendencia que se viene consolidando desde 2021 y deja en claro la preferencia que están mostrando las personas usuarias de servicios financieros por el uso de los medios de pago electrónico.

Según el último Informe Mensual de Pagos Minoristas elaborado por el Banco Central, los pagos con transferencia aumentaron, en cantidades, 19% en un mes; más de 153% respecto de las 78,4 millones de transacciones que se habían realizado en marzo de 2022; y se multiplicó por 5 en los últimos 2 años.

Al analizar en detalle cómo fueron los pagos con transferencia en marzo, se puede apreciar que la gran mayoría de estas operaciones (el 84,3%) correspondió a pagos intra PSPCP (Proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago), mientras que un 15,7% corresponde a pagos interoperables.

Teniendo en cuenta los montos, la tendencia es similar, ya que se registraron operaciones por $787,1 mil millones, de los cuales el 78% fue intra PSPCP y el 22% restante en pagos interoperables.

Si bien el proceso de transformación digital que viene llevando adelante el sistema financiero contribuyó a motorizar esta tendencia, el rol que tuvo el BCRA a través de distintas medidas tomadas por el Directorio, fue clave para consolidar la adopción de los pagos con transferencia entre los usuarios de servicios financieros.

Una de las principales medidas que le dio fuerza a estas operaciones fue el lanzamiento de Transferencias 3.0, a fines de 2020, un sistema innovador que incorporó la interoperabilidad de los códigos QR, de modo que una persona usuaria de servicios financieros pueda realizar pagos con transferencia utilizando cualquier código QR, sólo con un teléfono y con cualquier billetera virtual o aplicación de banco que ofrezca ese servicio.

El nuevo ecosistema abierto y universal contribuyó a estimular una mayor competencia entre los diferentes actores del sistema que redundó en mejores condiciones para usuarios y comercios.

El objetivo, de hecho, fue promover la formación de un ecosistema digital de pagos abierto y universal, y conseguir una mayor inclusión de aquellos sectores que aún no utilizan los servicios financieros, uno de los ejes de gestión del organismo monetario.

Además de promover una mayor bancarización, los pagos con transferencia son más accesibles, eficientes y seguros. Para los comercios, en tanto, implican menores costos, ya que estos pagos tienen un rango de precios entre el 6 y 8 por mil (más IVA), a lo que se suma menores costos financieros por la inmediatez.

Además, permite ampliar el abanico de opciones de cobro y reducir el uso de efectivo en el local, lo que redunda en menores gastos y mayor seguridad.

En línea con el objetivo de seguir desarrollando los medios de pago electrónico, el 18 de mayo último el BCRA lanzó una nueva medida para llevar la interoperabilidad de los QR más allá de los pagos con transferencia (PCT) y hacer que la experiencia de pago sea más amigable para las personas.

En concreto, el Directorio dispuso que a partir del 1° de septiembre próximo los comercios que exhiban un código QR para cobrar con tarjetas de crédito deberán aceptar que los clientes puedan realizar los pagos con cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del QR.

Otra medida que también contribuyó a promover los pagos electrónicos fue en febrero de 2022 cuando el BCRA elaboró nuevos requisitos técnicos para los Prestadores de Servicios de Pago (PSP) y las entidades financieras que ofrecen el servicio de billetera digital, que apuntaron a reforzar las medidas para mitigar el fraude en las operaciones con billeteras digitales.

En rigor, se agregó un proceso técnico de seguridad a la ya implementada autenticación del cliente y autorización ante instrucción de pago, para complementar y reforzar las medidas de seguridad previamente adoptadas por el organismo monetario.

Respecto de las 167,5 millones de operaciones que en marzo sumaron los pagos con transferencia intra PSPCP (refiere a las operaciones que se realizan entre clientes de un mismo PSPCP con fondos disponibles en las cuentas de pago), el 82,1% (137,5 millones de transacciones) fue iniciado en la web, lo que implica un aumento del 203% en un año. El 17,9% restante, por su parte, fue iniciados con QR de un mismo PSPCP, lo que representa a 29,9 millones de transacciones.

Por otro lado, de las 30,3 millones de operaciones que en marzo sumaron los pagos con transferencia interoperables (representa el 15,7% de todos los pagos con transferencia), el 40,2% fue iniciado en una terminal de punto de venta (POS) con credenciales de tarjeta de débito, lo que concentró 12,2 millones de operaciones.

Si bien este medio de pago representa la porción mayoritaria de los pagos con transferencia interoperables, en cantidades implica un crecimiento de apenas 17,5% en un año.

La segunda opción, en cambio, con el 31,1% de los pagos con transferencia interoperables, fueron los que se iniciaron con QR, que representa más de 9,4 millones de pagos, e implica un salto del 309,6% respecto a marzo del año pasado.

Según detalla el Informe Mensual de Pagos Minoristas de abril, el 81,2% de esas operaciones fue realizada por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y el 18,8% restante usó sus cuentas de pago.

Del otro lado, el 62,5% de los comercios que recibieron pagos con QR interoperable acreditaron los fondos en cuentas a la vista y un 37,5% en cuentas de pago.

En tanto, el 15,9% de los pagos con transferencia interoperables tuvieron su origen con botón de pago a través de operaciones vía web (4,8 millones de pagos); y el 12,7% fue iniciado con un token o clave aleatoria (3,9 millones de operaciones).

Las estaciones de servicio que forman parte de la Confederación de Entidades del Comercio de Hidrocarburos y Afines de la República Argentina (Cecha) ratificaron su decisión de dejar de recibir tarjetas de crédito como método de pago.

La medida comenzará a regir a partir del 1° de febrero, y se debe a un incumplimiento por parte de las entidades de cobro que producen pérdidas millonarias a las surtidoras de combustible.

"Tras sucesivos reclamos y con un fallo judicial de por medio a favor, las estaciones de servicio están evaluando tomar una medida drástica ante la falta de respuesta: no aceptar pagos con tarjeta de crédito. Desde Cecha venimos reclamando por los perjuicios provocados diariamente debido a los plazos de acreditación y las comisiones fijadas por las compañías emisoras de los plásticos", señalaron a través de un comunicado de la entidad.

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Según explicaron, el problema puntual es que las comisiones por el uso del sistema que deben pagar las estaciones de servicio son demasiado altas, y el tiempo de acreditación de los pagos es demasiado largo, lo que desemboca en pérdidas para las empresas.  

CUÁLES SON LOS MÉTODOS DE PAGO QUE RECIBIRÁN LAS ESTACIONES DE SERVICIO

A partir del 1° de febrero algunas estaciones de servicio dejarán de recibir tarjetas de crédito, por lo que desde el primer día de ese mes los consumidores solo podrán pagar el combustible con efectivo, aplicaciones o tarjetas de débito.

Sin embargo, la medida podría revertirse por dos motivos: un fallo judicial a favor de los reclamos vigentes, teniendo en cuenta un antecedente favorable a los estacioneros en la provincia de Santa Fe. La segunda razón sería una ley acorde a los distintos proyectos que buscan establecer nuevos parámetros para los tiempos de cobro y las comisiones, presentados por empresarios de estaciones de servicio.