La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos mínimos a partir de los cuales las entidades financieras y billeteras virtuales están obligadas a informar sobre las transacciones, saldos y consumos de sus clientes. Esta medida, que entra en vigor a partir de enero de 2025, no impacta directamente en los consumidores, sino que forma parte de un régimen de información que deben cumplir las plataformas y bancos.

La actualización de estos valores se realiza semestralmente en función de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC, con el objetivo de ajustar los parámetros a la realidad inflacionaria del país.

Nuevos montos establecidos:

$600.000:

$1.000.000:

$2.000.000:

La medida tiene como objetivo fortalecer los mecanismos de control fiscal y garantizar la transparencia en las operaciones financieras y digitales, un sector que ha crecido exponencialmente en los últimos años debido a la expansión de las fintech y las billeteras virtuales.

Desde ARCA aclararon que este régimen de información no implica nuevas obligaciones para los usuarios finales, sino que establece un marco más claro para que las plataformas y bancos reporten operaciones que superen estos umbrales.

La actualización periódica de estos montos busca equilibrar la regulación con la realidad económica del país, garantizando un seguimiento adecuado sin generar trabas innecesarias para los consumidores ni para las entidades involucradas.

Con esta medida, ARCA refuerza su rol en la fiscalización de movimientos financieros, adaptándose al crecimiento de los pagos digitales y a los desafíos que plantea el ecosistema fintech en Argentina.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) estableció nuevos topes para transferencias y saldos en billeteras virtuales a partir del 1° de mayo de 2024. La medida busca aumentar el control sobre el movimiento de dinero y evitar la evasión fiscal.

En caso de que un usuario exceda alguno de los topes establecidos, la AFIP:

Es importante recordar que la AFIP tiene la facultad de controlar las transacciones realizadas a través de billeteras virtuales. El objetivo de estas medidas es combatir la evasión fiscal y proteger los ingresos del Estado

En un informe privado revelado, se destacó que los sectores de supermercados y turismo han experimentado un asombroso crecimiento interanual en transacciones con tarjetas de crédito durante el último trimestre del año pasado. El estudio resalta que las compras con tarjeta de débito han superado el 65% del volumen operado con este medio de pago, marcando un cambio significativo hacia transacciones electrónicas.

El sector de supermercados lidera el avance con un impresionante aumento del 72%, seguido de cerca por viajes, turismo y aerolíneas, que registraron un crecimiento del 40%. Este fenómeno se tradujo en una transformación radical en la dinámica de consumo, con las compras con tarjeta de débito aumentando su participación en el mercado del 53,64% al 65,36% en tan solo un año.

El informe también destaca una disminución significativa en la extracción de dinero por cajeros, que pasó del 42,36% al 30,82% en el mismo período. Por otro lado, el retiro de efectivo en comercios se mantuvo por debajo del 4%, confirmando una marcada preferencia por las transacciones electrónicas.

Un dato sorprendente es el aumento del 6,000% en los pagos mediante transferencia con QR en comparación con el mismo trimestre del año anterior. Julián Ballarino, director de Relaciones Institucionales de Payway, señaló que este notable crecimiento se debe a la sencillez de uso de esta tecnología. El escaneo y el pago sin necesidad de ingresar manualmente el monto de la operación han impulsado su adopción.

El informe también revela que los pagos con tecnología contactless han experimentado un impresionante crecimiento del 355% en comparación con el mismo trimestre de 2022. Ballarino destaca la simplicidad y seguridad de este método, ya que el cliente no entrega su tarjeta física durante la transacción.

En términos de rubros que más crecieron interanualmente, los supermercados lideran con un 72%, seguidos por viajes, turismo y aerolíneas con un 40%, y restaurantes con un 26%. Este cambio radical en los hábitos de consumo respalda la idea de que la facilidad y seguridad de las transacciones electrónicas están impulsando la bancarización y fortaleciendo la preferencia tanto de usuarios como de comercios por alternativas de financiación más cortas y eficientes.

Contrariamente a la creencia común, los sistemas de transferencias bancarias no hacen distinción entre mayúsculas y minúsculas al utilizar alias en el ámbito de las transacciones electrónicas.

Esta característica, que puede pasar desapercibida para muchos usuarios, implica que al ingresar un alias para enviar fondos o realizar pagos, el sistema considera las letras en ambas formas, simplificando así la identificación del destinatario.

A diferencia de otros contextos, como las contraseñas, donde el tipo de letra puede tener significados particulares, esta falta de distinción puede generar confusiones y riesgos para los usuarios.

Suplantación de identidadAunque algunas plataformas permiten la personalización de alias (identificadores únicos asociados a cuentas que facilitan la realización de transferencias), la falta de diferenciación entre mayúsculas y minúsculas podría generar errores en el proceso.

Por ejemplo, si un usuario configura un alias como "JuanPerez123" y otro usuario elige "juanperez123", ambos serían tratados como idénticos por el sistema, independientemente de la diferencia en la capitalización. Así, si el sistema no reconoce la diferencia podrían presentarse errores en las transacciones.

Asimismo, esta falta de diferenciación abre la puerta a posibles prácticas de suplantación de identidad por parte de actores malintencionados. En este caso, los perpetradores podrían emplear tácticas como la creación de un alias con variaciones en la capitalización, buscando confundir a los usuarios y llevarlos a realizar transferencias no autorizadas.

Este tipo de ataque suele involucrar la manipulación de la apariencia del alias de manera sutil, con el propósito de engañar a los usuarios y obtener acceso indebido a sus transacciones financieras. Por este motivo es importante que los usuarios estén al tanto de esta característica al configurar y utilizar sus alias en plataformas financieras.

Desafíos y llamado a la acciónAdemás, las entidades financieras y las plataformas de pago deben implementar medidas de seguridad y educación para mitigar posibles riesgos asociados con la falta de distinción entre mayúsculas y minúsculas en los alias.

Hasta ahora, muchos usuarios asumían que al utilizar un alias con combinación de mayúsculas y minúsculas, se estaba agregando una capa adicional de seguridad. Sin embargo, esta suposición es incorrecta, ya que los sistemas de transferencias no distinguen entre ambos casos.

En definitiva, si bien la falta de distinción entre mayúsculas y minúsculas facilita la operatividad en las transacciones electrónicas, también plantea desafíos y riesgos que necesitan ser abordados para asegurar la seguridad y exactitud en las operaciones financieras.