Esta línea de préstamos, disponible a través de Office Banking en www.bancosantafe.com.ar, ofrece tasas preferenciales y permite gestionar créditos de hasta $ 200.000.000 de manera 100% online y con liquidez inmediata, sin necesidad de trámites presenciales, optimizando así los tiempos de las empresas y la experiencia del cliente.

"Desde su lanzamiento hace apenas 60 días este producto continúa siendo un éxito total: hoy las empresas santafesinas pueden acceder a financiamiento con tasas muy competitivas en minutos, sin trámites innecesarios y desde la comodidad de su oficina o empresa a través de nuestro office banking, mejorando de esta forma la experiencia de nuestros clientes y reduciendo tiempos de gestión para tomar un préstamo de capital de trabajo ", destacó Fernando González, gerente corporativo de Banca Mayorista de Banco Santa Fe.

Esta iniciativa reafirma el propósito del Banco de “agilizar el crecimiento para el desarrollo regional”, brindando herramientas digitales que faciliten el acceso al financiamiento y potencien la actividad económica en la provincia.

El proceso para solicitar un crédito digital en Banco Santa Fe es simple y 100% online:

1. Ingresar a Office Banking con usuario y clave.

2. Seleccionar la opción “Créditos” y luego “Línea de Capital de Trabajo”.

3. Simular el crédito, eligiendo el monto y plazo según necesidad.

4. Confirmar la operación y aceptar los términos y condiciones.

5. Recibir la acreditación en la cuenta de la empresa online.

El Office Banking de Banco Santa Fe es la banca digital para empresas, instituciones y entes públicos, que permite operar de manera ágil, simple y práctica y al que se puede acceder fácilmente desde desde el home banking y la app, posibilitando tener siempre al banco cerca y realizar transacciones de manera segura y eficiente, simplificando y facilitando las operaciones para el día a día de las empresas.

Banco Santa Fe continúa innovando y desarrollando soluciones financieras que potencien el crecimiento de las empresas y el desarrollo de la región.

Para más información las empresas pueden ingresar en www.bancosantafe.com.ar o consultar a su Oficial de Negocios.

"Los beneficios de terminar con el déficit fiscal: los bancos vuelven a trabajar de bancos y el crédito es para el sector privado", posteó el titular de Economía, Luis Caputo.  Se refirió así a un informe de la Asociación de Bancos Argentinos que revela que en 2024 -ya sin el Estado absorbiendo pesos- hubo un "crecimiento histórico del crédito bancario al sector privado".

Los préstamos bancarios al sector privado crecieron 45% en términos reales en 2024, marcando el incremento más significativo de los últimos 30 años. La morosidad se situó en 1,5% y tanto los montos como las cantidades de transferencias inmediatas presentaron una leve baja en noviembre.

Préstamos al sector privado.

En septiembre de 2024 se registraron más de 105 millones de cajas de ahorro bancarias según la Asociación de Bancos Argentinos, que reúne a las entidades de capital nacional.

"Los préstamos en pesos al sector privado aumentaron 8,5% en el promedio de diciembre con respecto a noviembre en términos nominales. En términos reales, registraron un crecimiento del 5,7% en diciembre, acumulando ocho meses seguidos de fuertes subas". La organización que preside el esperancino Javier Bolzico detalló que "los préstamos comerciales representan el 39%, financiación de tarjeta el 28%, los personales 19% y los préstamos con garantía real el 9% en diciembre de 2024. Los créditos personales fueron los que registraron mayores ratios de crecimiento en lo que va del año".

Además expuso que "los préstamos en dólares mostraron un alza del 14,1% en diciembre, acumulando un aumento del 187% en el año. El stock de créditos en dólares en diciembre de 2024 se ubicó en US$10.023 millones, máximos desde enero 2020".

Por su parte los depósitos en pesos -aunque con desempeños más modestos- también mejoraron. Adeba reportó que los del sector privado aumentaron 9,4% mensual en el promedio de diciembre por motivos estacionales y mostraron una suba del 128% con respecto al mismo mes del año anterior. "Así, los depósitos en términos reales presentaron una suba del 6,5% mensual, acumulando cuatro meses de incrementos consecutivos.

El ministro de Economía Luis Caputo.

"Los depósitos a la vista representaron el 50% del total de los depósitos en pesos del sector privado y los depósitos a plazo el restante 50% en diciembre de 2024 (tradicional y UVA). Los depósitos en UVA representan el 1,1% de los depósitos", detalla el informe.

Y añade que "los depósitos -siempre del sector privado- cayeron 5,3% en diciembre,luego de doce meses consecutivos de subas" incentivadas por el blanqueo.

La liquidez amplia del sistema financiero se mantuvo estable en torno al 38% de los depósitos en noviembre. En lo que va del año, se contrajo en 34 p.p. "producto del cambio del esquema monetario". Adeba reconoce que "los bancos presentaron niveles de liquidez estables en noviembre" y "mantienen mayores ratios de liquidez que los bancos privados". La liquidez amplia considera disponibilidades (efectivo y cuenta corriente en el BCRA), instrumentos del BCRA y el saldo de las especies de títulos públicos que las entidades computan como integración de Efectivo Mínimo/ Depósitos totales.

El ROE del sistema financiero se ubicó en 16,3% en octubre de 2024. Se trata del "Return on Equity", un indicador que mide la rentabilidad de las entidades financieras, en relación con el patrimonio de sus accionistas. El indicador estaba en 22,3% en noviembre de 2023 (cuando las entidades le prestaban al Estado); el promedio fue de 20,1% en los últimos 6 meses.

"La alta carga de impuestos distorsivos que soporta la actividad financiera es uno de los elementos que explican, pese al repunte observado en el último año, el bajo y decreciente nivel de préstamos/PBI que muestra nuestra economía los últimos 25 años. Se destacan, entre otras cargas impositivas, los impuestos a los Ingresos Brutos (IIBB) provinciales y las tasas municipales exorbitantes en muchos municipios. A nivel nacional, desde 2001 existe el denominado Impuesto a los Créditos y Débitos Bancarios".

La provincia mantuvo en las últimas horas un fuerte contrapunto con Mercado Libre; la suba de la alícuota del 5 al 9% sobre las actividades realizadas por sujetos registrados como "Proveedores de Servicios de Pago" (billeteras virtuales) se aplica sobre "los ingresos provenientes de operaciones de préstamos de dinero, descuentos de documentos de terceros y demás operaciones financieras" según la ley santafesina.

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"Las Asociaciones de bancos desde hace tiempo han expuesto este problema a través de la difusión de notas y estudios técnicos, así como mediante planteos administrativos y judiciales. Actualmente, tanto las tasas de IIBB provinciales como ciertas tasas municipales, se encuentran en niveles récord como consecuencia de los aumentos observados en los últimos tiempos y constituyen una seria limitante para la expansión del crédito y la sustentabilidad de la presencia de las sucursales bancarias.

"Las personas y empresas tomadoras de crédito y usuarios de los servicios financieros son las que sufren las consecuencias de la alta presión impositiva. Es paradójico que sean las jurisdicciones provinciales y municipales las que dificulten el acceso y encarezcan los servicios financieros a sus vecinos. Desde las Asociaciones exhortamos a los gobiernos provinciales y municipales a que lleven adelante medidas que estimulen el financiamiento de la producción y la generación de empleo en la Argentina, basados en impuestos razonables y no distorsivos".

Tras la culminación del plazo de la primera etapa de inscripciones para acceder a Nido, los créditos hipotecarios impulsados por el Gobierno de la Provincial y el Banco Municipal (BM), 36.535 santafesinos de los 19 departamentos se anotaron para participar. Tras el análisis caso por caso, del total, 29.507 (80,77%) calificaron para participar del sorteo que los podría transformar en beneficiarios de uno de los créditos santafesinos que tienen la tasa de interés más baja del país. 

El sorteo correspondiente a esta primera etapa se concretará el miércoles 7 de agosto por Lotería de Santa Fe y será transmitido en directo por el canal de Youtube del Gobierno de la Provincia.

¿Cómo sigue?

Este viernes 2 de agosto comenzó la comunicación vía correo electrónico a todas las personas inscriptas para informarles si calificaron o no para acceder al sorteo. Además, esta información se publicará en www.santafe.gob.ar/ms/nidocreditoshipotecarios Cabe señalar que la evaluación de la situación crediticia personal de cada inscripto se realiza de acuerdo a los requisitos establecidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). En función de estos criterios, se determina si el interesado califica o no para el sorteo. En este sentido, vale destacar que quienes no superaron el filtro (el 19,23% del total de inscriptos) pueden revisar y resolver su situación, para luego inscribirse nuevamente a Nido.

Inscripción abierta

Las inscripciones para acceder a los créditos Nido continúan abiertas en www.santafe.gob.ar/ms/nidocreditoshipotecariosQuienes se hayan anotado y no resulten beneficiados en el sorteo, no precisan inscribirse nuevamente ya que quedan activos en el sistema para las siguientes instancias de sorteo. 

Pueden acceder a los Nido quienes residan en la provincia de Santa Fe antes del 30 de junio de 2024; grupos familiares o personas solas que posean ingresos demostrables por el equivalente a dos salarios Mínimo, Vital y Móvil para los Créditos de Vivienda y un salario Mínimo, Vital y Móvil para la terminación. También podrán acceder aquellas personas en relación de dependencia o trabajadores autónomos y personas que no posean otras propiedades.

¿De qué se trata?

El sistema de créditos Nido cuenta con cuatro líneas de préstamos por un total de $ 60.000 millones, que serán destinados a la construcción y adquisición de viviendas; la terminación de viviendas; créditos individuales de gestión colectiva; y para la adquisición o construcción de viviendas por cesión de derechos. 

Tienen un plazo de repago para la adquisición y construcción de viviendas de 20 años, y de 5 años para terminación; en tanto que el monto máximo al cuál puede aplicar cada persona es de $ 100 millones, para adquisición y construcción de vivienda y de $ 25 millones, para finalización. La cuota será en valor UVA más 4,2 % para la demanda general, y UVA más 3 % para aquellos beneficiarios que perciban sus haberes en el Banco Municipal, siendo actualmente la cuota más baja del sistema financiero de la Argentina.

El Grupo Construya (proveedores de la construcción) celebró las 250 mil consultas a trece bancos que ofrecen créditos hipotecarios; esperan que eso apalanque la recuperación. Sin embargo en el primer trimestre del año el stock total de préstamos bancarios al sector privado (moneda extranjera y moneda local) se ubicó en $23.998 mil millones, mostrando un ajuste del 28% interanual en poder de compra constante. En términos de nivel, se trata del stock de financiamiento bancario más bajo para un primer trimestre en los últimos 20 años (2005-2024).

Un reporte del Ieral/Fundación Mediterránea advirtió que sólo la minería y el sector de electricidad, agua y gas (+32% real interanual en ambos casos) se salvaron del retroceso; la construcción registró específicamente una caída del 29%, en medio de bajas generalizadas: cr´peditos a asalariados -41%; sector agropecuario -35% y comercio minorista -29%, en todos los casos interanual. “La posibilidad de una pronta recuperación del crédito hacia los distintos sectores productivos dependerá de las condiciones económicas y financieras generales, pero también de factores específicos e inherentes a los mercados y situaciones particulares por las que atraviesan las distintas actividades productivas”. Para el Ieral, esas condiciones relativas favorecen a la minería, hidrocarburos y sector agropecuario. Pero la reactivación de créditos al consumo o hipotecarios, dependen de la dinámica macro y de los salarios en particular.

En un esfuerzo por contrarrestar los efectos de la devaluación y la inflación, el titular de la cartera económica y candidato a presidente de Unión por la Patria, Sergio Massa, anuncia un ambicioso plan de créditos para los monotributistas argentinos. A través de esta medida, se brinda la oportunidad de acceder a préstamos de hasta $4.000.000, adaptados a la categoría de cada beneficiario, con plazos de hasta 24 cuotas y una tasa reducida a la mitad de la bancaria, además de una garantía respaldada al 100% por el Estado. Los préstamos estarán disponibles a través de diversas entidades bancarias, en un esfuerzo por estimular la inversión y apoyar a aquellos afectados por las volátiles condiciones económicas.

Plan económico para la estabilidad financiera

Este programa de créditos a medida representa una parte integral del plan económico propuesto por Sergio Massa y su equipo. Con el objetivo de aliviar las tensiones económicas y proteger a los trabajadores monotributistas, el plan busca brindar un acceso más sencillo y favorable al financiamiento necesario para impulsar las inversiones en sus actividades económicas. Estos créditos se presentan como un escudo ante las adversidades económicas, proporcionando estabilidad y apoyo a quienes conforman la base del tejido productivo argentino.

Bancos aliados y requisitos clave

Las instituciones financieras que colaborarán con la implementación de este plan son el Banco Nación, el Banco Ciudad de Buenos Aires, el Banco Macro y Comafi en las regiones de Córdoba, Corrientes, Formosa y Tierra del Fuego. Los requisitos para acceder a los créditos incluyen ser trabajadores monotributistas y presentar una declaración jurada que certifique que los fondos se destinarán a inversiones relacionadas con sus actividades económicas. Además, se exige una situación crediticia de grado 1 o 2, indicando que el solicitante no posee demoras significativas en pagos, según los criterios de la "Central de Deudores" del Banco Central.

Amplio abanico de medidas

La propuesta no se limita únicamente a los créditos, ya que el Gobierno nacional tiene previstas diversas iniciativas para apoyar a los monotributistas. Entre ellas, se incluye un alivio fiscal que beneficiará a más de 1.8 millones de contribuyentes. Además, se anuncia el lanzamiento del programa "monotributo productivo", que permitirá a aquellos operando en la economía informal formalizarse y acceder a estos beneficios. Carlos Castagneto, titular de la AFIP, brindó detalles sobre estas medidas durante una conferencia de prensa en la sede central del organismo, subrayando el compromiso del gobierno en la búsqueda de soluciones integrales y sostenibles para la comunidad monotributista.

El Banco Nación ha lanzado una línea de créditos especialmente diseñada para aquellos que buscan mejorar sus viviendas, y lo más interesante es que este préstamo se puede obtener sin necesidad de presentar un inmueble como garantía. Este préstamo personal con características hipotecarias se presenta como una oportunidad para realizar mejoras en el hogar, ya que permite plazos de devolución de hasta 10 años. En otras palabras, si alguien obtiene este préstamo hoy, podría terminar de pagarlo en agosto de 2033. No obstante, este beneficio está destinado exclusivamente para aquellas personas que cumplan con ciertos requisitos establecidos por el banco.

Es esencial destacar que esta línea de crédito del banco oficial está disponible para cualquier lugar del país. Los fondos obtenidos pueden ser utilizados para cubrir el presupuesto total de la obra, siempre y cuando la asistencia financiera no supere los $8.000.000 ni el 50% del valor de tasación del inmueble antes de la realización de las mejoras. El proceso de otorgamiento del crédito consta de dos partes:

Un desembolso inicial para dar inicio a la obra. Un segundo desembolso, que se realiza hasta 6 meses después y depende del progreso de la obra. El banco verifica que se haya utilizado más del 70% del primer desembolso. El plazo máximo para finalizar la obra es de 12 meses.

Este préstamo está disponible para empleados en relación de dependencia o contratados, autónomos, monotributistas, jubilados y pensionados que sean propietarios de una vivienda. Para obtener la aprobación del préstamo, es necesario presentar un presupuesto y un cronograma de obra firmados por un profesional habilitado, como un ingeniero, arquitecto o maestro mayor de obra.

En cuanto a las tasas de interés, el préstamo presenta un esquema variable:

Durante el primer año, se aplica una tasa nominal anual (TNA) fija del 78%.

En el segundo y tercer año, la tasa se vuelve variable y las cuotas se ajustan anualmente según el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), un indicador del INDEC que refleja la evolución de los sueldos en el país.

Del año 4 al 10, las cuotas se ajustarán en función de una tasa vinculada a la del plazo fijo ("Badlar sector privado" multiplicada por 1,3), garantizando que esta tasa no supere la de los préstamos personales tradicionales del banco.

Es importante tener en cuenta el porcentaje de ingresos que se destinará a las cuotas mensuales:

Para solicitar $1.000.000: los ingresos mensuales necesarios superan los $216.780, y la cuota inicial es de $65.034.

Para solicitar $2.000.000: los ingresos deben ser desde $433.560 al mes, y la cuota inicial es de $130.068.

Para solicitar $4.000.000: se requieren ingresos desde $867.120 al mes, y la cuota inicial es de $260.136.

Para solicitar $6.000.000: los ingresos necesarios son desde $1.300.680 al mes, y la cuota inicial es de $390.202.

Para solicitar $8.000.000: se necesitan ingresos desde $1.734.240 al mes, y la cuota inicial es de $520.272.

Para aquellos que no cobran sus haberes en el Banco Nación ni contratan un paquete, deben tener en cuenta que por cada $1.000.000 prestados, la cuota inicial será de $81.673 y los ingresos demostrables deben superar los $272.244.

Solicitar este préstamo es sencillo: se puede realizar de manera presencial en una entidad bancaria o a través del sitio web oficial del Banco Nación en la sección de Préstamos para Refacción de Vivienda. Con esta nueva línea de crédito, se busca facilitar y promover la mejora de las viviendas en todo el país, brindando a los solicitantes una opción accesible y flexible para llevar a cabo sus proyectos de refacción, ampliación o terminación de sus inmuebles.

“El acceso adecuado al financiamiento permite mejorar la productividad y la competitividad de las empresas, generando un mayor nivel de desarrollo socioeconómico”, dice, a modo de introducción, un informe especial elaborado por el Centro de Estudios y Servicios de la Bolsa de Comercio de Santa Fe, “Sin embargo -agrega-, Argentina está entre los países de menor desarrollo financiero, con una intermediación bancaria limitada y un mercado de capitales reducido.

Tal como se informó en la publicación “Evolución de los préstamos y depósitos del sistema financiero bancario en Argentina”, en base a datos publicados por el BCRA, el tamaño del sector financiero bancario en Argentina es relativamente pequeño en relación al Producto Interno Bruto (PIB), con picos históricos cercanos al 23,0% en 2002, mientras que en la actualidad (2022), se ubica en torno al 5,0%. A ello se le suma que el destino de los préstamos se concentra mayormente en actividades vinculadas al consumo.

En el informe del CES, aborda la evolución en la última década de esta problemática, a partir de una visión desagregada de los diferentes sectores de la actividad económica, tanto para el ámbito nacional como de la provincia de Santa Fe.

Principales conclusiones:

Según los datos de los préstamos bancarios expresados en dólares, los máximos volúmenes registrados en el período bajo análisis (2012-2022) se alcanzaron en 2017 con un total de USD 330.908 millones en préstamos en todo el país. En 2022, el total de préstamos en el sistema evidenció un volumen de USD 183.345 millones, reflejando una contracción del 44,6% respecto del pico mencionado.

En el transcurso del 2022, el 33,8% de los préstamos privados fue absorbido por personas físicas que trabajan en relación de dependencia. Complementariamente, los préstamos otorgados a las distintas ramas de actividad tienen una participación del 62,3% en el total. Finalmente, la participación restante -4,0%- se volcó a préstamos de Actividades no identificadas.

Al observar las diferentes ramas de actividad, se destaca como principal demandante préstamos a la Industria Manufacturera (24,2%). Las actividades relacionadas a los Servicios se ubican como segundo sector en participación, con el 23,8% del total. La Producción primaria, por su parte, absorbió cerca de USD 27.850 millones en 2022 (22,9%).

La participación de los préstamos otorgados a empresas de la provincia de Santa Fe abarca un 7,6% del total a nivel nacional. Sin embargo, en sectores relacionados a la actividad agrícola y agroindustrial, este ratio supera el 15,0%.

Al interior de la provincia, la industria manufacturara lidera la demanda de préstamos, absorbiendo cerca del 30,0% (USD 3.050 millones). En segundo lugar, se encuentran las Actividades Primarias (USD 2.793 millones). En otro nivel, se ubican el Comercio y los Servicios, representando cada uno cerca del 17,0%.