El programa Cuota Simple, que permite financiar compras en cuotas fijas, continuará vigente durante el primer semestre de 2025. Sin embargo, esta extensión llegará con modificaciones que generan incertidumbre entre los pequeños y medianos comercios.

Entre los cambios más relevantes, se destaca la exclusividad del programa para las pymes, dejando fuera a las grandes cadenas comerciales. Además, se anticipa un ajuste en las tasas de interés, que podrían superar el 50%, frente al 40% actual. Aunque todavía no hay confirmaciones oficiales, los comercios temen que estas modificaciones reduzcan el incentivo para los consumidores.

La Secretaría de Comercio subrayó que más del 80% de las compras se realizan actualmente en un rango de 3 a 6 cuotas, lo que justificó la decisión de ajustar el esquema. Sin embargo, un informe de Payway revela que las opciones de 9 y 12 cuotas ganaron participación en los últimos meses.

Desde el sector comercial, Ricardo Diab, Secretario General de CAME, expresó: "El achicamiento o la desaparición del plan de cuotas trae complicaciones para micro y pequeños negocios. La preocupación es qué pasará después de los seis meses".

Por ahora, los rubros incluidos en Cuota Simple no sufrirán modificaciones. Entre ellos se encuentran electrodomésticos, indumentaria, calzado, turismo, materiales de construcción y servicios educativos.

El desafío para 2025 será sostener el consumo en un contexto económico que aún muestra señales de fragilidad. Las pymes miran con cautela los próximos meses, mientras esperan que el programa continúe siendo una herramienta clave para dinamizar las ventas y acercar opciones de financiamiento accesible a los consumidores.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) comenzará a publicar desde el 2 de diciembre la Tasa Mayorista de Argentina (TAMAR), calculada en base a los depósitos concertados a plazo fijo de $ 1.000 millones de pesos o más, con vencimiento de 30 a 35 días.

La TAMAR se publicará diariamente y estará incluida en la sección Principales Variables de nuestro sitio web institucional.

A diferencia de otras tasas de interés de referencia, como la BADLAR y la TM20, la característica distintiva de la TAMAR consiste en que el monto mínimo de los depósitos elegibles para su cómputo se irá actualizando anualmente. 

La TAMAR incluirá únicamente operaciones en pesos y se publicará en seis series diarias: tres series de tasas de interés (bancos privados, bancos públicos, y total bancos) y tres series de montos operados (bancos privados, bancos públicos, y total bancos).

Las tasas se calcularán como promedios ponderados según la información que las entidades bancarias envíen al BCRA.

Como con el resto de las tasas pasivas diarias, los datos se publicarán con un día hábil de rezago. Las series contarán con información histórica a partir del 1 de octubre de 2024.

La publicación de las tasas BADLAR y TM20 continuará sin cambios.

Este viernes se realizó el cuarto sorteo correspondiente a Nido, los créditos hipotecarios impulsados por el Gobierno de la Provincia y el Banco Municipal (BM), que tienen la tasa de interés más baja del país. En esta nueva instancia participación de 34.017 vecinos de los 19 departamentos santafesinos que accederán a uno de los 230 nuevos créditos y que se suman a los 610 ya otorgados que se encuentran en distintas etapas de proceso.El secretario de Hábitat y Vivienda, Lucas Crivelli, explicó que “con este sorteo vamos a concluir el mes de noviembre con 840 personas preseleccionadas” en todo el proceso y señaló que “hay una expectativa muy alta, son más de 34.000 inscriptos aptos y venimos en un buen ritmo trabajando con el Banco Municipal”. En este sentido, el funcionario anticipó que “los resultados de este nuevo sorteo, que puede seguirse en directo a través del canal de Youtube de la Provincia, estarán seguramente para la tarde de este viernes y serán comunicados a través de la web oficial de Nido www.santafe.gob.ar/ms/nidocreditoshipotecarios”.

Perspectivas auspiciosas

Crivelli adelantó que para 2025 “se espera la incorporación de nuevos bancos. Ya estamos trabajando con ellos en función de aumentar la escala. Hay muchos santafesinos a la espera de acceder a su vivienda propia y desde el Estado ya hemos cubierto la primera instancia de tener un sistema de crédito y queremos seguir creciendo”. Además, indicó que “ya se efectivizaron más de 30 créditos personales que tienen que ver con los procesos de terminación y próximamente vamos a estar avanzando con los primeros créditos hipotecarios”. 

Por último, el secretario de Hábitat y Vivienda recordó que “el programa cuenta con $ 60.000 millones, fondo que se destina a créditos. Lo planificamos para un año y seguramente a partir del mes próximo vamos a poder empezar a aumentar un poco la escala de cantidad de personas preseleccionadas, por lo que vemos un diciembre muy auspicioso porque vamos a llegar a más de gente”.

Sorteo, comunicación e inscripción

El sorteo se realiza por departamento provincial, para lo cual se tienen en cuenta los criterios de densidad poblacional para distribuir los créditos de manera equitativa. Luego, los beneficiarios seleccionados deberán iniciar un proceso de evaluación individual para completar la tramitación de su crédito.

Las inscripciones para los Nido continúan abiertas en www.santafe.gob.ar/ms/nidocreditoshipotecarios. Quienes se hayan anotado y no resulten beneficiados en el sorteo, no precisan inscribirse nuevamente para las siguientes instancias de sorteo. 

Pueden acceder a los Nido quienes residan en la provincia de Santa Fe desde antes del 30 de junio de 2024; grupos familiares o personas solas que posean ingresos demostrables por el equivalente a dos salarios Mínimo, Vital y Móvil para los Créditos de Vivienda y un salario Mínimo, Vital y Móvil para la terminación. También podrán acceder aquellas personas en relación de dependencia o trabajadores autónomos y personas que no posean otras propiedades.

La evaluación de la situación crediticia personal de cada inscripto se realiza de acuerdo a los requisitos establecidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). En función de estos criterios, se determina si el interesado califica o no para el sorteo. En este sentido, vale destacar que quienes no superan el filtro pueden revisar y resolver su situación, para luego inscribirse nuevamente a Nido.

Política pública de calidad

El sistema de créditos Nido cuenta con cuatro líneas de préstamos por un total de $ 60.000 millones, que son destinados a la construcción y adquisición de viviendas; la terminación de viviendas; créditos individuales de gestión colectiva; y para la adquisición o construcción de viviendas por cesión de derechos.

Tienen un plazo de repago para la adquisición y construcción de viviendas de 20 años, y de 5 años para terminación; en tanto que el monto máximo al cuál puede aplicar cada persona es de $ 100 millones, para adquisición y construcción de vivienda y de $ 25 millones, para finalización. La cuota será en valor UVA más 4,2 % para la demanda general, y UVA más 3 % para aquellos beneficiarios que perciban sus haberes en el Banco Municipal, siendo actualmente la cuota más baja del sistema financiero de la Argentina.

En medio de la incertidumbre económica que atraviesa Argentina, diversas entidades financieras han decidido incrementar las tasas de interés que ofrecen para plazos fijos minoristas, en un esfuerzo por atraer mayor liquidez. Este movimiento se da en un contexto de alta inflación y búsqueda de opciones seguras para proteger el valor del dinero en un entorno inflacionario.

El Banco Bica se destaca al liderar este incremento, ofreciendo una Tasa Nominal Anual (TNA) del 40%, la más alta del mercado. Le siguen Banco Voii con una tasa del 39,25% y Banco Meridian con un 39%, evidenciando un aumento de hasta cuatro puntos porcentuales en comparación con las tasas del mes anterior. Este ajuste tiene como objetivo hacer más atractiva la opción de ahorro en pesos en un contexto donde la inflación mensual de julio alcanzó el 4%, superando ampliamente los rendimientos ofrecidos por la mayoría de las entidades financieras.

Bancos que ofrecen las tasas más altas

Banco Bica: 40% TNABanco Voii: 39,25% TNABanco Meridian: 39% TNABiBank: 38% TNACrédito Regional Compañía Financiera: 38% TNABanco Macro: 37% TNABanco del Sol: 37% TNABanco Dino: 37% TNABanco de Tierra del Fuego: 36% TNABanco Nación: 37% TNABanco Provincia: 35% TNABanco Galicia: 35% TNABanco Hipotecario: 35% TNABBVA Argentina: 34% TNABanco ICBC: 33,5% TNABanco Santander: 33% TNAHSBC Argentina: 31,5% TNA

Perspectivas y desafíosA pesar de estos incrementos en las tasas, la realidad es que estos rendimientos continúan quedando por detrás de la inflación, lo que podría afectar la demanda por este tipo de productos financieros. Si bien la mejora en las tasas es significativa, la inflación sigue erosionando el poder adquisitivo de los ahorros, y los ahorristas podrían buscar alternativas que ofrezcan mayor protección frente a la suba de precios.

Este escenario plantea un desafío para las entidades financieras, que deben equilibrar la necesidad de ofrecer tasas competitivas con el contexto inflacionario y la incertidumbre económica. La decisión de elevar las tasas responde, en parte, a la necesidad de las entidades de captar fondos frescos, pero también a la presión por ofrecer productos de ahorro que resulten atractivos en un contexto económico volátil.

Los próximos meses serán clave para observar cómo evolucionan las tasas de los plazos fijos y si las entidades financieras continuarán ajustando sus ofertas en respuesta a la dinámica inflacionaria y a la demanda de los ahorristas.

El Gobierno de Santa Fe bonificará el 100 % de la tasa de la línea que se articulará a través del Banco BICE. El pago de la cuota será de acuerdo al valor del litro de leche. Los ministros Puccini y Olivares firmaron el convenio con Juan Alberto Pazo, secretario de Planeamiento de Nación. Anunciaron quita de retenciones.

El Gobierno provincial presentó este martes una línea de créditos para el sector tambero a tasa 0 %, subsidiada por el Gobierno de Santa Fe a través del Banco Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), y que se articula a través del programa de financiamiento “Santa Fe Activa”. La novedad de esta línea es que los productores que tomen créditos, orientados a inversión productiva y adquisición de maquinaria, podrán devolverlo en litros de leche. El Gobierno de Santa Fe bonifica el 100 % de la tasa de la línea.

La firma del convenio se realizó en el Salón Blanco de la Municipalidad de Esperanza y del acto participaron los ministros de Desarrollo Productivo, Gustavo Puccini; y de Economía, Pablo Olivares; el secretario de Planeamiento y Gestión para el Desarrollo Productivo y de la Bioeconomía de la Nación, Juan Alberto Pazo; y el intendente de la ciudad de Esperanza, Rodrigo Muller, entre otros.Los interesados podrán acceder a créditos de hasta 250 millones para adquisición de maquinaria; y hasta 50 millones para inversión productiva.

Los créditos están destinados a productores que vendan a usinas adheridas a la operatoria con BICE. El pago de cuota será con litros de leche a valor del precio de la leche según sistema SIGLeA; con un plazo de hasta 60 meses, incluido el período de gracia; y con un período de gracia para pago de capital de hasta 6 meses. La tasa de interés es del 0% (el Ministerio de Desarrollo Productivo de Santa Fe bonifica el 100% de la tasa).

Más herramientas para los tamberos

“Esto es una demostración de cómo se trabaja con un Gobierno nacional cuando hay una Provincia que gestiona. Vamos semana a semana a Buenos Aires, siempre hemos tenido la posibilidad de reunirnos, de plantear proyectos, y de plantear los problemas que tenemos”, reconoció Puccini. El ministro santafesino repasó además que “tenemos un programa que venía de la gestión anterior, nosotros le pusimos Caminos Productivos. Allí hay una inversión de 8.000 millones de pesos que estamos poniendo en los caminos con prioridad donde hay tambos. Ya hay 130 tambos beneficiados, y vamos a incorporar un presupuesto de $ 4.000 millones más”; también “firmamos créditos con el Banco de Santa Fe para el sector lechero: ya se agotaron 4.000 millones de pesos que están preacordados para desembolsar”, y “esto con el BICE viene a confirmar otra herramienta importantísima del sector: son 4.000 millones más que vienen para inversión y capital”.

Previsibilidad

A su turno, el ministro de Economía explicó que “presentamos un instrumento que se fue desarrollando a partir de entender que es un sector que requiere financiamiento, pero no cualquier financiamiento, son sectores que tienen una oscilación de precios en su actividad y que a veces pueden tener un financiamiento que puede llegar a ser barato en términos de tasa de interés, pero que luego el ciclo de su negocio, sobre todo de precios, puede tornar en un problema”.

Financiar al sector privado

Finalmente, Pazo expresó que “con el Gobierno de Santa Fe venimos trabajando desde el día uno para entender cómo poner en marcha la producción, y eso es un desvelo que tenemos todos los días. Argentina no va a crecer si no hay financiamiento para el sector privado; Argentina no va a crecer si el sector privado no crece”. Destacó en ese sentido que “hoy estamos contentos de poder decirles que se eliminaron a cero las retenciones para toda la industria láctea por siempre, sin fecha”.El funcionario nacional agregó que “buscamos entender cuál era la mejor forma que un productor pueda acceder a ese financiamiento, entendiendo que los productores no somos especialistas en el mercado financiero: lo que sabemos es producir, entonces qué mejor herramienta que sacar un crédito que lo vas a pagar en lo que vos sabes que producís”.

Presentes

Luego de la firma, las autoridades recorrieron el establecimiento “Santa Teresita”. De las actividades participaron también el senador por el departamento Las Colonias, Rubén Pirola; la diputada provincial Jimena Senn; el secretario de Agricultura y Ganadería de la provincia, Ignacio Mántaras; los directores provinciales de Lechería, Carlos de Lorenzi; de Asuntos Legales y Desarrollo Productivo, Leila Widder; y de Infraestructura Rural, Roberto Tion; y el decano de la Facultad de Ciencia Veterinarias de la Universidad Nacional del Litoral, Sergio Parra, entre otros.

Desde la asunción de Javier Milei como presidente, la tasa de política monetaria ha experimentado una continua disminución con el objetivo de reducir los pasivos del Banco Central. Esta política ha afectado considerablemente la rentabilidad de los plazos fijos. Sin embargo, recientemente, esta tendencia ha comenzado a cambiar.

Tras una significativa reducción en las tasas de plazos fijos tradicionales a principios de 2024, algunos bancos han comenzado a incrementar estos rendimientos en las últimas semanas. Partiendo de un piso cercano al 30%, varias entidades financieras han decidido aumentar gradualmente sus tasas de interés, influenciadas por las tasas de las Letras de Capitalización (Lecaps) en el mercado.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA), liderado por Santiago Bausili, ha reducido la tasa de política monetaria en seis ocasiones desde que comenzó el gobierno de Milei, situándola actualmente en el 40% TNA. Sin la obligación de mantener una tasa mínima, los rendimientos de los plazos fijos se han ubicado aproximadamente 10 puntos por debajo de esta referencia.

Según reportes de Ámbito, algunos bancos han comenzado a reducir el spread y ajustar al alza las tasas de los plazos fijos tradicionales. Por ejemplo, el Banco BBVA, que anteriormente pagaba una tasa del 28% TNA, ahora ofrece un 36,5% TNA. Banco Macro aumentó su tasa del 30% TNA al 32% TNA, y Banco Hipotecario la incrementó del 31% TNA al 34% TNA.

El economista Jorge Neyro explica que los bancos podrían estar utilizando las tasas de las Lecaps como referencia. Un informe de Grupo SBS reveló que las TNAs de las Lecaps se ubicaron entre el 41,34% (junio) y el 65,40% (marzo). Walter Morales, de Wise Capital, comentó que el BCRA está reduciendo sus pasivos monetarios, con la intención de que los bancos adopten la tasa de las Lecaps para remunerar los plazos fijos.

Las Lecaps del Tesoro se han convertido en un instrumento altamente demandado recientemente, destacándose como la mejor opción en términos de tasa para perfiles conservadores. Varias Sociedades Gerentes han lanzado Fondos Comunes de Inversión T+0 compuestos íntegramente por Lecaps.

Aquí se detallan las tasas que ofrecen diferentes bancos a 30 días:

BBVA: 36,5% TNAUALÁ (UILO): 35%HIPOTECARIO: 34%VOII: 34%BICA: 34%COMAFI: 33%MERIDIAN: 33%CMF: 33%MACRO: 32%BIBANK: 32%CRÉDITO REGIONAL COMPAÑÍA FINANCIERA: 32%CREDICOOP: 31%ICBC: 31%BANCO CIUDAD: 31%BANCO DEL SOL: 31%BANCO DEL CHUBUT: 31%BANCOR: 30%BANCO NACION: 30%BRUBANK: 30%GALICIA: 30%BANCO PROVINCIA: 30%HSBC: 30%SUPERVIELLE: 30%BANCO JULIO: 30%SANTANDER: 28%BANCO DE CORRIENTES: 28%BANCO DINO: 28%BANCO MASVENTAS: 27%

La reciente alza en las tasas de plazos fijos refleja un cambio significativo en el entorno financiero argentino, influenciado por las tasas de las Lecaps y las políticas del BCRA. Este ajuste ofrece nuevas oportunidades de inversión para aquellos que buscan maximizar sus ahorros en un contexto económico volátil.

El Banco Central bajó nuevamente la tasa de interés de política monetaria, reduciéndola diez puntos porcentuales, al 40% nominal anual.

De acuerdo con lo informado por la entidad, la tasa efectiva anual pasó a ser ahora de 49,15%.

La decisión se anunció tras ser difundida la inflación de abril, que arrojó una desaceleración al 8,8%, según el Indec. La medida se esperaba para el jueves, cuando se realiza la habitual reunión de directorio, pero la autoridad monetaria decidió adelantar el anuncio.

Las últimas cuatro bajas fueron de 10 puntos cada una. El Gobierno recibió la tasa de referencia en el 133% y ahora está en 40% nominal anual.

Con la baja de tasas confirmada, la acelerada caída de los plazos fijos se profundizará y el rendimiento de los depósitos a plazo fijo debería caer hasta rondar el 30% nominal anual.

Esta semana el Tesoro enfrenta vencimientos de deuda en pesos en torno a los $2,5 billones. El objetivo es colocar deuda al menos por el mismo monto o, incluso, superarlo de manera tal de refinanciar ese stock.

El programa Cuota Simple tendrá desde este martes un menor costo de financiación a partir de una reducción en su tasa de interés, que es consecuencia del último recorte de la tasa de política monetaria del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

De esta manera, el plan que permite la financiación con una tasa subvencionada por el Estado, tendrá una tasa de interés del 50% nominal anual, equivalente a una efectiva anual del 63,2% y una mensual del 4,17%, evidenciando un recorte de 10 puntos respecto a la vigente hasta ayer.

El programa de incentivo al consumo, que reemplazó al denominado Ahora 12, se extiende hasta el 31 de mayo. Sin embargo, desde la Secretaría de Comercio buscan que continúe por al menos cuatro meses más. Además, estudian incorporar nuevos rubros.

Al mismo tiempo, considerando la merma en las ventas por este medio, también se analiza que la nueva etapa del programa vuelva a incluir la posibilidad de financiarse en 9 o 12 cuotas, ya que ahora solo se permite hacerlo en 3 o 6 pagos. La decisión incluiría a rubros como electrodomésticos, línea blanca y motos, entre otros.

Las compras con tarjeta de crédito en el marco de Cuota Simple se pueden realizar cualquier día de la semana y el beneficio es válido tanto en tiendas virtuales, como en locales adheridos de todo el país.

Los rubros incluidos actualmente en el programa son: Línea Blanca, Indumentaria, Calzado y Marroquinería, Teléfonos celulares con tecnología 4G, Muebles, Bicicletas, Motos, Servicios Educativos, Colchones, Libros, Anteojos y Lentes de Contacto, Artículos de Librería, Juguetes y Juegos de Mesa, Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar, Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos, Instrumentos Musicales, Computadoras, Notebooks y Tablets, Artefactos de iluminación, Televisores y monitores, Perfumería, Pequeños Electrodomésticos. Servicios de preparación para el deporte, Equipamiento Médico, Maquinaria y Herramientas, Espectáculos y Eventos culturales, Elementos durables de cocina, Servicios de Reparación de Vehículos Automotores y Motocicletas, Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas y turismo.

La Secretaría de Comercio dispuso aplicar cambios en las tasas del programa Cuota Simple, mediante la Resolución 91/2024 publicada este lunes en el Boletín Oficial. La medida se da tras la reducción de la tasa de política monetaria que determinó el Banco Central (BCRA).

A una semana de conocerse la decisión de la autoridad monetaria, que estableció que la tasa de referencia se ubique en el 80% TNA, desde Comercio redujeron la tasa de Cuota Simple del 93,5% al 68%, ya que el programa se calcula con un porcentaje de la tasa del plazo fijo que está entre el 70% y el 75% dependiendo el banco.

En el documento oficial se explicó que “las Tasas Directas del Programa se calcularán a partir de la Tasa de Política Monetaria (en % Nominal Anual) que fije el Banco Central de la República Argentina, o la tasa equivalente que la reemplace”.

Al mismo tiempo, se precisó que “para cada modalidad del Programa, la Tasa Directa se calculará dividiendo la sumatoria de los intereses devengados en cada cuota por el valor del cupón”, mientras que “los intereses se calcularán como la resta entre el valor del cupón y el valor presente de las cuotas, descontadas con la tasa antes mencionada”.

En tanto, el Ejecutivo aclaró que “el valor presente se calculará al momento del efectivo pago al comercio” y determinó que “las nuevas tasas directas se harán efectivas a partir del tercer día hábil posterior al día que el Banco Central de la República Argentina modifique la tasa de referencia”.

De esta manera, desde el jueves entrarán en vigencia los nuevos valores de las tasas, que ubicarán a la tasa de interés para las compras con tarjeta de crédito en 3 cuotas en 9,34% y en 17,32% en el caso de realizar el pago en 6 cuotas.

El programa oficial de incentivo al consumo entró en vigencia a principios de febrero y se extenderá hasta el 31 de mayo, aunque no se descarta que continúe. La iniciativa brinda la posibilidad de financiar compras en 3 y 6 cuotas fijas con tarjetas de crédito bancarias y con la tasa más baja del mercado.

El beneficio tiene alcance nacional, está disponible todos los días de la semana tanto en tiendas físicas como virtuales que se encuentren adheridas, y abarca a productos de fabricación nacional de distintos rubros: línea Blanca, Indumentaria, Calzado y Marroquinería, Teléfonos celulares con tecnología 4G, Muebles, Bicicletas, Motos, Servicios Educativos, Colchones, Libros, Anteojos y Lentes de Contacto, Artículos de Librería, Juguetes y Juegos de Mesa, Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar, Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos, Instrumentos Musicales, Computadoras, Notebooks y Tablets, Artefactos de iluminación, Televisores y monitores, Perfumería, Pequeños Electrodomésticos.

También incluye a servicios de preparación para el deporte, equipamiento Médico, maquinaria y herramientas, espectáculos y eventos culturales, elementos durables de cocina, servicios de reparación de vehículos automotores y motocicletas, kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas.

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Para aquellos interesados en ajustar sus inversiones según diferentes montos, la tasa actual del plazo fijo a 30 días ofrece resultados atractivos:

Una inversión de $100.000 rinde $9.041,10, con un monto total al final de $109.041,10.

Invertir $200.000 generaría una ganancia de $18.082,19, resultando en $218.082,19 al final del período.

Con $300.000, la ganancia sería de $27.123,29, alcanzando un total de $327.123,29.

La inversión de $400.000 rendiría $36.164,38, con un monto total al final de $436.164,38.

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Invertir $900.000 generaría $81.369,86, con un monto total de $981.369,86.La inversión de $1.000.000 rendiría $90.410,96, con un total de $1.090.410,96 al finalizar el plazo de 30 días.

Estas cifras demuestran la versatilidad del plazo fijo como herramienta de inversión, permitiendo a los inversores ajustar sus estrategias de acuerdo con sus necesidades financieras y objetivos a corto plazo.

En una decisión sorprendente, el Gobierno argentino ha implementado un incremento sustancial en el Impuesto PAIS, elevando la carga impositiva al 65% sobre el valor total de las operaciones de compra de divisas extranjeras. Esta medida, compuesta por un 30% de impuesto PAIS y un adicional del 35% según la Resolución General 4815, busca recaudar fondos esenciales y desalentar la fuga de capitales.

A pesar de los objetivos declarados por el Gobierno, el aumento en el impuesto ha generado un intenso debate y preocupación en la sociedad. Expertos económicos expresan inquietudes sobre el impacto directo en la capacidad adquisitiva de los ciudadanos y la competitividad de las empresas, sugiriendo posibles consecuencias negativas para la inversión extranjera y el turismo internacional.

Contribuyentes afectados

El aumento en el Impuesto PAIS afectará directamente a todas las personas físicas y jurídicas que realicen operaciones de compra de divisas extranjeras. Este cambio se traducirá en un aumento en el costo total de las transacciones, generando preocupación entre los contribuyentes y planteando interrogantes sobre la equidad de la medida.

Desafíos logísticos

La nueva alícuota del Impuesto PAIS también introduce desafíos logísticos, ya que el impuesto se debe abonar a través de bancos y casas de cambio autorizadas. Este aspecto práctico agrega un componente adicional a la preocupación de los contribuyentes, quienes ahora deben lidiar con una mayor complejidad en el proceso de pago.

Perspectivas futuras

A medida que la sociedad asimila este cambio impositivo, se espera que la discusión sobre la efectividad y equidad del Impuesto PAIS continúe. Con el desafío de encontrar un equilibrio entre la recaudación necesaria para el Estado y el impacto en la economía real, los ciudadanos y los sectores empresariales observan con atención los desarrollos futuros en este controvertido capítulo fiscal.

El Gobierno anunció este jueves el lanzamiento de Cuota Simple, el programa que suplantará desde febrero a AHORA 12, y ofrece la posibilidad de comprar en 3 y 6 cuotas fijas productos de unos 30 rubros.

La tasa de interés establecida es del 85% de la tasa de plazo fijo mayorista del Banco Central, lo que da una tasa nominal anual de 93%. En consecuencia la tasa sería de 23% para las 3 cuotas y 46% para las 6 cuotas.

Las compras deberán hacerse a través de tarjetas de crédito bancarias.

Los rubros que se incluyen son : - Línea Blanca - Indumentaria - Calzado y Marroquinería - Teléfonos celulares con tecnología 4G - Muebles - Bicicletas - Motos - Servicios Educativos - Colchones - Libros - Anteojos y Lentes de Contacto - Artículos de Librería - Juguetes y Juegos de Mesa - - Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar - Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos. - Instrumentos Musicales - Computadoras, Notebooks y Tablets - Artefactos de iluminación - Televisores y monitores - Perfumería - Pequeños Electrodomésticos - Servicios de preparación para el deporte - Equipamiento Médico - Maquinaria y Herramientas - Espectáculos y Eventos culturales - Elementos durables de cocina - Servicios de Reparación de Vehículos Automotores y Motocicletas - Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas.

El programa estará vigente hasta el 31 de mayo de 2024. Tendrá alcance nacional, estará disponible todos los días de la semana tanto en tiendas físicas como virtuales que se encuentren adheridas.

El plan quedó restringido a 3 y 6 cuotas, a diferencia del anterior, que contemplaba la posibilidad de estirar la transacción hasta 24 pagos.

La Secretaría de Comercio explicó que “según los antecedentes del programa anterior, las 3 y 6 cuotas son las más elegidas por los consumidores, totalizando un 80% de las transacciones. Por este motivo se acordó optar por estos plazos”.

El lanzamiento del plan se da en un escenario de contracción del consumo por eso la medida era reclamada desde las cámaras empresarias.

Al oficializar la iniciativa el Gobierno explicó que e busca “estimular la demanda de bienes y servicios mediante el otorgamiento de facilidades de financiamiento a plazo”.

“El financiamiento en cuotas es una herramienta muy valorada por los consumidores y comerciantes porque, además de impulsar el consumo, representa un gran incentivo para la industria nacional y la generación de empleo”, señaló la Secretaría de Comercio en un comunicado. 

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha anunciado una significativa reducción en la tasa de interés de los plazos fijos tradicionales a 30 días, pasando de una Tasa Nominal Anual (TNA) del 133% a un rendimiento del 110% en los nuevos depósitos. Esto implica una tasa mensual del 9,15%. La pregunta que surge entre los inversores es si esta nueva tasa conviene, considerando el contexto económico actual.

1. Inflación para los próximos meses

Las proyecciones de inflación para los próximos meses generan preocupación entre los analistas. La consultora Equilibra anticipa una inflación promedio mensual del 25% en diciembre, enero y febrero, lo que afectaría el poder adquisitivo del salario. La caída de los salarios reales podría superar el récord mensual registrado en abril de 2022, alcanzando al menos un 8% entre noviembre y febrero de 2024. Ante este escenario, se plantea la posibilidad de que el plazo fijo tradicional, con una tasa del 9,15% mensual, pierda contra la inflación.

2. Plazo fijo UVA: el efecto de la baja de tasas

La baja en la tasa de interés podría llevar a una migración de los depósitos desde los plazos fijos tradicionales hacia los ajustables por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). A pesar de los pedidos de algunos bancos para discontinuar los plazos fijos UVA, el BCRA insta a seguir ofreciendo esta opción. Expertos sugieren que, dada la expectativa de fuerte inflación en los próximos meses, los depósitos atados a esta variable podrían ser una mejor cobertura para los ahorradores.

3. Qué es un plazo fijo UVA y cómo actualiza

Los plazos fijos UVA son depósitos en pesos que ajustan por inflación, utilizando la fórmula UVA+1%. Existen dos formatos: el tradicional y el precancelable. El BCRA eliminó la tasa mínima de precancelación en la segunda opción, dejando las condiciones a criterio de los bancos. Estos plazos fijos siguen la evolución de la subida de precios y se constituyen en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), actualizables por "CER". Al finalizar el plazo, se abona la cantidad de UVA al valor actual más un pequeño interés.

4. Dólar

Tras los anuncios del BCRA, los mercados reaccionaron positivamente, con una reducción significativa en la brecha cambiaria. Analistas señalan que las autoridades económicas buscarán evitar un salto cambiario durante el verano, considerando el riesgo de hiperinflación. Se espera que el BCRA acelere el ritmo del crawling peg para mantener un tipo de cambio real competitivo en la época de salida de la cosecha gruesa. En este contexto, el dólar se presenta como una opción atractiva para los ahorristas, junto con los plazos fijos UVA.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) decidió incrementar en 300 puntos básicos la tasa de política monetaria que define el interés que pagan los plazos fijos, que subirá ahora al 78% nominal anual (TNA).

La decisión fue tomada luego que en febrero el índice de precios al consumidor registrara una suba de 6,6%.

La tasa de política monetaria se aplica a través del rendimiento de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, el principal instrumento del BCRA para regular los agregados monetarios, que a partir de hoy pasará a rendir 78% anual, en lugar del de 75%.

De esta forma, los plazos fijos tradicionales de hasta 10 millones de pesos pasarán de rendir un 6,25% a 6,5% mensual, para los depósitos con vencimiento a 30 días, mientras que la tasa efectiva anual (TEA) de un plazo fijo de estas características será de 112,9% anual.

"El BCRA continuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas", señaló el BCRA en un comunicado.

Al mismo tiempo, se mantuvo inalterada la tasa de los pases a un día en 72% nominal anual y las tasas de interés activas reguladas correspondientes a las líneas preferenciales para Mipymes y tarjetas de crédito.

La última vez que el BCRA había subido la tasa de política monetaria fue a mediados de septiembre, cuando dispuso un aumento de 750 puntos básicos el rendimiento de sus pasivos remunerados, que pasaron de 69,5% a 75% anual, un nivel que define la remuneración de los depósitos a plazo fijo, las tasas de interés para créditos y otros costos de financiamiento en pesos.

En total, el Banco Central aplicó cuatro subas de tasas de interés desde julio de 2022: una suba de 800 puntos el 28 de julio, que pasó de 52 a 60% anual; el 11 de agosto una suba de 950 puntos, para alcanzar el 69,5% anual; el 15 de septiembre otra suba, de 750 puntos, para pasar de 69,5% a 75% anual; y 300 puntos hoy, para pasar de 75 a 78% anual.

El directorio del Banco Central se sorprendió con la inflación de 6,6 por ciento en febrero porque tenían planeado mantener la tasa de interés y esperar un aumento de precios menor a 6,25 por ciento.

En consecuencia se estaría analizando, por parte de la entidad monetaria, la viabilidad de implementar un nuevo aumento en la tasa de interés. Según fuentes oficiales, el asunto se resolverá en el directorio ordinario de los jueves de la autoridad monetaria, donde se podrá decidir una suba de al menos 5 puntos porcentuales.

De incrementarla en este monto, la tasa de política monetaria pasaría de 75% a 80% anual, lo que implicaría una tasa de 117% anual frente al 107,5% actual.

La tasa de interés define, por ejemplo, cuánto rinde un plazo fijo o cuán costoso es pagar el mínimo de la tarjeta y financiar el resto.

El informe de Ecolatina señala que el BCRA todavía tiene un margen para una suba de tasas si se considera que en 2022, el acuerdo entre la autoridad monetaria y el Ministerio de Economía fue el de establecer como límite inferior la tasa de pases del BCRA (como referencia, las Leliq) y como límite superior la tasa de las Letras del Tesoro (Ledes).

“Si bien hasta septiembre la tasa de las Leliq (BCRA) se ubicó levemente por debajo del rendimiento de las Ledes (Tesoro), esa brecha comenzó a estirarse paulatinamente desde octubre ante la necesidad de incrementar el financiamiento y reducir la utilización de instrumentos indexados. Como resultado, la brecha superó los 12 puntos porcentuales en febrero, lo que le brinda un amplio margen de maniobra al BCRA en caso de que decida convalidar una nueva suba de tasas”, apunta la consultora.

Consecuencias de una suba de tasas

“Si bien una nueva suba de tasas ayudaría a contener presiones cambiarias y a combatir las elevadas expectativas de inflación, no todo es color de rosas”, añade el informe. Estos son los dos impactos negativos de una decisión de este tipo:

Impacto cuasifiscal

 Una suba de tasas aceleraría la emisión asociada a intereses de Leliq y Pases, e incrementa el nivel de unos pasivos remunerados del BCRA que se encuentran en niveles sumamente elevados, aunque no aún con una dinámica explosiva”.

Encarecimiento del crédito al sector privado

 “Un mayor nivel de tasas encarece el crédito y desincentiva el consumo, atentando contra el nivel de actividad económica”, agrega.

Igualmente, de acuerdo con la consultora, con un nivel de Tasa Efectiva Mensual en el orden del 6,3%, el BCRA todavía tiene argumentos para sostener el nivel actual de tasa, sobre todo porque “la aceleración inflacionaria reciente se explicaría por motivos estacionales o puntuales (como el caso de la carne y las tarifas)”.

Convalidar una suba de tasa de interés “temprana”, “podría ser interpretada por el mercado como una mayor expectativa de inflación oficial para lo que resta del año, al mismo tiempo que le quitaría a la autoridad monetaria un ‘as bajo la manga’ (una sobrerreacción de la tasa) de cara a los meses subsiguientes”.

Lo que ocurra en el segundo trimestre con la inflación será una bisagra, precisa el informe: “Si la inflación persiste en niveles por encima del 6% mensual presionará al BCRA a acelerar el crawling peg (la devaluación a cuentagotas) para evitar una mayor apreciación cambiaria y convalidar un nuevo incremento en la tasa para volver a mostrar rendimientos reales positivos y evitar la fuga de pesos hacia los dólares alternativos”.